【投資交叉點】買樓定買股票好?

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最後更新於 07 九月, 2021

股市反覆上落,樓市又似有回調之勢,不少人都泛起「撈平貨」的念頭,究竟買樓定買股好?MoneyHero認為,股市有危亦有機,但必須小心選股、善用投資工具、加上耐性,若然亂買只會「貪字得個貧」。環球經濟前景不明朗之下,現階段買樓最重要是評估未來供款能力,若然目的是自住,入市亦無不可。以下就讓MoneyHero同你分析買樓定買股好。

延伸閱讀:借錢畀首期買樓?銀行隨時唔批按揭!

買樓時機:首置自住宜考慮供款能力

首先,如果閣下目標是自住,並且首次置業,買樓是不必選時機的,正如長實主席李嘉誠的「買樓自住不會錯」的原則,目前市場購買力仍然強勁,即使有疫情,二手樓價未見如「沙士」時期般大幅向下;新盤更仍有捧場客,近一、兩年看不到樓價會大跌。

首次置業只需要考慮兩個因素,第一是供款人的供款能力,第二是在經濟前景不明朗之下的收入穩定性,若失去工作收入,亦要非常清楚身邊現金最多能支持多少期還款。不過從投資回報角度看,現時投資樓市,如非自住樓亦非首置,其住宅物業印花稅稅率劃一提高至15%,撇除樓價升值後,會令租金回報變得不吸引。

想知心儀區域的樓價走勢,除了時不時到當區地產鋪查詢外,在疫情嚴峻之時,最好就善用搵樓網,如千居 Spacious、GoHome、Squarefoot、28Hse及591房屋交易網等。

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買股投資勝過買樓

假設一個價值HK$300萬的物業,每月租金HK$10,000,每年租金HK$120,000,租金回報率為 12/300 = 4%,就是所謂的4厘。若加上稅項,按簡單的計法,購入一個HK$300萬的物業,變成需要用HK$345萬,若此開支未能成功轉嫁到租客身上,按每月租金HK$10,000,每年租金HK$120,000計算,租金回報率12/345 = 3.4%。倘若該盤為新樓,按淨租金回報計算方法是(每年租金 – 管理費)/ 樓價,(近年落成的新樓,每平方呎管理費動輒HK$5),租金回報被蠶食一大截,相當不划算。而現時普遍租金回報約3厘,對比反映恒指表現而且較保守的盈富基金,近年息率都有逾3厘。固定收入方面,買股買樓姑且打成平手。

資產價格方面,反映二手樓價嘅中原城市指數顯示,2019年1月首周為170.19,2020年3月首周為174.03,升幅為3.84%,去年初買個HK$300萬物業,現在只升到HK$311.5萬,升幅連印花稅開支都不及。如用此HK$300萬買藍籌股,以當中市值最大的騰訊(00700)為例,2019年1月2日收市價為HK$306.6,2020年3月2日收市價為HK$384.6,升幅達25.4%,賺約HK$760,000。基於以上假設,可以下表作參考︰

投資方式買樓買股票
本金HK$300萬HK$300萬
稅務支出HK$450,000HK$30,000
租金/股息HK$90,000約HK$9,500
資產價值約HK$311.5萬約HK$376.2萬
回報-約HK$245,000+約HK$771,500

延伸閱讀:股票投資新手攻略: REITs – 唔係業主都有樓收租

港股現重估 資金市出現

世界上能在股市賺錢的人的確不多,原因是股市波幅很大,急升急跌,沒有經驗的投資者、投機者很可能一無所獲,而世界上的確有不少人因為很長時間持有一些物業而賺了不少錢,但現實點說,又有多少年輕人有大量首期投資樓市?

延伸閱讀:【IPO攻略】自學新股分析 新股上市前後買賣策略

在主板以及創業板市場方面,則需要留意中國政策能否繼續推動個別股份逆市向上,資金市非常喜歡題材股,若閣下懂得在此股海裡遊走,相信買樓資金亦指日可待,但平心而論,現階段入市屬於投機性質為主,建議設立好止賺以及止蝕位。

最後,未來料特區政府仍會想方設法穩定樓市,但即使全球經濟有轉壞之象,香港樓價仍堅如磐石,總而言之買樓保值可以,但從投資角度來看則不夠吸引。

相關閱讀:【量化寬鬆】詳細拆解QE對股市樓價經濟影響

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富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外,更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能,一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報,回報率可媲美定存,想購買股票時,現金寶可即時自動贖回。

交易費用

  • 港股、ETF和權證: 
    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
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  • 美股和ETF:
    佣金:0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
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首次存入金額達HK$8萬,並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$8萬或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:
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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

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  • 開戶獎賞:價值約HK$800蘋果股票
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  • 問題: 如果標準普爾500指數平均指數上升, 你會點樣做?原因是?

即日至2024年10月31日下午3時59分,新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入 HK$80,000 或以上,並存放60日,可得獨家獎賞:

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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
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    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

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即日起至2024年10月31日下午5時59分,新客戶可享以下迎新獎賞:

免佣類獎賞:參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核,則可享有:
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開戶入金獎賞:
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  • 開戶后30日内累計淨入金*HK$100,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$100,000及以上,可獲價值HK$600交易現金券
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  • 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*,可獲累計總價值HK$600交易現金券(最多HK$1,200交易現金券,即20筆美股 (碎股除外) 買入交易)
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  • 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易,可獲總價值HK$500 Crypto交易現金券

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由2024年10月25日下午6時起至2024年10月25日下午6時期間,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶,成功存入資金HK$10,000 (單筆計算)並保持至少60天,可獲送

  • Marshall Emberton II 藍牙喇叭(價值HK$1,499);或
  • NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值$1780; 顏色隨機) ;或
  • HK$800 Apple Store 禮品卡 / HKTVmall 電子購物禮劵 /  Trip.com電子禮券

 

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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

開戶即送A+ B獎勵
  • A 獎勵:6%年化加息券1張 180天有效
  • B 獎勵:特斯拉 TSLA.US + 英偉達 NVDA.US + 蘋果 AAPL.US 各 0.05 股

[迎新轉倉優惠] 用戶於活動期成功開通長橋證券帳戶並於2024年10月31日前由銀行/證券商成功轉入股票資產到長橋賬戶 (不包括實物股票),獲得(獎賞不可疊加):

  • HK$200,000 留存 60 天,留存期間交易 15 次:可獲Airpods 第4代 一個
  • HK$500,000 留存 90 天,留存期間交易 30 次:iPad Mini 第6代 256G 一部
  • HK$1,000,000 留存 90 天,留存期間交易 90 次:iPhone 16Pro Max 512G 一部

MoneyHero獨家開戶優惠

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  • 經MoneyHero成功開通長橋證券賬戶,達入金8萬要求及留存60日、7日內填寫獎賞換領表。於獎賞表格內回答以下問題,便有機會贏走iPhone 16 Pro (256GB;顏色隨機) (價值 HK$9,399) (名額 5 個)
  • 競猜最接近11月8日收市恒生指數的五位申請者可獲 iPhone 16 Pro 256GB 1部 (香港零售價 HKD 9,399)*

即日起至2024年10月31日中午12時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$10,000或以上及留存60日,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

即日起至2024年10月31日中午12時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$80,000或以上及留存60日,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

  • DeLonghi ECOV311 Icona Vintage Series Pump-Driven Espresso Coffee Machine ($3288)
  • Philips Water Dispenser ADD6920WH ($2998)
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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

即日起至2024年10月31日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
  • 30日港股LV1串流行情
  • 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡
  • 另外,60天內每完成交易五筆 送:HK$50交易現金券 (最高可獲HK$200,即完成完成20筆交易)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月22日下午6時,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,並完成指定條件,可享以下優惠:

輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000

  • De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值HK$3,288;顏色隨機);或
  • Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380;顏色隨機);或
  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);或
  • HK$1,500 Apple Store禮品卡 ;或
  • HK$1,500 HKTVmall 電子購物禮券;或
  • HK$1,500 Wellcome 惠康購物現金券

輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 30 日及日均資產≥HK$10,000

  • NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊(價值HK$1,780;顏色隨機);或
  • Marshall MOTIF II A.N.C(價值HK$1,599);或
  • HK$1,000 Apple Store禮品卡 ;或
  • HK$1,000 HKTVmall 電子購物禮券;或
  • HK$1,000 Wellcome 惠康購物現金券

使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

推廣期:由2024年10月1日至2024年12月31日(包括首尾兩天) 
  • 破天荒專屬孖展優惠:特惠港幣融資年利率4.99% 及/或 特惠人⺠幣融資年利率3.5%
  • 美國國債佣金費率優惠:活動期內經 APP成功線上交易的訂單累計總金額超過US$10,000,可享佣金費率低至0.05%
 

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月31日下午6時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$60,000以上(可買賣股票)並留存90日,即可獲送:



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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股
    佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股
    免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

  • 港股實時串流報價
  • 30天納斯達克串流報價
  • 一世美股免佣
  • 「智方便」一分鐘極速開戶,即開即送 HK$40現金券

    • 活動有效期:由2024年8月6日至2024年12月31日(包括首尾兩日)
    • 需要完成指定條件「通過【智方便】成功開戶」後所獲得的HK$40 uSMART獎賞現金券,將會於核實客戶滿足條件後,14個工作日內發放到客戶帳戶的獎品中心

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月31日中午12時,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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