儲蓄保險既可儲錢又可以有穩定回報,因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外,另一大熱選擇!究竟購買儲蓄保險時有什麼要留意呢?MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ,令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。
目錄:短期儲蓄保險比較表|應該如何選擇儲蓄保險?|中途退保損失|用人民幣買有什麼風險?
儲蓄保險是甚麼?
對於承受風險較低的人士來說,儲蓄保險是一個不錯的選擇。儲蓄保險是一種保守型的理財工具,雖然市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃,例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。購買了儲蓄保險的人士,需要定期向保險公司繳交指定金額。保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以取回保證金額,或部分保單會附有非保證回報。另外,儲蓄保險亦會在保單生效期間提供身故賠償。
Tips:合資格延期年金計劃可作年金扣稅,不只可提升退休保障,亦可慳稅。
短期儲蓄保險比較
短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常3至5年便期滿,投保人可取回目標儲蓄金額。儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本,因此深受投保人歡迎。而香港市場上的短期儲蓄保險產品不少,MoneyHero幫大家從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下BLUE、立橋人壽、中銀人壽及恒生銀行的儲蓄保險計劃。
保險公司 | 儲蓄保險計劃 | 供款期 | 保單期 | 期滿保證回報率 | 最低供款額(年繳) (USD) |
---|---|---|---|---|---|
BLUE | BLUE WeSave高息儲蓄保E1(整付) | 1年 | 5年 | 3.1% | $4,000 |
BLUE | BLUE WeSave定息儲蓄保S3(整付) | 1年 | 5年 | 2.3% | $4,000 |
立橋人壽 | 喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃(整付) | 3年 | 8年 | 2.3% | $7,500 |
中銀人壽 | 目標三年網上儲蓄保險計劃(整付) | 2年 | 3年 | 2% | $5,000 |
恒生銀行 | 五年儲蓄人壽保障計劃 | 2年 | 5年 | / | $900 |
應該如何選擇儲蓄保險?
面對林林總總的儲蓄保險時,投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款的能力,有些的儲蓄保較短期,回報相對不高。而一些儲蓄保年期可長達20年,回報會比較可觀,但如果投保人沒有在買之前考慮清楚自己的收入和供款能力,中途退保(如首年退保)取回的收益金額,可能遠低於已繳付的保費,而且加上部分保險計劃(如萬用壽險)所收取的手續費,投保人會蒙受重大的損失。所以在購買任何類型的保險產品時,宜多作比較了解清楚細則及條款。
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儲蓄保險中途退保有什麼損失?
如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保,是可以獲退還所有保費的(可能會扣除手續及行政費用),而一般市面上保險產品的冷靜期為21日,但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。
如果在冷靜期後退保,就是正常退保的情況,通常首年退保對於投保人會造成最大的損失,預計退回的淨現金價值可能少於已繳付的保費總額。
以外幣(如人民幣/美元)投保儲蓄保險有什麼風險?
市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣,有些貨幣在帳面上的回報率較高,但投保人要承擔兌換率風險,人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌,故若以港元計算,人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值╱退保價值及其他利益將隨匯率而改變。投保人應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。
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