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裝修貸款計劃2024 : 比較政府裝修貸款計劃及一般銀行貸款

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 08 一月, 2024
不論是購入新居還是舊屋翻新,裝修開支都是一筆大花費,動輒需要數十萬。市面上不少財務機構提供裝修貸款,與一般私人貸款相比有甚麼分別?政府裝修貸款又有甚麼申請條件?即睇 MoneyHero比較政府裝修貸款、銀行裝修貸款及一般私人貸款,以及借錢裝修需注意事項。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

全屋裝修要幾錢?

裝修沒有劃一定價,不同裝修公司對不同樓宇結構和單位間隔有不同收費,內部裝修風格更是豐儉由人。不過根據服務配對平台Toby資料,2024年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200,平均每呎HK$1,000。以實用面積400呎、兩房一廁一廚的單位為例,全屋設計連裝修及訂造傢俬,總收費約HK$40萬。

大部分裝修公司接受分期付款,通常可分四期,分別為前期訂金、開始裝修後第二期付款、裝修期間第三期付款、以及完工後尾期餘款。雖則可以不用一次過付全款,但其實首兩期付款已需繳付七成至八成金額,加上裝修時間普遍兩個月至三個月完工,即還是要在幾個月內準備數十萬資金,並非可以分幾年時間慢慢攤還。

相關閱讀:【裝修公司點揀?】裝修價錢及預算報價+裝修平台比較 
相關閱讀:裝修保險邊個買?邊間好?一文睇清保障內容及迷思 

裝修貸款點揀好?

新業主本身已要支付首期和每月供樓,再要為新居裝修,難免資金緊拙,即便是舊業主翻新家居,要一次過拿出數十萬現金亦不是易事。不少人都會選擇借錢裝修,除了部分合資格人士可以申請政府裝修貸款外,銀行或財務機構亦提供裝修貸款或一般私人貸款,不過裝修貸款是否比一般私人貸款划算?先要貨比三家借得精明!

政府裝修貸款及補貼

家居維修免息貸款

市區重建局提供最高HK$5萬家居維修免息貸款,還款期最長36個月。申請單位和申請人需符合指定條件,包括30年或以上樓齡、應課差餉租值不可超過指定限額、是申請人唯一擁有的香港物業、以及提供入息證明文件等。

要留意,這筆免息貸款必須用作維修有關家居安全及環境衞生設備,申請表內必須列明工程項目及報價,詳情可參閱市建局 家居維修免息貸款網頁。

有需要人士維修自住物業津貼計劃

此外,市建局還有另一個「有需要人士維修自住物業津貼計劃」,可提供上限HK$8萬的無需償還津貼,不過只供年滿60歲且符合入息及資產限額的長者(單身人士每月入息限額HK$10,430,資產限額HK$112.2萬;夫婦每月入息限額HK$15,810,資產限額HK$170.4萬)、長者生活津貼受惠人、綜援受助人或傷殘津貼的受助人申請。

這筆津貼亦只能用於有關樓宇安全的維修工程,如樓宇結構改善、樓宇外牆安全、檢驗或更換破損窗戶等,詳情可參閱 有需要人士維修自住物業津貼計劃網頁。

銀行及財務公司裝修貸款

部分銀行推出專門針對裝修的貸款計劃,如中國建設銀行(亞洲)的「好現金」私人分期貸款——裝修貸,最低實際年利率5.63%,最高可借HK$300萬,提取指定貸款額可獲現金回贈。華僑永亨信用財務的裝修貸款最高可借HK$200萬,最低實際年利率1.88%。
貸款計劃 最低實際年利率 最高貸款額 還款期
中國建設銀行(亞洲)
好現金」私人分期貸款 – 裝修貸
5.63% HK$300萬或月薪12倍 12 - 60個月
UA
助你一臂裝修套餐
3.96% 未有列明 12 - 60個月
華僑永亨信用財務
裝修貸款
3.3% HK$200萬或月薪20倍 6 - 60個月
K Cash
Chill住裝修計劃
10% HK$50萬 6 - 60個月
*申請專屬裝修貸款時,財務機構或會要求提供證明文件,如裝修報價單、工程單據、樓宇買賣合約等。

私人貸款

參考上述裝修貸款可見,最低實際年利率介乎2%至10%,與坊間不少低於2% APR的私人貸款相比並不算吸引,加上銀行和財務公司都推出現金回贈或禮物等貸款優惠,借私人貸款裝修亦是不少人的選擇。

財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較

私人貸款產品 最低APR 取得最低息條件 迎新優惠
邦民特快低息貸款
1.12% 未有列明 高達HK$1萬現金獎賞
安信定額私人貸款
1.18% 未有列明 總值高達HK$12,800獎賞
HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
信銀國際$mart Plus稅季貸款
1.65% 貸款額達HK$200萬
還款期12個月
MoneyHero獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
渣打銀行稅季貸款
1.85% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$18,199獎賞
HK$8,000現金回贈 + 
MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
1.85% 貸款額達HK$300萬
還款期12個月
總值高達HK$12,300獎賞
HK$8,500現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」
1.88% 貸款額達HK$700,001
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WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$19,000現金獎 及 批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
部分優惠適用於特選客戶
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

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相關閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠? 

需留意,不論是裝修貸款、私人貸款還是稅季貸款,都要符合指定條件才能借到最低息,如借HK$150萬或以上,還款期12至24個月等。如裝修預算只是數十萬,且還款期較長,利息就會較高。下表為借入HK$50萬及還款期24個月的實際年利率和全期利息,供大家參考。

假設貸款額為HK$50萬,還款期為24個月

貸款計劃 實際年利率 全期利息 每月還款額 申請優惠
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2.78%  HK$14,400 HK$21,433 WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$10,800現金獎賞 及 批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
中銀分期易達錢稅季貸款 4.37% HK$22,620 HK$21,776
恒生稅季貸款 4.87% HK$25,200 HK$21,883
渣打銀行稅季貸款
5.34% HK$27,600 HK$21,983 HK$2,000現金回贈+
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星展銀行定額私人貸款
5.77% HK$19,200 + HK$10,000手續費 HK$21,633 HK$1,000 超市現金券 + HK$300額外「一扣即享」金額 +
MoneyHero獨家優惠HK$5,500超市現金券或Apple Gift Card 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
東亞稅季貸款 5.81% HK$30,000 HK$22,083
Mox「即時借」
6.10% HK$31,500 HK$22,146
Citi稅季貸款 6.62% HK$34,800 HK$22,283
建行亞洲「好現金」私人貸款
6.75% HK$34,800 HK$22,283 HK$4,000現金回贈 及 下午3時前遞交網上申請優惠現金回贈HK$500 +
MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
信銀國際$mart Plus稅季貸款
7.08% HK$25,800 + HK$10,000手續費 HK$21,908 MoneyHero獨家優惠HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
滙豐分期「萬應錢」 8.16% HK$42,000 HK$22,583 HK$800現金回贈 + HK$300遞交證明文件優惠現金回贈 + $800「獎賞錢」
部分年利率及優惠適用於特選客戶
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

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相關閱讀:【大額貸款】最低息、最多優惠 銀行私人貸款比較 

裝修貸款留意事項

打算借錢裝修的業主謹記,切勿在獲得按揭貸款前申請裝修貸款。由於按揭審批過程會考慮「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR),上限為50%,若在申請按揭期間再申請另一貸款,就會將新貸款計算入內,影響按揭批核成數。所以,申請人最好提取按揭貸款後,再申請裝修貸款。

相關閱讀:【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試 

裝修貸款常見問題

全屋裝修需要多少錢?

2024年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200,平均每呎HK$1,000。

有甚麼政府裝修貸款?

市區重建局提供最高HK$5萬的家居維修免息貸款及最高HK$8萬的「有需要人士維修自住物業津貼計劃」,申請人需符合指定條件。

裝修貸款平均年利率多少?

市面上裝修貸款實際年利率約3%至9%不等,利息較一般私人貸款高。
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精選大額貸款

星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$19,600獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
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貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700超市現金券 HK$3,000超市現金券 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
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貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999 HK$1,500 HK$1,000
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渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$18,199獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
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    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
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即日起至2024年2月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期 網上申請額外回贈*
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000 HK$500
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
*下午3時前遞交網上申請

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即日起至2024年2月29日,成功經MoneyHero申請建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

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富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$12,100獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.38%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 申請後30分鐘內有專人電話跟進,獲得初步批核
  • 最快即日收到款項
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$4,800超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$100萬或以上 HK$4,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$2,500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,200
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貸款額 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上 HK$7,000
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$6,000
HK$15萬 至 HK$299,999 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$8,099

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年0.5%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
  • 可申請循環提取已償還之本金
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  • 即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 此外,即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
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    HK$150萬或以上 iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$40萬 至 HK$799,999 HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$399,999 Apple Watch Series 9 (GPS) 41毫米(鋁金屬錶殼;運動錶帶,價值HK$3,199)、HK$3,000 Apple Gift Card或超市現金券
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