不論是購入新居還是舊屋翻新,裝修開支都是一筆大花費,動輒需要數十萬。市面上不少財務機構提供裝修貸款,與一般私人貸款相比有甚麼分別?政府裝修貸款又有甚麼申請條件?即睇 MoneyHero比較政府裝修貸款、銀行裝修貸款及一般私人貸款,以及借錢裝修需注意事項。
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大部分裝修公司接受分期付款,通常可分四期,分別為前期訂金、開始裝修後第二期付款、裝修期間第三期付款、以及完工後尾期餘款。雖則可以不用一次過付全款,但其實首兩期付款已需繳付七成至八成金額,加上裝修時間普遍兩個月至三個月完工,即還是要在幾個月內準備數十萬資金,並非可以分幾年時間慢慢攤還。
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要留意,這筆免息貸款必須用作維修有關家居安全及環境衞生設備,申請表內必須列明工程項目及報價,詳情可參閱市建局 家居維修免息貸款網頁。
這筆津貼亦只能用於有關樓宇安全的維修工程,如樓宇結構改善、樓宇外牆安全、檢驗或更換破損窗戶等,詳情可參閱 有需要人士維修自住物業津貼計劃網頁。
*申請專屬裝修貸款時,財務機構或會要求提供證明文件,如裝修報價單、工程單據、樓宇買賣合約等。
註:本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。
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需留意,不論是裝修貸款、私人貸款還是稅季貸款,都要符合指定條件才能借到最低息,如借HK$150萬或以上,還款期12至24個月等。如裝修預算只是數十萬,且還款期較長,利息就會較高。下表為借入HK$50萬及還款期60個月的實際年利率和全期利息,供大家參考。
*適用於特選客戶
註:以銀行提供之最低實際年利率(APR)計算,只作參考,最終以銀行公布為準
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全屋裝修要幾錢?
裝修沒有劃一定價,不同裝修公司對不同樓宇結構和單位間隔有不同收費,內部裝修風格更是豐儉由人。不過根據服務配對平台Toby資料,2022至2023年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200,平均每呎HK$1,000。以實用面積400呎、兩房一廁一廚的單位為例,全屋設計連裝修及訂造傢俬,總收費約HK$40萬。大部分裝修公司接受分期付款,通常可分四期,分別為前期訂金、開始裝修後第二期付款、裝修期間第三期付款、以及完工後尾期餘款。雖則可以不用一次過付全款,但其實首兩期付款已需繳付七成至八成金額,加上裝修時間普遍兩個月至三個月完工,即還是要在幾個月內準備數十萬資金,並非可以分幾年時間慢慢攤還。
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裝修貸款點揀好?
新業主本身已要支付首期和每月供樓,再要為新居裝修,難免資金緊拙,即便是舊業主翻新家居,要一次過拿出數十萬現金亦不是易事。不少人都會選擇借錢裝修,除了部分合資格人士可以申請政府裝修貸款外,銀行或財務機構亦提供裝修貸款或一般私人貸款,不過裝修貸款是否比一般私人貸款划算?先要貨比三家借得精明!政府裝修貸款及補貼
家居維修免息貸款
市區重建局提供最高HK$5萬家居維修免息貸款,還款期最長36個月。申請單位和申請人需符合指定條件,包括30年或以上樓齡、應課差餉租值不可超過指定限額、是申請人唯一擁有的香港物業、以及提供入息證明文件等。要留意,這筆免息貸款必須用作維修有關家居安全及環境衞生設備,申請表內必須列明工程項目及報價,詳情可參閱市建局 家居維修免息貸款網頁。
有需要人士維修自住物業津貼計劃
此外,市建局還有另一個「有需要人士維修自住物業津貼計劃」,可提供上限HK$8萬的無需償還津貼,不過只供年滿60歲且符合入息及資產限額的長者(單身人士每月入息限額HK$10,430,資產限額HK$112.2萬;夫婦每月入息限額HK$15,810,資產限額HK$170.4萬)、長者生活津貼受惠人、綜援受助人或傷殘津貼的受助人申請。這筆津貼亦只能用於有關樓宇安全的維修工程,如樓宇結構改善、樓宇外牆安全、檢驗或更換破損窗戶等,詳情可參閱 有需要人士維修自住物業津貼計劃網頁。
銀行及財務公司裝修貸款
部分銀行推出專門針對裝修的貸款計劃,如中國建設銀行(亞洲)的「好現金」私人分期貸款——裝修貸,最低實際年利率2.57%,最高可借HK$200萬,提取指定貸款額可獲裝修平台HK$2,000現金券。華僑永亨信用財務的裝修貸款最高可借HK$120萬,最低實際年利率3.99%。貸款計劃 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 |
中國建設銀行(亞洲) 好現金」私人分期貸款 – 裝修貸 |
2.57% | HK$200萬或月薪12倍 | 12 - 60個月 |
UA 助你一臂裝修套餐 |
3.96% | 未有列明 | 12 - 60個月 |
華僑永亨信用財務 裝修貸款 |
3.99% | HK$120萬 | 6 - 60個月 |
K Cash Chill住裝修計劃 |
8.9% | HK$50萬 | 6 - 60個月 |
私人貸款
參考上述裝修貸款可見,最低實際年利率介乎2.5%至9%,與坊間不少低於2% APR的私人貸款相比並不算吸引,加上銀行和財務公司都推出現金回贈或禮物等貸款優惠,借私人貸款裝修亦是不少人的選擇。財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較
私人貸款產品 | 最低APR | 取得最低息條件 | 迎新優惠 |
---|---|---|---|
邦民 特快低息貸款 |
1.12% | 未有列明 | 高達HK$1萬現金獎賞 |
【MoneyHero獨家產品】 WeLend「銀行用戶尊享貸款」 |
1.18% | 貸款額達HK$10萬 還款期24個月 |
總值高達HK$19,100 HK$12,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800現金回贈 + HK$300超市現金券 |
安信 定額私人貸款 |
1.18% | 未有列明 | 高達HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞HK$400 Apple Store或惠康現金券 |
天星銀行Airstar 私人貸款 |
1.58% | 貸款額達HK$80萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達HK$2,800獎賞 |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 |
1.68% | 未有列明 | 高達HK$18,000現金獎賞 |
Citi特快現金貸款 |
1.78% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$21,180 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家獎賞HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 + Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)(價值HK$12,380)、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券 |
渣打銀行 私人貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$16,800 HK$8,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
中銀分期「易達錢」 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$7,300 HK$6,800現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」) |
恒生 「易得錢」私人分期貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期24個月 |
總值高達HK$7,000 HK$6,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000現金回贈(輸入優惠編號「HV3C」) |
富邦「合您意」私人貸款 |
1.88% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$11,699 HK$8,300超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000惠康現金券 + Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399;顏色隨機)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券(輸入推廣碼「MHRL09」) |
信銀國際$mart Plus私人貸款 |
1.9% | 貸款額達HK$200萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達Sennheiser Ambeo Soundbar Plus(價值HK$12,999)、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card |
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相關閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
需留意,不論是裝修貸款、私人貸款還是稅季貸款,都要符合指定條件才能借到最低息,如借HK$150萬或以上,還款期12至24個月等。如裝修預算只是數十萬,且還款期較長,利息就會較高。下表為借入HK$50萬及還款期60個月的實際年利率和全期利息,供大家參考。
假設貸款額為HK$50萬,還款期為60個月
貸款計劃 | 實際年利率 | 全期利息 | 每月還款額 | 申請優惠 |
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天星銀行Airstar私人分期貸款 |
2.99% | HK$38,400 | HK$8,973 | MoneyHero獨家優惠HK$1,000超市現金券 + HK$400貸款現金券 |
中銀分期「易達錢」 |
5.3% | HK$68,550 | HK$9,476 | HK$3,200現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」) |
恒生「易得錢」私人分期貸款 |
5.33% | HK$69,000 | HK$9,483 | HK$2,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000現金回贈(輸入優惠編號「HV3C」) |
渣打銀行私人貸款 |
5.4% | HK$69,900 | HK$9,498 | HK$3,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPad mini (256GB)(價值HK$5,199)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
星展銀行定額私人貸款 |
5.98% | HK$66,000 + HK$10,000手續費 | HK$9,433 | HK$3,000現金券 + HK$500「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家優惠HK$3,500超市現金券或Apple Gift Card |
Mox 「即時借」 |
6.92% | HK$92,904 | HK$9,882 | / |
滙豐分期「萬應錢」 |
7.61% | HK$99,000 | HK$9,983.4 | HK$2,300現金回贈 |
富邦「合您意」私人貸款 |
9.95% | HK$130,409 | HK$10,506 | HK$3,300超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000惠康現金券 + Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399;顏色隨機)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券(輸入推廣碼「MHRL09」) |
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裝修貸款留意事項
打算借錢裝修的業主謹記,切勿在獲得按揭貸款前申請裝修貸款。由於按揭審批過程會考慮「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR),上限為50%,若在申請按揭期間再申請另一貸款,就會將新貸款計算入內,影響按揭批核成數。所以,申請人最好提取按揭貸款後,再申請裝修貸款。相關閱讀:【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試
裝修貸款常見問題
全屋裝修需要多少錢?
2022至2023年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200,平均每呎HK$1,000。有甚麼政府裝修貸款?
市區重建局提供最高HK$5萬的家居維修免息貸款及最高HK$8萬的「有需要人士維修自住物業津貼計劃」,申請人需符合指定條件。裝修貸款平均年利率多少?
市面上裝修貸款實際年利率約2.5%至9%不等,利息較一般私人貸款高。MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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