落雨打風窗邊牆身滲水點算?爆玻璃窗/天花漏水DIY處理方法一覽

MoneyHero保險專家
最後更新 Jun 07, 2022

黑雨打風|颱風爆窗雨季滲水漏水,家居保險包唔包?

慎防窗邊牆身滲水或打風爆玻璃窗,是每逢打風黑雨例行事項。到底爆窗、窗滲水等意外,是家居保還是火險賠償?其他常見打風落雨下財物損毀的保障範圍又是怎樣?MoneyHero同大家逐一解答,為颱風暴雨季做好準備!

常見意外點處理及保險賠償:窗邊滲水牆身滲水爆玻璃窗水浸
家居保險保障:家居保險點保障滲漏?家居保險點保障爆玻璃窗?家居保險點保障水浸?各大保險公司家居保保費索償程序


率先睇:滲漏水/爆玻璃窗/水浸之保障比較

保險公司
及產品
有關滲水之保障
(每年保障上限)
爆玻璃之第三者保障
(每年保障上限)
有關水浸之保障
(每年保障上限)
Allied World世聯
「家居樂」計劃II
HK$100萬,自負額每次HK$500 HK$1,000萬 HK$100萬,自負額HK$500/次
FWD富衛
「家居保」
HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下) HK$500萬 HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下)
Generali忠意保險
家居綜合保險
HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準)
自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準)
HK$750萬,自負額每次HK$500 HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準)
自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準)
MSIG 三井住友
iHome家居寶 計劃A
HK$100萬,自負額每次HK$1,000起 HK$800萬,如屬水損自負額每次HK$3,000 HK$100萬,自負額每次HK$1,000起
Zurich蘇黎世
自選家居保險計劃
住戶保險標準計劃
HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下) HK$1,000萬 HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下)

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牆身滲水或天花漏水如何處理?

2. 牆身滲水處理

打風落雨過後若發現牆身滲水或出現一泡泡白色粉末,都是出現牆身滲漏的警號。首先要搞清楚牆身滲水源頭到底是樓宇結構還是鄰居單位,可惜牆身滲水原因一般都未能以肉眼就能分清。此時最好應詳細為牆身滲水位置拍照,並通知大廈管理公司以便索取事件紀錄報告,同時也要向保險公司備案,保險公司一般會因應牆身滲水的情況,要求投保人尋找合資格的師傅尋找源頭及維修,也有可能會委派專業人士如公證行來尋找牆身滲水源頭,以便日後的理賠工作。

3. 天花漏水處理

天花漏水/滲水發生位置不是「自己天花」就是「鄰居天花」,遇到任何一個情況時若有購買家居保險,最大好處就是無需直接與鄰居交涉,全權交由保險公司出手跟進,省卻不少麻煩和尷尬。若是自己天花漏水,第一時間應拍下狀況,同時聯絡管理處及向保險公司備案;若是樓下鄰居投訴而要求賠償時,緊記切勿第一時間承認責任或表示會作出賠償,應先聯絡保險公司及管理處,由他們出面進行交涉及調查責任。

1. 窗邊滲水/鋁窗漏水處理

暴雨時另一常見的家居漏水問題就是窗邊滲水。若果窗框防水膠邊做得不好或已老化,橫風橫雨下就有可能出現滲水的情況。市面上有一種叫「暴封膠」的產品,可於落雨時使用以即時填補裂縫,提供防水密封,暫時停止滲漏。當然這種產品僅屬急救性質,大雨過後仍要找合資格的師傅前來維修。

家居保險/火險點保障牆身滲水或天花漏水?

若然發現牆身滲水或天花漏水是源自大廈結構損毀,而該損毀不是因為自然損耗或日久失修,而是因為打風落大雨令到大廈結構受損,就可嘗試循「火險」追討,保險公司或會對相關樓宇結構進行修復或更換。

另一方面,由於家居保險保障範圍包括家居裝修,即家居的牆壁、天花、門、地板或窗戶所作出的裝修,因此,若家中受損窗戶或牆身為非原裝發展商交樓時的原有裝修,就可向家居保險索償。當然,若牆身滲水或天花漏水令到家中財物有所損毀,就同時可向保險公司提出索償,以AIG的萬家寶Plus加強版的綜合家居保險為例,就特別有「雨水滲漏保障」一項,保障懸掛3號或以上風球、或黃雨或以上的暴雨時,因雨水滲漏而導致的家居財物、個人財物及貴重物品損失。

若然發現源頭是你的鄰居,要跟對方交涉也未必容易,即到MoneyHero為大家準備的家居保險一文內,睇睇點算好!當然,建議大定在投購家居保險或火險前,都要清楚了解保障範圍,以免出事時才發現不承保。

家居保險滲水/漏水之保障比較

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:

保險公司及產品 有關滲水/漏水之保障(每年保障上限)
Allied World世聯「家居樂」計劃II HK$100萬,自負額每次HK$500
FWD富衛「家居保」 HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下)
Generali忠意保險 家居綜合保險 HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準)
自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準)
MSIG 三井住友 iHome家居寶 計劃A HK$100萬,自負額每次HK$1,000起
Zurich蘇黎世 自選家居保險計劃 住戶保險標準計劃 HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下)

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索償程序

    1. 投保人需通知管理處,並提取相關事件的報告或信件紀錄
    2. 拍下牆身滲水/天花滲水的照片及影片,愈仔細愈好,方便日後提出索償
    3. 通知保險公司,交給他們與樓上的鄰居進行交涉處理,無須自行出面
    4. 如情況嚴重,諮詢保險公司意見後可先尋找合資格師傅維修,緊記保留單據或報價單

Tips:若你的大廈沒有管理公司,或未能就相關牆身滲水或天花漏水事件提供官方紀錄,應立即向保險公司說明並詢問解決方法,以免其後因提交資料不足而出現索償不受理的情況。

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爆玻璃窗點算好?

每次打風都不難見到有玻璃窗碎裂的新聞,安全起見很多人都會為當風位置的窗戶貼上呈「米」字型的膠紙陣,無論是被強風吹破,抑或是被強風吹起的沙石雜物擊到時,都可以把裂開的玻璃固定好,避免裂縫加大,甚至整塊碎裂時也可黏起玻璃,避免碎片弄傷家人或街上途人。

強制驗窗計劃

為切實處理香港樓宇失修的問題,強制驗窗計劃已於2012年6月30日開始全面實施。樓齡達10年或以上的私人樓宇(不高於3層的住用樓宇除外)的業主,如接獲屋宇署的通知,就必須於限期內委任合資格人士,完成訂明檢驗。如檢驗後需進行修葺,有關業主須委任一名註冊承建商,在一名合資格人士的監督下進行所需的訂明修葺。如不遵從強制驗窗的法定通知,會被定額罰款HK$1,500,屢犯者一經定罪,可罰款港幣HK$2.5萬及監禁3個月。

窗戶的保養

窗戶若缺乏保養或使用不當,會變得容易鬆脫,隨時會從樓宇墜下!業主必須定期檢查及保養家中窗戶,以確保自己及公眾的安全。

        • 定期檢查及清理窗鉸及鉸槽上的垃圾和沙粒
        • 定期在鉸位加添適量潤滑劑,但切勿使用會腐蝕窗戶組件的不適當的潤滑劑或清潔劑
        • 洗抹窗時宜用清水。保持鉸槽及窗扇頂部乾爽
        • 不要將物件掛在窗扇或窗鉸上
        • 不要強行打開或關閉窗戶
        • 抺窗時不要用窗扇「借力」

家居保險/火險點保障爆玻璃窗?

爆玻璃窗有兩個不同的索償方向,作為已花費大量積蓄購買安樂窩的業主們,非常建議同時購買家居保險火險,確保出事時有更全面的保障。

如上述提及,家居保險保障範圍是包括家居裝修,即投保人於家居的牆壁、天花、門、地板或窗戶所作出的裝修,而不是交樓時的原有裝修。玻璃窗屬於樓宇結構的一部分,如果投保人對本身的窗戶作出了改動和裝修的話,投保人就可以向家居財物保險索償,例如AIG的萬家寶Plus加強版的綜合家居保險,就對因打風而損毀的玻璃窗提供最多HK$5,000的賠償保障。

假若玻璃破碎甚至窗戶因大風吹至鬆脫而不幸傷及途人,一般家居保險都有涵蓋到第三者責任保障,投保人可得到保險公司提供的保障。遇上此情況時,應即時通知物業管理公司和保險公司,及向警方報案,切勿私下與他人達成任何和解或賠償協議,否則保險公司有權不受理索償。

家居保第三者責任保險比較

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:

保險公司 保險計劃 第三者責任保障
(每年最高賠償額)
自負額
Chubb安達 「我的家居保險」計劃 計劃C HK$1,000萬 ✖️
大新保險 「樂加家」家居保障 計劃C HK$1,200萬 ✔️
FWD富衛 「家居保」  HK$500萬 ✖️
Generali忠意保險 家居綜合保險 HK$750萬 ✔️
Prudential 保誠精選 「家居寶」卓爾之家 HK$1,500萬 ✖️

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火險點保障爆玻璃窗?

相反,如果是原裝的窗戶,家居保險一般是不受保的。如果有投保了火險,基於火險會保障樓宇結構,要是沒經改裝的窗戶是由火災或保障範圍內的其他意外導致損毀,投保人便可嘗試透過火險索償。不過要留意不同保險公司對於受保意外的定義不一,最基本的火險保障由火災引起的損失,只有部分可伸延至其他意外如水浸或颱風等,投保人宜詳閱保單或向保險公司查問清楚,以免發生意外時未能獲得保障。例如Allied World的自選樓宇結構「全險」保障(即火險),就列明會保障因颱風而導致的樓宇結構損毀,賠償樓宇的重建費用,上限為保單的最高保額,而每次索償均有H$3,000自負額。

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颱風/黑雨水浸保險包唔包?

香港一些低窪地區及排水系統老化的舊區經常受到水浸影響,如大埔林村谷盆地和九龍漆咸道南,打風加上大潮,很容易會出現財物損失。若水浸令到樓宇出現結構損毀,就可循「火險」去提出索償,如FWD家居保的自選樓宇結構全險(即火險),賠償因水浸、甚至因直接被山泥傾瀉或地陷所引致的損毀,保障全面。無論是因天雨關係,還是家中地台去水倒灌或爆水喉,若水浸到屋內令家中財物有所損毀,則可獲得家居保險的保障,FWD的家居保也對投保人家中財物提供每年上限HK$100萬的保障額,貴重財物都有每年上限HK$10,000的保障。

家居保險滲水/漏水之保障比較

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例,列出市面上其中5間保險公司的保障範圍:

保險公司
及產品
有關水浸之保障
(每年保障上限)
Allied World世聯「家居樂」計劃II HK$100萬,自負額HK$500/次
FWD富衛「家居保」 HK$50萬(*建築面積700平方呎或以下)
Generali忠意保險 家居綜合保險 HK$100萬或財物實質價值(以較低者為準)
自負額為該損毀的10%或HK$1,000(以較高者為準)
MSIG 三井住友 iHome家居寶 計劃A HK$100萬,自負額每次HK$1,000起
Zurich蘇黎世 自選家居保險計劃 住戶保險標準計劃 HK$75萬(*建築面積700平方呎或以下)

想一併對比保費價錢?即睇價格表

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各大保險公司家居保保費

同一單位大小,家居保險保費間間保險公司均各有不同,以下圖表就以建築面積500呎的單位為例,列出家居財物保障額及保費價格參考:

HOME INSURANCE
保險公司 保險計劃 家居財物保障 (最高賠償額) MoneyHero優惠 (每年保費) 官網原價 (每年保費)
FWD 富衛保險 家居保 HK$50萬 HK$536 (即日至6月30日止可享85折優惠) HK$630
忠意 Generali 家居綜合保險 HK$100萬 HK$585 (享85折優惠;即日至6月30日止,首年可獲免費附送高達HK$5,000「意外醫療保障」) HK$688
Zurich 蘇黎世 自選家居保險計劃住戶保險 HK$75萬 HK$600 (即日至6月30日下午6時止,可獲高達HK$500超市禮劵) HK$750
大新保險 「樂加家」家居保障計劃 A HK$30萬 HK$424 (大新保險會員可享8折優惠) HK$530
「樂加家」家居保障計劃 B HK$60萬 HK$544 (大新保險會員可享8折優惠) HK$680
「樂加家」家居保障計劃 C HK$120萬 HK$864 (大新保險會員可享8折優惠) HK$1,080
Allied World 世聯 家居樂計劃 I HK$60萬 HK$584 (享8折優惠) HK$730
家居樂計劃 II HK$100萬 HK$872 (享8折優惠) HK$1,090
AXA 安盛 「卓越」豐盛優居樂保險計劃 HK$60萬 HK$706 (享75折優惠) HK$941
MSIG 三井住友 iHome家居寶 計劃 B HK$75萬 HK$825 (經MoneyHero投保,即可享即日至6月30日享保費75折優惠;另可賺取HK$3 = 1「亞洲萬里通」里數) HK$1,100
iHome家居寶 計劃 A HK$100萬 HK$1,005 (即日至6月30日享保費75折優惠;另可賺取HK$3 = 1「亞洲萬里通」里數) HK$1,340
#Chubb 我的家居保險計劃A高樓 HK$30萬 HK$665 HK$665
我的家居保險計劃B高樓 HK$50萬 HK$980 HK$980
我的家居保險計劃C高樓 HK$100萬 HK$1,610 HK$1,610
我的家居保險計劃A矮房 HK$30萬 HK$1,085 HK$1,085
我的家居保險計劃B矮房 HK$50萬 HK$1,680 HK$1,680
我的家居保險計劃C矮房 HK$100萬 HK$3,010 HK$3,010
AIG 美亞保險 萬家寶Plus 加強版(基本計劃) HK$50萬 HK$520 HK$520
萬家寶Plus 加強版(標準計劃) HK$100萬 HK$800 HK$800
圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
#Chubb安達家居建築面積是無限制

 

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打風落雨保險索償程序

若因打風落雨而導致財物或居住樓宇有損毀,投保人應採取以下程序,以增加成功索償機會:

        • 盡可能即時切斷水源,並將財物盡量搬離,希望減少損失
        • 確保在安全情況下拍攝紀錄受損狀況,如水喉爆裂位置、水流流向、受損物件等
        • 不要棄置或修理損毀物品,以保留證據
        • 通知物業管理公司,以便其後索取相關事故報告提交予保險公司
        • 通知保險公司,公司或會派人前來檢測
        • 於期限前提交索償申請,並提交相關資料如財物單據、維修報價等等
        • 如事件涉及第三方,切勿私下與他人達成任何和解或賠償協議,否則保險公司有權不受理索償

Tips:留意部分保險公司要求投保人每次索償時先支付墊底費(自負額),而且每間公司的金額不盡相同,投保前除了清楚理解各種保障範圍外,也應把墊底費列入考慮因素之一。

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MoneyHero保險專家 7th June 2022 134713