【年度總結】比較2018年各強積金 (MPF) 表現及回報

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【年度總結】比較2018年各強積金 (MPF) 表現及回報

香港僱員每月要將收入5% (連同僱主的5%,即10%)用作強積金(MPF)供款。多數人出社會工作幾年後,強積金戶口已有近HK$10,絕不是一筆小數目。要知道,強積金計劃中各種基金表現及回報可以差天共地,因此細心計劃自己的強積金投資組合是十分重要的。

踏入2019年,MoneyHero.com.hk 為大家分類比較各MPF基金的過去3個月、1年、3年的回報,並列出表現較佳的機構及計劃,方便大家選擇適合自已的投資組合。


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(以下為截自至2019年1月4日之基金回報資料,為已扣除基金手續費之淨回報)

高風險系列

高風險的MPF基金大多為股票基金,基金表現與股市表現掛鉤。過去一年全球股市可謂虎頭蛇尾,港股表現強差人意。然而「高風險」即代表價格波動較大,大家如果選擇股票基金,就要密切留意股市狀況,若預期大市向下,最好將資金調去較低風險嘅產品。

香港股票基金

恆生指數在過去一年跌逾4,000點,成績為7年以來最差,拖累香港股票基金表現,最佳的積金1年回報介乎-8%至-14%。雖然回報都是負數,但當中能做到輸少當贏的有中銀保誠、東亞及銀聯BCT;表現較弱為宏利、美國萬通及安聯投資

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
中銀保誠 我的強積金香港追蹤指數基金 -3.81% -8.27% +31.18%
東亞 行業香港追蹤指數基金 -3.80% -14.20% +29.99%
銀聯BCT 積金之選恒指基金 -3.81% -14.21% +30.28%
東亞 集成信託香港追蹤指數基金 -3.83% -14.32% +29.77%
富達 退休香港盈富基金 -3.81% -14.33% +29.50%

大中華股票基金

大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券,過去一年回報不算理想,最佳的積金1年回報介乎-5%至-18%,表現較好的MPF有友邦及銀聯BCT;較弱的有美國萬通、信安及交行

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
友邦 優選中港動態資產配置基金 -0.58% -5.18%
銀聯BCT 積金之選大中華股票基金 -7.49% -14.74% +31.72%
友邦 優選中港基金 -4.16% -14.81% +26.67%
東亞 享惠大中華追蹤指數基金 -8.35% -14.82% +31.17%
尚乘AMTD 強積金景順香港中國基金 -5.13% -17.59% +24.08%

亞太股票基金

在2018年,主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%,當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳;海通及交行表現則較弱。

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
中銀保誠 我的強積金亞洲股票基金 -5.92% -13.81% +28.90%
富達 退休亞太股票基金 -6.05% -14.29% +27.02%
信安 明智動力亞太股票基金 -5.97% -14.81% +24.84%
尚乘AMTD 強積金景順亞洲基金 -4.69% -14.91% +13.67%
信安 易富動力亞太股票基金 -6.02% -14.93% +24.93%

中國股票基金

專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。最佳表現的1年回報介乎-16%至-18%,其中匯豐/ 恒生及東亞表現最好,中銀保誠表現較弱。

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
匯豐/ 恒生 自選恒生中國企業指數基金 -5.15% -15.57% +16.47%
東亞 行業中國追蹤指數基金 -5.56% -16.23% +14.52%
東亞 集成信託中國追蹤指數基金 -5.60% -16.26% +14.19%
信安 800中國股票基金 – D -8.04% -17.67% +25.06%
信安 800中國股票基金 – I -8.12% -17.95% +23.66%

北美股票基金

美國股市雖然也是先高後軟,但跌幅沒港股般明顯,3年回報甚至稍勝香港股票基金。以下列出5個1年表現最好的MPF基金,其中美國萬通、東亞及匯豐/ 恒生的表現較佳;而宏利及友邦的表現較遜色:

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
美國萬通 萬全美國股票基金 -12.75% -2.33% +33.90%
東亞 集成信託北美股票基金 -11.24% -6.5% +31.43%
匯豐/ 恒生 自選美國股票基金 -12.65% -6.68% +30.51%
中銀保誠 簡易北美指數追蹤基金 -11.33% -6.79% +31.74%
信安 800美國股票基金 – D -12.85% -6.95% +25.24%

歐洲股票基金

歐洲股市去年的情況亦不比亞太區理想,表現最好的也錄得近14%虧損。過去1年表現較佳的積金來自匯豐/ 恒生、中銀保誠及美國萬通;回報較差的是友邦

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
匯豐/ 恒生 匯豐自選自選歐洲股票基金 -9.22% -13.65% +16.51%
中銀保誠 簡易歐洲指數追蹤基金 -8.47% -13.74% +14.65%
美國萬通 萬全歐洲股票基金 -10.73% -14.41% +16.41%
東亞 集成信託歐洲股票基金 -9.01% -14.94% +10.34%
宏利 環球精選歐洲股票基金 -10.33% -15.89% +7.91%

環球股票基金

環球股市不景氣,令各機構的環球股票基金都呈現負增長,惟永明短、中期的表現均優於同業表,東亞表現亦不俗;交行、安聯投資及海通則表現較差。

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
永明 基本美國及香港股票投資組合 -8.05% -9.34% +35.49%
永明 綜合美國及香港股票投資組合 -8.15% -9.50% +35.22%
東亞 享惠環球股票基金 -10.48% -9.58% +23.52%
友邦 優選全球基金 -8.19% -9.74% +32.02%
東亞 集成信託環球股票基金 -10.50% -9.88% +22.49%

混合資產(進取)

每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」,一般是分別是高風險及中風險的混合資產基金。表現最佳的高風險混合基金過去1年錄得近11%的負回報。首位的匯豐/ 恒生與永明及中銀保誠的表現相當接近;反觀美國萬通、友邦及安聯投資在高風險混合基金的表現較弱。

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
匯豐/ 恒生 自選均衡基金 -5.11% -10.50% +19.60%
永明 彩虹增長基金 – B -4.80% -10.62% +22.44%
永明 彩虹增長基金 – A -4.85% -10.80% +21.70%
中銀保誠 我的強積金均衡基金 -5.25% -10.90% +19.10%
富達 退休均衡基金 -5.63% -11.08% +17.60%

中風險系列

混合資產 – 均衡

中風險的混合資產基金過去1年回報大致都是-5%,當中以東亞及銀聯BCT表現較佳;而中銀保誠、友邦及美國萬通表現均較弱。

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
東亞 享惠核心累積基金 -5.63% -5.05%
銀聯BCT 積金之選靈活混合資產基金 -1.12% -5.17% +3.25%
東亞 行業核心累積基金 -5.65% -5.44%
銀聯BCT 行業靈活混合資產基金 -1.20% -5.46% +2.32%
東亞 集成信託核心累積基金 -5.74% -5.56%

低風險系列

低風險積金主要包括:債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金,由於波幅較少,預期每年回報率一般只有單位數字。在2018年股市表現不佳的情況下,低風險系列的基金表現明顯較中、高風險的為好。

固定收益/債劵基金

「債券基金」一年回報介乎1-1.2%左右,3年回報介乎1.7%-3.3%不等。過去1年表現較佳的有中銀保誠、銀聯BCT、宏利;較弱的為友邦

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
中銀保誠 我的強積金港元債券基金 +3.07% +1.16% +2.40%
銀聯BCT 積金之選港元債券基金 +3.08% +1.14% +2.26%
宏利 環球精選香港債券基金 +3.49% +1.08% +3.27%
信安 800香港債券基金 – N +2.58% +1.07% +1.74%
 富  退休香港債券基金  +2.93% +0.81% +2.82%

混合資產 – 保守

低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」,其債劵比例會高於股票比例。過去1年表現較佳的有東亞及安聯投資;較弱的為中銀保誠及友邦

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
 東亞  享惠平穩基金 -1.13% -4.37%  +12.85% 
 安聯投資  強積金目標回報基金 – B  -1.05% -5.00% +3.71%
 安聯投資  強積金目標回報基金 – T  -1.08% -5.08% +3.70%
 尚乘AMTD  強積金安聯精選靈活資產基金  -1.10% -5.11% +3.50%
 東亞  集成信託平穩基金  -0.93% -5.13% +10.76%

保證基金

保證基金會向投資者提供保證回報及本金,但通常要符合若干條件後方能獲得保證,例如要將資金鎖定一定年期,不可轉換,否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距明顯。過去1年表現較佳的有中國人壽及信安;較弱的為美國萬通

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
中國人壽 樂休閒保證基金 +0.51% +2.01% +8.19%
信安 800資本保證基金 – D +0.23% +0.56% +0.73%
信安 800資本保證基金 – I +0.19% +0.42% +0.46%
匯豐/ 恒生 智選保證基金 +1.00% -1.46% -1.55%
中國人壽 保證基金 0.00% -2.10% +1.45%

強積金保守基金

強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金,回報極低且跑輸通脹,只適合極不愛冒險或接近退休的人士。過去1年表現較佳的有交通銀行及東亞;較弱的為永明

機構 積金名稱 3個月回報 1年回報 3年回報
交通銀行 愉盈強積金保守基金 +0.53% +1.60% +3.48%
東亞 行業強積金保守基金 +0.50% +1.54% +3.31%
東亞 集成信託強積金保守基金 +0.51% +1.54% +3.31%
東亞 享惠強積金保守基金 +0.48% +1.46% +3.02%
景順 策略強積金保守基金 – A +0.39% +1.03% +1.41%

註:本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net,僅作參考之用。


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