【年度總結】比較2018年各強積金 (MPF) 表現及回報

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最後更新於 09 January, 2019

香港僱員每月要將收入5% (連同僱主的5%,即10%)用作強積金(MPF)供款。多數人出社會工作幾年後,強積金戶口已有近HK$100,000,絕不是一筆小數目。要知道,強積金計劃中各種基金表現及回報可以差天共地,因此細心計劃自己的強積金投資組合是十分重要的。

2019年,MoneyHero為大家分類比較各MPF基金的過去3個月、1年、3年的回報,並列出表現較佳的機構及計劃,方便大家選擇適合自已的投資組合。

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(以下為截自至2019年1月4日之基金回報資料,為已扣除基金手續費之淨回報)

高風險系列

高風險的MPF基金大多為股票基金,基金表現與股市表現掛鉤。過去一年全球股市可謂虎頭蛇尾,港股表現強差人意。然而「高風險」即代表價格波動較大,大家如果選擇股票基金,就要密切留意股市狀況,若預期大市向下,最好將資金調去較低風險嘅產品。

香港股票基金

恆生指數在過去一年跌逾4,000點,成績為7年以來最差,拖累香港股票基金表現,最佳的積金1年回報介乎-8%至-14%。雖然回報都是負數,但當中能做到輸少當贏的有中銀保誠、東亞及銀聯BCT;表現較弱為宏利、美國萬通及安聯投資

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
中銀保誠我的強積金香港追蹤指數基金-3.81%-8.27%+31.18%
東亞行業香港追蹤指數基金-3.80%-14.20%+29.99%
銀聯BCT積金之選恒指基金-3.81%-14.21%+30.28%
東亞集成信託香港追蹤指數基金-3.83%-14.32%+29.77%
富達退休香港盈富基金-3.81%-14.33%+29.50%

大中華股票基金

大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券,過去一年回報不算理想,最佳的積金1年回報介乎-5%至-18%,表現較好的MPF有友邦及銀聯BCT;較弱的有美國萬通、信安及交行

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
友邦優選中港動態資產配置基金-0.58%-5.18%-
銀聯BCT積金之選大中華股票基金-7.49%-14.74%+31.72%
友邦優選中港基金-4.16%-14.81%+26.67%
東亞享惠大中華追蹤指數基金-8.35%-14.82%+31.17%
尚乘AMTD強積金景順香港中國基金-5.13%-17.59%+24.08%

亞太股票基金

在2018年,主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%,當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳;海通及交行表現則較弱。

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
中銀保誠我的強積金亞洲股票基金-5.92%-13.81%+28.90%
富達退休亞太股票基金-6.05%-14.29%+27.02%
信安明智動力亞太股票基金-5.97%-14.81%+24.84%
尚乘AMTD強積金景順亞洲基金-4.69%-14.91%+13.67%
信安易富動力亞太股票基金-6.02%-14.93%+24.93%

中國股票基金

專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。最佳表現的1年回報介乎-16%至-18%,其中匯豐/ 恒生及東亞表現最好,中銀保誠表現較弱。

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
匯豐/ 恒生自選恒生中國企業指數基金-5.15%-15.57%+16.47%
東亞行業中國追蹤指數基金-5.56%-16.23%+14.52%
東亞集成信託中國追蹤指數基金-5.60%-16.26%+14.19%
信安800中國股票基金 - D-8.04%-17.67%+25.06%
信安800中國股票基金 - I-8.12%-17.95%+23.66%

北美股票基金

美國股市雖然也是先高後軟,但跌幅沒港股般明顯,3年回報甚至稍勝香港股票基金。以下列出5個1年表現最好的MPF基金,其中美國萬通、東亞及匯豐/ 恒生的表現較佳;而宏利及友邦的表現較遜色:

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
美國萬通萬全美國股票基金-12.75%-2.33%+33.90%
東亞集成信託北美股票基金-11.24%-6.5%+31.43%
匯豐/ 恒生自選美國股票基金-12.65%-6.68%+30.51%
中銀保誠簡易北美指數追蹤基金-11.33%-6.79%+31.74%
信安800美國股票基金 - D-12.85%-6.95%+25.24%

歐洲股票基金

歐洲股市去年的情況亦不比亞太區理想,表現最好的也錄得近14%虧損。過去1年表現較佳的積金來自匯豐/ 恒生、中銀保誠及美國萬通;回報較差的是友邦

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
匯豐/ 恒生匯豐自選自選歐洲股票基金-9.22%-13.65%+16.51%
中銀保誠簡易歐洲指數追蹤基金-8.47%-13.74%+14.65%
美國萬通萬全歐洲股票基金-10.73%-14.41%+16.41%
東亞集成信託歐洲股票基金-9.01%-14.94%+10.34%
宏利環球精選歐洲股票基金-10.33%-15.89%+7.91%

環球股票基金

環球股市不景氣,令各機構的環球股票基金都呈現負增長,惟永明短、中期的表現均優於同業表,東亞表現亦不俗;交行、安聯投資及海通則表現較差。

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
永明基本美國及香港股票投資組合-8.05%-9.34%+35.49%
永明綜合美國及香港股票投資組合-8.15%-9.50%+35.22%
東亞享惠環球股票基金-10.48%-9.58%+23.52%
友邦優選全球基金-8.19%-9.74%+32.02%
東亞集成信託環球股票基金-10.50%-9.88%+22.49%

混合資產(進取)

每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」,一般是分別是高風險及中風險的混合資產基金。表現最佳的高風險混合基金過去1年錄得近11%的負回報。首位的匯豐/ 恒生與永明及中銀保誠的表現相當接近;反觀美國萬通、友邦及安聯投資在高風險混合基金的表現較弱。

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
匯豐/ 恒生自選均衡基金-5.11%-10.50%+19.60%
永明彩虹增長基金 - B-4.80%-10.62%+22.44%
永明彩虹增長基金 - A-4.85%-10.80%+21.70%
中銀保誠我的強積金均衡基金-5.25%-10.90%+19.10%
富達退休均衡基金-5.63%-11.08%+17.60%


中風險系列

混合資產 - 均衡

中風險的混合資產基金過去1年回報大致都是-5%,當中以東亞及銀聯BCT表現較佳;而中銀保誠、友邦及美國萬通表現均較弱。

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
東亞享惠核心累積基金-5.63%-5.05%-
銀聯BCT積金之選靈活混合資產基金-1.12%-5.17%+3.25%
東亞行業核心累積基金-5.65%-5.44%-
銀聯BCT行業靈活混合資產基金-1.20%-5.46%+2.32%
東亞集成信託核心累積基金-5.74%-5.56%-


低風險系列

低風險積金主要包括:債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金,由於波幅較少,預期每年回報率一般只有單位數字。在2018年股市表現不佳的情況下,低風險系列的基金表現明顯較中、高風險的為好。

固定收益/債劵基金

「債券基金」一年回報介乎1-1.2%左右,3年回報介乎1.7%-3.3%不等。過去1年表現較佳的有中銀保誠、銀聯BCT、宏利;較弱的為友邦

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
中銀保誠我的強積金港元債券基金+3.07%+1.16%+2.40%
銀聯BCT積金之選港元債券基金+3.08%+1.14%+2.26%
宏利環球精選香港債券基金+3.49%+1.08%+3.27%
信安800香港債券基金 - N+2.58%+1.07%+1.74%
 富 退休香港債券基金 +2.93%+0.81%+2.82%

混合資產 – 保守

低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」,其債劵比例會高於股票比例。過去1年表現較佳的有東亞及安聯投資;較弱的為中銀保誠及友邦

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
 東亞 享惠平穩基金-1.13%-4.37% +12.85% 
 安聯投資 強積金目標回報基金 - B -1.05%-5.00%+3.71%
 安聯投資 強積金目標回報基金 - T -1.08%-5.08%+3.70%
 尚乘AMTD 強積金安聯精選靈活資產基金 -1.10%-5.11%+3.50%
 東亞 集成信託平穩基金 -0.93%-5.13%+10.76%

保證基金

保證基金會向投資者提供保證回報及本金,但通常要符合若干條件後方能獲得保證,例如要將資金鎖定一定年期,不可轉換,否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距明顯。過去1年表現較佳的有中國人壽及信安;較弱的為美國萬通

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
中國人壽樂休閒保證基金+0.51%+2.01%+8.19%
信安800資本保證基金 - D+0.23%+0.56%+0.73%
信安800資本保證基金 - I+0.19%+0.42%+0.46%
匯豐/ 恒生智選保證基金+1.00%-1.46%-1.55%
中國人壽保證基金0.00%-2.10%+1.45%

強積金保守基金

強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金,回報極低且跑輸通脹,只適合極不愛冒險或接近退休的人士。過去1年表現較佳的有交通銀行及東亞;較弱的為永明

機構積金名稱3個月回報1年回報3年回報
交通銀行愉盈強積金保守基金+0.53%+1.60%+3.48%
東亞行業強積金保守基金+0.50%+1.54%+3.31%
東亞集成信託強積金保守基金+0.51%+1.54%+3.31%
東亞享惠強積金保守基金+0.48%+1.46%+3.02%
景順策略強積金保守基金 - A+0.39%+1.03%+1.41%

註:本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net,僅作參考之用。


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