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滙豐銀行HSBC私人貸款借錢利息及優惠一覽

MoneyHero為你整理香港滙豐銀行各項私人貸款計劃,助你詳盡了解各款滙豐銀行貸款產品,包括分期萬應錢、循環萬應錢、分期萬應錢結餘轉戶計劃、分期萬應錢電動車貸款、再提取分期萬應錢及交稅萬應錢最新優惠。

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滙豐銀行貸款以借貸額HK$200,000 還款期24個月為例
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最快即日批核 月薪23倍貸款額 大額貸款

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結束日期

2024年 03月 05日

香港滙豐銀行私人貸款產品特點

最高貸款額HK$300萬

滙豐銀行有多種貸款方案,視乎貸款產品條款及客戶的需要,貸款額可高達HK$300萬或月薪23倍,以較低者為準,還款期可長達60個月。

 1分鐘快速批核及現金到手

服務時間內交齊貸款申請及所需資料,包括有效的滙豐銀行戶口號碼及文件後,滙豐銀行最快1分鐘內完成批核及現金即時過戶,可於櫃員機提取現金,不收手續費。如親身申請,可向個別分行查詢開放及審批時間。

免收貸款手續費

部分銀行在處理貸款申請時可能會收取手續費,通常會在還款期開始時繳付一次或於放款金額扣減。滙豐私人貸款大部份均不設貸款手續費,若客戶於放款後只需30日內全數還款,滙豐可豁免提早還款手續費,只會收取按日計算的利息。

 

香港滙豐銀行私人貸款產品一覽:

滙豐分期萬應錢

滙豐分期「萬應錢」是滙豐銀行最普及的私人貸款產品,可用於應付任何周轉所需,最高貸款額可達HK$300萬或月薪23倍,以較低者為準,還款期由6個月起至最多60個月。現時申請免手續費,實際年利率低至1.68%,如申請人以滙豐自動轉賬薪金一個月以上,可免交入息證明,推廣期內申請可享高達現金回贈及「獎賞錢」優惠。

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滙豐分期萬應錢結餘轉戶計劃

善用「萬應錢」結餘轉戶計劃整合卡數及其他貸款結欠,可集中還款並節省利息支出,貸款額可高達月薪21倍或HK$120萬,以較低者為準,並可選12至72個月的還款期。以整合一筆HK$20萬貸款為例,總利息支出最高可減少逾六成。

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滙豐循環萬應錢

滙豐循環「萬應錢」屬於循環貸款,客戶可以循環使用已批出的信貸額,無需如其他分期貸款般逐次申請和審核。客戶可於信貸戶口隨時提取現金作周轉,沒有固定還款期,只需按實際結欠繳付利息, 每次還款後信貸額自動恢復。成功申請首3個月迎新年利率低至1.90%(實際年利率1.91%),首年可享年費豁免及現金回贈。

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滙豐再提取分期萬應錢

只要持有分期「萬應錢」戶口3個月或以上即可申請「再提取分期萬應錢」,再次提取高達已償還貸款本金的100%,自由選擇長達5年的新還款期,無需再次審批,更可即時於全港超過1,000部自動櫃員機提取現金。此外,前次貸款未償還的餘額可和重新提取的貸款結合在同一戶口,方便管理。

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滙豐交稅萬應錢

交稅「萬應錢」是每年稅季限時推出的貸款產品,可用作減輕稅務負擔,亦可作其他用途。稅貸比普通貸款低息,但還款期選擇較少,最長僅24個月。如過去1個月內曾以滙豐戶口自動轉賬出糧,申請時可豁免提供入息證明及稅單;以兼職、佣金或利潤分享為收入的申請人,即使沒有固定收入,只需透過滙豐自動轉賬支薪最少3個月,亦可免入息證明。現時申請,手續費全免,實際年利率低至1.68%,最高貸款額可達HK$300萬或月薪23倍,以較低者為準。

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滙豐分期萬應錢電動車貸款

滙豐分期萬應錢電動車貸款,顧名思義專為車主而設。只要客戶在滙豐沒有其他電動車貸款,亦未全額支付購車費用,即可申請,不設貸款手續費,貸款額最高為HK$300萬、月薪23倍或購買電動車之車價,以最低者為準,還款期最長60個月,實際年利率低至1.8%。此貸款有特別文件要求,申請時需提交過去6個月內的電動車訂購協議或購買合資格電動車時所支付押金證明文件,及於提取貸款後6個月內,提供電動車所有權證明文件,如車輛登記或相關文件。

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香港滙豐銀行私人貸款常見問題

為甚麼需要貸款?

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面對日常不同開支,例如買車、 交稅、搬屋、結婚 、醫療需要,甚至想出門旅行或購買昂貴家品時,手頭現金未必足夠,善用貸款則可把支出隨時間攤薄,配合個人理財目標。緊記若要進行貸款,需確保有足夠償還能力,並選擇適合的貸款類型。

如何決定貸款額?

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決定貸款額時需考慮所需要款額及還款能力,盡量避免超額借貸。一般而言,在作出借貸時,請同時考慮其他所有的消費開支,以免還款時影響到其他財務上的必要開支。建議還款額以不超過每月收入的40%最理想,若有按揭還款則還款額佔月入比例上調至50%。

申請者的借貸期應為多久?

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借貸期選擇因人而異,在貸款額和還款能力間平衡。最理想是不長過貸款所需用途的循環周期。以交稅為例,每年均需交稅,貸款時便可選擇12個月還款期。否則,到了來年稅季,再借稅貸之時,便會出現舊債未清,新債又至的情況,需要同時為兩筆貸款還款,變相負擔愈來愈重。

分期「萬應錢」與循環「萬應錢」有何分別?

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分期「萬應錢」為固定的還款期,每月定額還款。循環「萬應錢」則提供備用的信貸額,只要不超過信貸額,隨時可以提取貸款;並無規定每月還款額或還款期,利息只會按已提取的金額計算。

滙豐銀行私人貸款接受申請的服務時間是何時?

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滙豐銀行服務時間為:星期一至五的上午9時至晚上8時,星期六的上午9時至下午5時,星期日及公眾假期的中午12時至凌晨12時,或個別分行開放時間。若在銀行服務時間內遞交貸款申請及所需資料,有機會即時提供批核結果及放款,個別貸款申請所需的實際審批時間可能有差異。

申請滙豐銀行私人貸款需要提交哪些文件?

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一般而言,滙豐現有客戶且有穩定收入,文件要求會比新客寬鬆。收入證明方面,用滙豐自動轉帳出糧的客戶毋須提交入息證明;其他現有客戶如有固定收入只需過去一個月銀行月結單或存摺等;如沒有固定收入,則須提交過去三個月收入證明,例如月結單或存摺、糧單、列明申請人收入和職銜的合約,又或最近一年的評稅通知書。如非滙豐現有客戶則另需提交身份證明文件等。若然申請人並非持有香港永久性居民身份證,更需提供工作簽証,和列明受聘年期的合約或受聘文件。

若申請者沒有能力繼續供款,那該怎辦?

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如遇上失業、突發事故或周轉不靈,無法繼續償還貸款,貸款人應盡快與銀行聯絡。銀行可提供更切合客戶當刻財務狀況的還款安排,例如延長貸款的還款期,或轉至結餘轉戶等。

可以提早償還滙豐萬應錢的貸款嗎?

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可以,客戶可以提早償還全部剩餘貸款,如果於提取貸款日起計30天內全數還款,滙豐銀行會豁免貸款額2%的手續費。超過30日後,滙豐便會收取最初批出貸款本金2%的罰息,客戶需一次還清貸款及相應手續費。

如何申請滙豐萬應錢

滙豐萬應錢主要有四個申請途徑,包括HSBC HK App、網上理財、電話熱線及親身到分行申請。

HSBC HK App

  1. 在流動裝置上安裝HSBC HK App
  2. 設定好流動理財服務後,在首頁選擇「貸款」
  3. 進入貸款頁面後,選擇想申請的貸款產品
  4. 閱讀貸款產品概要、條款及細則後,按「確認」
  5. 滙豐會顯示初步批核結果,此時可以自行選擇貸款額及還款期
  6. 按下「立即申請」後,滙豐會再進行貸款審批,此時可能需要上傳證明文件
  7. 貸款成功審批,放款至戶口

網上理財

如客戶已登記滙豐網上理財,只需登入即可按網頁指示逐步申請,滙豐會於申請表格中預載個人資料。流程與使用HSBC HK App申請十分相似。如沒有登記滙豐網上理財,或者是新客戶,可以直接填寫網上的貸款申請表,流程會有少許分別。

  1. 閱讀貸款產品概要、條款及細則後,按「繼續」
  2. 填寫擬借的貸款額及還款期,並選擇貸款目的,按「立即申請」
  3. 填寫滙豐戶口號碼,選擇還款日期由銀行決定或是自行指定。如未能提供滙豐戶口號碼,滙豐會以電話方式助客戶完成申請。
  4. 上傳證明文件
  5. 滙豐進行貸款審批
  6. 確認貸款合約
  7. 貸款放款至戶口

電話熱線或分行申請

如想直接與真人對話,即時解答貸款相關問題,可致電滙豐24小時貸款申請熱線 (852) 2748 8080; 或親身到分行申請。

香港滙豐銀行私人貸款益處/優點

多項貸款產品

滙豐銀行提供多種不同貸款產品,除最基本的分期萬應錢,亦有為車主而設的電動車貸款,彈性較大的循環萬應錢和再提取分期萬應錢,可助整理財務狀況的結餘轉戶計劃及稅季限定的交稅萬應錢,客戶可以因應個人需要去選擇貸款計劃。

大額貸款

滙豐銀行所提供的貸款產品種類繁多,大部份產品最高貸款額均可達HK$300萬或月薪23倍,較其他銀行一般為HK$200萬的貸款上限為高。

還款期長達5年

滙豐銀行私人貸款還款期可長達5年,即60個月,另外亦可因應還款能力及理財目標選擇6個月、12個月、18個月、24個月、30個月、36個月、42個月、48個月、54個月之還款期,符合個人財務需要。

靈活設置還款額

市面上大多貸款計劃都要求借款人按月定額還款,若每月定額付款方式並不切合申請者的個人財政預算及規劃,可選擇滙豐其他私人貸款產品,例如循環貸款、現金透支等,均可靈活設定每月還款金額。

滙豐信用卡獎賞回贈

滙豐銀行的貸款產品不時會與該行其他金融產品聯手推出優惠, 例如成功申請分期「萬應錢」或交稅「萬應錢」貸款,獲批貸款額達HK$100萬或以上,還款期最少為12個月,並成功申請指定滙豐信用卡成為全新信用卡客戶,可獲HK$288「獎賞錢」。如本身已持有合資格滙豐信用卡,於推廣期內申請貸款,並獲批核指定金額及還款期,可享高達$5,000「獎賞錢」。