慎防窗邊牆身滲水或打風爆玻璃窗,是每逢打風黑雨例行事項。到底爆窗、窗滲水等意外,是家居保還是火險賠償?其他常見打風落雨下財物損毀的保障範圍又是怎樣?MoneyHero同大家逐一解答,為颱風暴雨季做好準備!
常見意外點處理及保險賠償:窗邊滲水|牆身滲水|爆玻璃窗|水浸
家居保險保障:家居保險點保障滲漏?|家居保險點保障爆玻璃窗?|家居保險點保障水浸?|各大保險公司家居保保費|索償程序
另外,業主/ 租客常見問題:火險一定要買嗎|家居保險邊間好|慘遇租霸有得保|颱風爆窗雨季滲水賠唔賠|地台去水倒灌爆水喉包唔包|冷氣機滴水點算好|裝修保險是什麼 率先睇:MoneyHero限時獨家優惠
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率先睇:滲漏水/爆玻璃窗/水浸之保障比較
保險公司 及產品 | 有關滲水之保障 (每年保障上限) | 爆玻璃之第三者保障 (每年保障上限) | 有關水浸之保障 (每年保障上限) |
---|---|---|---|
FWD家居保 | HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下) | HK$500萬 | HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Zurich自選家居保險計劃 住戶保險 | HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下) | HK$1,000萬 | HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Generali忠意保險家居綜合保險 | HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準) 自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準) | HK$750萬,自負額每次HK$500 | HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準) 自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準) |
Allied World家居樂計劃II | HK$100萬,自負額每次HK$500 | HK$1,000萬 | HK$100萬,自負額HK$500/次 |
MSIG 三井住友 | HK$100萬,自負額每次HK$1,000起 | HK$800萬,如屬水損自負額每次HK$3,000 | HK$100萬,自負額每次HK$1,000起 |
牆身滲水或天花漏水如何處理?
2. 牆身滲水處理
打風落雨過後若發現牆身滲水或出現一泡泡白色粉末,都是出現牆身滲漏的警號。首先要搞清楚牆身滲水源頭到底是樓宇結構還是鄰居單位,可惜牆身滲水原因一般都未能以肉眼就能分清。此時最好應詳細為牆身滲水位置拍照,並通知大廈管理公司以便索取事件紀錄報告,同時也要向保險公司備案,保險公司一般會因應牆身滲水的情況,要求投保人尋找合資格的師傅尋找源頭及維修,也有可能會委派專業人士如公證行來尋找牆身滲水源頭,以便日後的理賠工作。
3. 天花漏水處理
天花漏水/滲水發生位置不是「自己天花」就是「鄰居天花」,遇到任何一個情況時若有購買家居保險,最大好處就是無需直接與鄰居交涉,全權交由保險公司出手跟進,省卻不少麻煩和尷尬。若是自己天花漏水,第一時間應拍下狀況,同時聯絡管理處及向保險公司備案;若是樓下鄰居投訴而要求賠償時,緊記切勿第一時間承認責任或表示會作出賠償,應先聯絡保險公司及管理處,由他們出面進行交涉及調查責任。
1. 窗邊滲水/鋁窗漏水處理
暴雨時另一常見的家居漏水問題就是窗邊滲水。若果窗框防水膠邊做得不好或已老化,橫風橫雨下就有可能出現滲水的情況。市面上有一種叫「暴封膠」的產品,可於落雨時使用以即時填補裂縫,提供防水密封,暫時停止滲漏。當然這種產品僅屬急救性質,大雨過後仍要找合資格的師傅前來維修。
家居保險/火險點保障牆身滲水或天花漏水?
若然發現牆身滲水或天花漏水是源自大廈結構損毀,而該損毀不是因為自然損耗或日久失修,而是因為打風落大雨令到大廈結構受損,就可嘗試循「火險」追討,保險公司或會對相關樓宇結構進行修復或更換。
另一方面,由於家居保險保障範圍包括家居裝修,即家居的牆壁、天花、門、地板或窗戶所作出的裝修,因此,若家中受損窗戶或牆身為非原裝發展商交樓時的原有裝修,就可向家居保險索償。當然,若牆身滲水或天花漏水令到家中財物有所損毀,就同時可向保險公司提出索償,以AIG的萬家寶Plus加強版的綜合家居保險為例,就特別有「雨水滲漏保障」一項,保障懸掛3號或以上風球、或黃雨或以上的暴雨時,因雨水滲漏而導致的家居財物、個人財物及貴重物品損失。
若然發現源頭是你的鄰居,要跟對方交涉也未必容易,即到MoneyHero為大家準備的家居保險一文內,睇睇點算好!當然,建議大定在投購家居保險或火險前,都要清楚了解保障範圍,以免出事時才發現不承保。
家居保險滲水/漏水之保障比較
MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:
保險公司及產品 | 有關滲水/漏水之保障(每年保障上限) |
---|---|
FWD家居保 | HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Zurich自選家居保險計劃 住戶保險 | HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Generali忠意保險家居綜合保險 | HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準) 自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準) |
Allied World家居樂計劃II | HK$100萬,自負額每次HK$500 |
MSIG 三井住友 | HK$100萬,自負額每次HK$1,000起 |
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索償程序
- 投保人需通知管理處,並提取相關事件的報告或信件紀錄
- 拍下牆身滲水/天花滲水的照片及影片,愈仔細愈好,方便日後提出索償
- 通知保險公司,交給他們與樓上的鄰居進行交涉處理,無須自行出面
- 如情況嚴重,諮詢保險公司意見後可先尋找合資格師傅維修,緊記保留單據或報價單
Tips:若你的大廈沒有管理公司,或未能就相關牆身滲水或天花漏水事件提供官方紀錄,應立即向保險公司說明並詢問解決方法,以免其後因提交資料不足而出現索償不受理的情況。
爆玻璃窗點算好?
每次打風都不難見到有玻璃窗碎裂的新聞,安全起見很多人都會為當風位置的窗戶貼上呈「米」字型的膠紙陣,無論是被強風吹破,抑或是被強風吹起的沙石雜物擊到時,都可以把裂開的玻璃固定好,避免裂縫加大,甚至整塊碎裂時也可黏起玻璃,避免碎片弄傷家人或街上途人。
強制驗窗計劃
為切實處理香港樓宇失修的問題,強制驗窗計劃已於2012年6月30日開始全面實施。樓齡達10年或以上的私人樓宇(不高於3層的住用樓宇除外)的業主,如接獲屋宇署的通知,就必須於限期內委任合資格人士,完成訂明檢驗。如檢驗後需進行修葺,有關業主須委任一名註冊承建商,在一名合資格人士的監督下進行所需的訂明修葺。如不遵從強制驗窗的法定通知,會被定額罰款HK$1,500,屢犯者一經定罪,可罰款港幣HK$2.5萬及監禁3個月。
窗戶的保養
窗戶若缺乏保養或使用不當,會變得容易鬆脫,隨時會從樓宇墜下!業主必須定期檢查及保養家中窗戶,以確保自己及公眾的安全。
- 定期檢查及清理窗鉸及鉸槽上的垃圾和沙粒
- 定期在鉸位加添適量潤滑劑,但切勿使用會腐蝕窗戶組件的不適當的潤滑劑或清潔劑
- 洗抹窗時宜用清水。保持鉸槽及窗扇頂部乾爽
- 不要將物件掛在窗扇或窗鉸上
- 不要強行打開或關閉窗戶
- 抺窗時不要用窗扇「借力」
家居保險/火險點保障爆玻璃窗?
爆玻璃窗有兩個不同的索償方向,作為已花費大量積蓄購買安樂窩的業主們,非常建議同時購買家居保險及火險,確保出事時有更全面的保障。
如上述提及,家居保險保障範圍是包括家居裝修,即投保人於家居的牆壁、天花、門、地板或窗戶所作出的裝修,而不是交樓時的原有裝修。玻璃窗屬於樓宇結構的一部分,如果投保人對本身的窗戶作出了改動和裝修的話,投保人就可以向家居財物保險索償,例如AIG的萬家寶Plus加強版的綜合家居保險,就對因打風而損毀的玻璃窗提供最多HK$5,000的賠償保障。
假若玻璃破碎甚至窗戶因大風吹至鬆脫而不幸傷及途人,一般家居保險都有涵蓋到第三者責任保障,投保人可得到保險公司提供的保障。遇上此情況時,應即時通知物業管理公司和保險公司,及向警方報案,切勿私下與他人達成任何和解或賠償協議,否則保險公司有權不受理索償。
家居保第三者責任保險比較
MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:
保險公司 | 保險計劃 | 第三者責任保障 (每年最高賠償額) | 自負額 |
---|---|---|---|
FWD富衛 | 「家居保」 | HK$500萬 | ✖️ |
Generali忠意保險 | 家居綜合保險 | HK$750萬 | ✔️ |
Zurich蘇黎世 | 自選家居保險計劃住戶保險 | HK$1,000萬 | ✖️ |
大新保險 | 「樂加家」家居保障 計劃C | HK$1,200萬 | ✔️ |
Allied World | 家居樂計劃II | HK$1,000萬 | ✖️ |
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火險點保障爆玻璃窗?
相反,如果是原裝的窗戶,家居保險一般是不受保的。如果有投保了火險,基於火險會保障樓宇結構,要是沒經改裝的窗戶是由火災或保障範圍內的其他意外導致損毀,投保人便可嘗試透過火險索償。不過要留意不同保險公司對於受保意外的定義不一,最基本的火險保障由火災引起的損失,只有部分可伸延至其他意外如水浸或颱風等,投保人宜詳閱保單或向保險公司查問清楚,以免發生意外時未能獲得保障。例如Allied World的自選樓宇結構「全險」保障(即火險),就列明會保障因颱風而導致的樓宇結構損毀,賠償樓宇的重建費用,上限為保單的最高保額,而每次索償均有H$3,000自負額。
颱風/黑雨水浸保險包唔包?
香港一些低窪地區及排水系統老化的舊區經常受到水浸影響,如大埔林村谷盆地和九龍漆咸道南,打風加上大潮,很容易會出現財物損失。若水浸令到樓宇出現結構損毀,就可循「火險」去提出索償,如FWD家居保的自選樓宇結構全險(即火險),賠償因水浸、甚至因直接被山泥傾瀉或地陷所引致的損毀,保障全面。無論是因天雨關係,還是家中地台去水倒灌或爆水喉,若水浸到屋內令家中財物有所損毀,則可獲得家居保險的保障,FWD的家居保也對投保人家中財物提供每年上限HK$100萬的保障額,貴重財物都有每年上限HK$10,000的保障。
家居保險滲水/漏水之保障比較
MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:
保險公司 及產品 | 有關水浸之保障 (每年保障上限) |
---|---|
FWD家居保 | HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Zurich自選家居保險計劃 住戶保險 | HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下) |
Generali忠意保險家居綜合保險 | HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準) 自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準) |
Allied World家居樂計劃II | HK$100萬,自負額HK$500/次 |
MSIG 三井住友 | HK$100萬,自負額每次HK$1,000起 |
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各大保險公司家居保保費
同一單位大小,家居保險保費間間保險公司均各有不同,以下圖表就以建築面積500呎的單位為例,列出家居財物保障額及保費價格參考:
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打風落雨保險索償程序
若因打風落雨而導致財物或居住樓宇有損毀,投保人應採取以下程序,以增加成功索償機會:
- 盡可能即時切斷水源,並將財物盡量搬離,希望減少損失
- 確保在安全情況下拍攝紀錄受損狀況,如水喉爆裂位置、水流流向、受損物件等
- 不要棄置或修理損毀物品,以保留證據
- 通知物業管理公司,以便其後索取相關事故報告提交予保險公司
- 通知保險公司,公司或會派人前來檢測
- 於期限前提交索償申請,並提交相關資料如財物單據、維修報價等等
- 如事件涉及第三方,切勿私下與他人達成任何和解或賠償協議,否則保險公司有權不受理索償
Tips:留意部分保險公司要求投保人每次索償時先支付墊底費(自負額),而且每間公司的金額不盡相同,投保前除了清楚理解各種保障範圍外,也應把墊底費列入考慮因素之一。