訂閱電郵
你訂閱咗未?立即輸入電郵!
你將會獲得:
✅最新優惠(包括限時獨家優惠)
✅定期追蹤貸款產品消息
✅理財小tips

本人同意 條款及細則 以及同意按 私隱政策 接受推廣資訊。

同意訂閱
訂閱成功!準備隨時接收精彩理財熱話與金融產品優惠!

【投資交叉點】買樓定買股票好?

MoneyHero

MoneyHero

最後更新於 07 September, 2021

股市反覆上落,樓市又似有回調之勢,不少人都泛起「撈平貨」的念頭,究竟買樓定買股好?MoneyHero認為,股市有危亦有機,但必須小心選股、善用投資工具、加上耐性,若然亂買只會「貪字得個貧」。環球經濟前景不明朗之下,現階段買樓最重要是評估未來供款能力,若然目的是自住,入市亦無不可。以下就讓MoneyHero同你分析買樓定買股好。

延伸閱讀:借錢畀首期買樓?銀行隨時唔批按揭!

買樓時機:首置自住宜考慮供款能力

首先,如果閣下目標是自住,並且首次置業,買樓是不必選時機的,正如長實主席李嘉誠的「買樓自住不會錯」的原則,目前市場購買力仍然強勁,即使有疫情,二手樓價未見如「沙士」時期般大幅向下;新盤更仍有捧場客,近一、兩年看不到樓價會大跌。

首次置業只需要考慮兩個因素,第一是供款人的供款能力,第二是在經濟前景不明朗之下的收入穩定性,若失去工作收入,亦要非常清楚身邊現金最多能支持多少期還款。不過從投資回報角度看,現時投資樓市,如非自住樓亦非首置,其住宅物業印花稅稅率劃一提高至15%,撇除樓價升值後,會令租金回報變得不吸引。

想知心儀區域的樓價走勢,除了時不時到當區地產鋪查詢外,在疫情嚴峻之時,最好就善用搵樓網,如千居 Spacious、GoHome、Squarefoot、28Hse及591房屋交易網等。

查詢按揭利率

經本網比較及轉介按揭,成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券,最高可享HK$6,000現金券

【推薦再賞】另外,成功推薦親友經本網申請按揭,每HK$100萬按揭貸款額可獲HK$100超市現金券! 詳情

買股投資勝過買樓

假設一個價值HK$300萬的物業,每月租金HK$10,000,每年租金HK$120,000,租金回報率為 12/300 = 4%,就是所謂的4厘。若加上稅項,按簡單的計法,購入一個HK$300萬的物業,變成需要用HK$345萬,若此開支未能成功轉嫁到租客身上,按每月租金HK$10,000,每年租金HK$120,000計算,租金回報率12/345 = 3.4%。倘若該盤為新樓,按淨租金回報計算方法是(每年租金 – 管理費)/ 樓價,(近年落成的新樓,每平方呎管理費動輒HK$5),租金回報被蠶食一大截,相當不划算。而現時普遍租金回報約3厘,對比反映恒指表現而且較保守的盈富基金,近年息率都有逾3厘。固定收入方面,買股買樓姑且打成平手。

資產價格方面,反映二手樓價嘅中原城市指數顯示,2019年1月首周為170.19,2020年3月首周為174.03,升幅為3.84%,去年初買個HK$300萬物業,現在只升到HK$311.5萬,升幅連印花稅開支都不及。如用此HK$300萬買藍籌股,以當中市值最大的騰訊(00700)為例,2019年1月2日收市價為HK$306.6,2020年3月2日收市價為HK$384.6,升幅達25.4%,賺約HK$760,000。基於以上假設,可以下表作參考︰

投資方式買樓買股票
本金HK$300萬HK$300萬
稅務支出HK$450,000HK$30,000
租金/股息HK$90,000約HK$9,500
資產價值約HK$311.5萬約HK$376.2萬
回報-約HK$245,000+約HK$771,500

延伸閱讀:股票投資新手攻略: REITs – 唔係業主都有樓收租

港股現重估 資金市出現

世界上能在股市賺錢的人的確不多,原因是股市波幅很大,急升急跌,沒有經驗的投資者、投機者很可能一無所獲,而世界上的確有不少人因為很長時間持有一些物業而賺了不少錢,但現實點說,又有多少年輕人有大量首期投資樓市?

延伸閱讀:【IPO攻略】自學新股分析 新股上市前後買賣策略

在主板以及創業板市場方面,則需要留意中國政策能否繼續推動個別股份逆市向上,資金市非常喜歡題材股,若閣下懂得在此股海裡遊走,相信買樓資金亦指日可待,但平心而論,現階段入市屬於投機性質為主,建議設立好止賺以及止蝕位。

最後,未來料特區政府仍會想方設法穩定樓市,但即使全球經濟有轉壞之象,香港樓價仍堅如磐石,總而言之買樓保值可以,但從投資角度來看則不夠吸引。

相關閱讀:【量化寬鬆】詳細拆解QE對股市樓價經濟影響

港股證券戶口

Citigold

花旗銀行港股電子交易佣金為0.18%至0.25%,最低收費HK$100,現開戶可獲首3個月無上限買入港股及美股免佣金,經本網成功開立Citigold戶口可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2023年5月31日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持指定新資金,可享MoneyHero獨家優惠高達HK$3,500 Apple Gift Card/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 旅遊禮券/Marshall Tufton 藍牙喇叭 (價值HK$3,699)/Sony 5.1 聲道家庭影院組合HT-S40R (價值HK$2,990)。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$53,299!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束


🎁迎新優惠
  • 網上開立港股及美股戶口,並於首3個月內Citi Mobile App交易達指定金額,可享高達HK$500現金回贈
  • 首3個月無上限買入港股及美股免佣金
  • 每月持續進行最少一次港股買賣交易:於第4個月起繼續享有買入港股免佣優惠
  • 港股及美股豁免最低佣金收費
  • 成功存入香港/美國/上海/深圳A股:高達HK$1萬現金獎賞
前往官網-Apply Now

 

信銀國際1戶通戶口港股交易服務

推廣期內,新 1 戶通客戶投資戶口可享12個月免買入經紀佣金和無上限免費即時報價服務

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年5月30日下午4時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享獨家優惠HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/HK$750 Trip.com禮品卡/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)/HomePod mini(價值HK$749),連同迎新獎賞,價值高達$35,399!此外,新客戶成功登記大富翁存款,更可享高達7.28%儲蓄年利率! 詳情按此
受條款及細則約束

🎁迎新優惠
  • 6個月免買入經紀佣金
  • 經網上或自動化證券買賣專線,買賣於香港聯交所首日上市之新股:HK$0經紀佣金優惠
  • 無上限免費即時報價服務
前往官網-Apply Now

 

富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,網上交易佣金為0.03%,最低收費HK$3,另收取平台使用費,適用期內開戶永久豁免港股買賣佣金收費

💰MoneyHero獨家優惠:
即日起2023年5月31日,新客戶透過MoneyHero成功開戶及開通港美股賬戶,可享獨家優惠HK$1,000 Apple Gift Card。(獎品由富途提供及發放)


🎁迎新優惠
  • 永久豁免港股佣金收費
前往官網-Apply Now

 

華泰國際

華泰國際港股交易基本佣金為0.029%,最低HK$2.9,另收取平台費每筆HK$15,現成功開戶送30天V2會員,交易港股美股免佣金,港股新股認購免手續費

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至5月2日中午12時,經MoneyHero成功全新註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,存入HK$2萬或以上新資金並維持不少於1個月,可享MoneyHero獨家優惠HK$600 Apple Gift Card 或 HKTVmall現金券。

🎁迎新優惠
即日起至2023年5月2日,成功開立賬戶並首次入金HK$2萬成功網上開戶及首次入金HK$2萬
  • HK$600現金券
  • HK$200基金現金回贈券
  • 開通樂盈寶送一年V3會員資格(價值HK$988)
前往官網-Apply Now

 

盈透證券

用戶可選擇「固定式」或「階梯式」的佣金收費方式,港股交易「固定式」佣金為交易額0.08%,最低HK$18,「階梯式」收費為每筆最低HK$4至HK$18

🎁迎新優惠
  • 免費試用及100萬美元模擬交易資金
前往官網-Apply Now

 

長橋證券

新加坡券商長橋證券進駐香港,港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲港股美股一世免佣

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年4月30日,長橋證券新客戶經本網全新註冊及完成線上開戶,註冊時首次使用香港或者澳門手機號碼,在香港或者澳門地區IP下登入長橋App,並首次存款HK$1萬或以上,可享獨家優惠HK$200 HKTVmall現金券或HK$200 Apple Gift Card。

🎁迎新優惠
  • 於活動期內存入等值1萬美元或以上:美股一世免佣
  • 即日起至2023年4月30日,成功轉倉至長橋證券戶口達指定金額:高達HK$500超市現金券 + HK$7,000股票現金卡
  •  成功開通長橋香港港股及美股賬戶,可享以下迎新優惠:
    1. 港股終生免佣 
    2. 美股一個月免佣
    3. 價值HK$1,200股票現金卡
    4. HK$900 Apple Gift Card(需存留30日)
前往官網-Apply Now

 

盈立證券 uSMART

盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(佣金0.025%至0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)

🎁迎新優惠
  • 完成線上見證: 30天納斯達克串流報價 + 港美股免佣
  • 完成一單美股期權交易:HK$20現金換領券
  • 完成一單美股碎股交易:HK$20現金換領券
  • 開通PRO帳戶功能:HK$20現金換領券
  • 完成一筆智能訂單交易:HK$20現金換領券
  • 完成一次月供港美股/月供ETF交易/定額投資基金:HK$20現金換領券
  • 報名及出席一次任何uSMART舉辦的網上講座:HK$20現金換領券
  • 成功於uSMART App內的「智投策略」認購任何一個資管計畫(跟投易):HK$20現金換領券
前往官網-Apply Now

 

華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣

🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年4月30日,新客戶經MoneyHero指定連結註冊、成功線上開戶,並存入資金HK$1萬或以上,可獲以下迎新優惠:
  • 完成線上註冊:30日港股Lv1免費串流(價值HK$346)
  • 完成線上開戶,首次存入資金達HK$1萬,並在2023年4月30日內維持賬戶每日日均資產不少於HK$1萬:
    • HK$688交易現金券
    • 5美元交易現金券(僅限於美股交易)
    • 10交易現金券(僅限於美股期權交易)
    • 美股180天免佣額度卡
  • 維持賬戶每日日均資產達HK$1萬及完成指定數量交易:高達HK$600交易現金券
  • 賬戶總資產達HK$1萬且美股資產達20美元:免費一個月美股Lv2深度擺盤+180天美股實時行情
  • 首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價(價值HK$288)
前往官網-Apply Now

 

微牛證券

微牛證券港股網上交易免佣,平台使用費每單HK$10

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年4月28日下午4時,微牛證券新用戶經本網成功全新註冊及線上開立戶口及存入HK$1萬通過開戶驗證,並於60日內維持HK$1萬淨存款且在此期間開通微牛現金智投自動申贖功能,可享HK$600 百佳電子禮券及MoneyHero獨家優惠HK$200惠康購物現金券

🎁迎新優惠

  • 完成開通微牛證券戶口及於60日內留存HK$1萬:HK$600 AAPL碎股
前往官網-Apply Now

 

MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務,會計或法律意見的內容,都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見,亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考,並非個人化的投資建議,也不構成買賣證券的誘因。

MoneyHero Global Limited及/或其分支機構不能,亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性,或資料來源的潛在價值,作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。

相關文章:【投資入門攻略】新手投資理財前必睇教學

相關文章:買股賺定蝕?兩大工具睇晒股票交易全紀錄

相關文章:【經濟差買咩避險股?】逆市投資 房託股、公用股買得過?

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇