富邦銀行私人貸款比較:最新利息及優惠一覽

MoneyHero為你整理富邦銀行各項私人貸款計劃,助你詳盡了解各款貸款產品,包括「EZ Cash」私人貸款、「合您意」私人貸款及「卡數清」私人貸款優惠。

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富邦銀行貸款以借貸額HK$200000 還款期24個月為例
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HK$ 100,000
HK$ 300,000
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富邦「合您意」私人貸款

富邦「合您意」私人貸款
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HK$300 超市現金券
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富邦 「卡數清」私人貸款

富邦 「卡數清」私人貸款
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HK$12,000 Apple Store 禮品卡
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2024年 05月 31日

富邦銀行網上申請優惠
HK$300 超市現金券
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2024年 05月 31日

富邦銀行限時優惠 - 獲贈高達HK$18,800獎賞
HK$18,500 超市現金券
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富邦「EZ Cash」私人貸款

富邦「EZ Cash」私人貸款
每月還款額低至 $
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2024年 07月 02日

限時優惠 - 可享高達HK$2,000獎賞
HK$2,000 超市現金券
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2024年 05月 31日

富邦銀行網上申請優惠
HK$300 超市現金券
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2024年 05月 31日

富邦銀行私人貸款特點

 

貸款額高達HK$200萬或月薪12倍

富邦「合您意」私人貸款金額高達HK$200萬或月薪12倍,以較低者為準,還款期可長達60個月;富邦「EZ Cash」貸款額最高月薪8倍或HK$20萬 ,以較低者為準,還款期6個月起至最長48個月。

實際年利率低至2.38%

富邦「合您意」私人貸款實際年利率低至2.38%;部份指定特選客戶,例如公務員、專業人仕及長期客戶等,計算回贈及優惠後,實際年利率更可低至1.47%。富邦「EZ Cash」實際年利率低至2.88%。假設以富邦「EZ Cash」借貸HK$20萬及還款期6個月,獲批2.88%實際年利率,每日利息計算方式為: HK$20萬 X 月平息0.1386% ÷ 30 日 = HK$9.2。

高達HK$5,100獎賞

成功提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額及還款期達36個月或以上,可獲贈高達HK$4,800超市現金券,經網上成功申請及提取貸款,可額外獲HK$300 超市現金券。

無需手續費

富邦銀行之私人貸款產品均毋須手續費,減輕貸款負擔。如提早清還全部貸款,富邦「EZ Cash」更不設提早還款手續費或罰息,只會收取貸款剩餘本金。客戶需留意,富邦不接受只提早償還部份貸款。

 

富邦銀行私人貸款特低利率產品:

富邦「EZ Cash 」私人貸款

富邦「EZ Cash 」私人貸款接受任何形式入息證明。實際年利率低至2.88%,假設貸款額HK$20萬及還款期6個月,每日利息低至HK$9.2, 貸款額高達月薪8倍或HK$20萬(以較低者為準)。還款期由6個月至48個月,無提早還款手續費。

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富邦「合您意」私人貸款

富邦「合您意」私人貸款不時推出優惠,現時實際年利率低至2.38%,貸款額高達月薪12倍或HK$200萬(以較低者為準),而還款期由最少12個月至最多60個月,HK$0手續費。

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富邦「卡數清」私人貸款

富邦為申請人提供諮詢服務,集中處理卡數,改善財政狀況。假設將HK$50萬信用卡結欠全數轉賬至富邦「卡數清」私人貸款及選擇還款期60個月,獲批月息為0.2759%計算,總利息支出最多可節省逾九成。現時實際年利率低至3.88%,貸款額最高為月薪23倍或 HK$200萬(以較低者為準),其中可提取高達10倍月薪之現金貸款存入銀行戶口。還款期長達72個月。

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富邦銀行私人貸款申請常見問題

申請私人富邦銀行分期貸款前,除利率外還有甚麼需要考慮 ?

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申請貸款時除考慮利率外, 亦應先評估自己的理財或財務需要。考慮貸款的類別是否適合目標用途、還款年期長短對每月供款負擔的影響,條款及細則內利息及罰息的計算方法,亦宜比較不同金融機構提早償還手續費用及逾期收費等雜費。

富邦銀行於不同貸款產品資料概要中列明利率及收費,同時上載貸款服務收費表。申請者亦可參考富邦銀行網站的私人貸款還款表例子,初步計算不同借貸金額的每月還款成本。

是否需要於富邦銀行設立存款賬戶以提取及償還私人分期貸款 ?

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提取富邦銀行私人分期貸款毋須為富邦銀行的存款帳戶持有人,只需提供其他指定銀行存款帳戶及有關帳戶證明,貸款便可以存入相關戶口,客戶亦可用相同戶口還款。

如何決定貸款額及還款期 ?

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申請貸款時,應謹慎考慮實際需求、現時和預計未來的財務狀況、和還款能力,貸款金額不應超過實際所需;同時因應每月預期開支水平決定還款期長短,不一定愈長愈好,以免影響資金周轉。

提取私人分期貸款後還有什麼需要留意 ?

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為免逾期還款紀錄記錄在個人信貸資料庫(TU)內,影響日後貸款獲批的息率,以及被收取不必要的逾期罰款,提取私人分期貸款後緊記準時還款。同時亦要留意其他各項手續費的細節及計算方法,例如遲還款罰款、提早還款及本金利息攤分方式等,保障自己的權益。

提早償還私人分期貸款,是否可以節省利息開支 ?

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不一定。富邦銀行會以息隨本減方法分攤每月還款金額中的利息及本金部分,所以雖然每個月還款的金額相同,但當中本金及利息的比例卻會因時間而轉變。一般來說,前期還款的利息部分佔比較多,本金部分相對佔比較少,之後本金部份會愈來愈多。換言之,如果貸款已經償還了一段日子,可節省的利息金額會愈來愈少,當提早償還貸款時,當中額外付出的手續費,就會比可以節省的利息多,結果總貸款成本不跌反升。

富邦銀行私人貸款產品的優點

極速批核時間

經電話渠道遞交「合您意」私人貸款申請,會有專人跟進,最快30分鐘獲悉初步批核結果,每天上午十時前接納貸款最終批核結果之客戶,現金可即日到手。

接受任何形式入息證明

不論職業,包括自僱人士、自由業者、全職還是兼職,即使現金出糧,只需提供最近一個月入息相關證明文件,例如銀行入數記錄、工資收據或列明薪金的合約等,富邦都會接受作為入息證明的一種。

1對1專人信貸諮詢服務

富邦銀行一般私人貸款產品均可以網上或電話方式申請,當中「卡數清」私人貸款因涉及整合不同卡數結餘,富邦會有1對1專人信貸諮詢服務,訂立最合適申請者財務狀況的還款方案,提供個人化的利率及還款期。

 

富邦銀行私人貸款申請條件及文件

年滿18歲及年薪達HK$6萬以上

申請人須年滿18歲,且年薪不少於HK$6萬。提交最近一個月入息證明,包括糧單、月結單、工資收據或列明薪金的合約等。

香港永久居民

貸款申請人須為香港永久性居民。獲初步批核貸款結果後,須遞交所需個人資料及/或文件,富邦銀行會作出最終批核。