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網上貸款:網上免露面貸款好處及優惠比較


16 Feb, 2024|Posted by MoneyHero貸款專家

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網上貸款全程免露面,貸款人可隨時隨地網上申請貸款,不受時間地點限制,熱門網上貸款如WeLend貸款Aeon貸款安信貸款等。網上貸款手續會較簡單?批核速度會較快?比較適合短期周轉?MoneyHero整合比較市場上各種網上貸款及注意地方,助你更全面了解Online貸款!


其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

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網上貸款是甚麼?


網上貸款是指可於網上完成申請、審批和過數的私人貸款,以解決客戶急需資金周轉需要。只需透過網上平台或應用程式遞交貸款申請,同時按指示上載文件即可完成申請程序,全程毋須現身,無需親身到銀行或財務公司辦理。部分網上貸款甚至以AI特快批核貸款,令申請貸款不受辦公時間所限。

網上貸款好處


1. 隨時隨地借貸


網上貸款由申請、批核、遞交文件、簽約到過數都可經網上完成,提供私人分期貸款、卡數貸款、循環貸款等不同貸款方案。部分財務機構的網上貸款服務時間更延長至星期六日,方便客戶隨時網上申請貸款。

申請人可以透過官方網頁或手機貸款app申請貸款,更可以用WhatsApp上載及提交文件,只要有手機或電腦在手,無論何時何地都可以申請貸款,小額貸款更有機會免收部分證明文件(適用於指定貸款額和指定信貸評級客戶),方便快捷,又免除尷尬,擔心被他人知道自己要借錢。

2. 網上知道批核結果


過往銀行和財務公司都以人手審批貸款申請,而且要收齊文件才開始處理批核,審批文件亦需時,所以申請人通常要等數個工作天才可得知審批結果,有時候更會長達7至14個工作天,對急需現金周轉的人來說相當不便。

近年網上貸款盛行,部份傳統銀行、虛擬銀行和財務公司已引入網上自動化審批科技,可以讓客戶在遞交申請後便知道初步批核結果,而且可以先看批核結果是否合心意,才確認遞交申請文件,批核後最快即時放款,現金轉賬至指定銀行戶口。

3. 利息低,借貸成本更低 


網上貸款平台最大特色就是零分行、全程網上形式運作,節省不少租金同營運支出。正因如此,部份網上貸款公司會比一般貸款機構低息,不過與一般大銀行比較,實際年利率仍然稍高,且可能不提供大額貸款。

4. 提早清還免罰息


提早還款雖然有機會節省利息,但很多銀行和財務機構都會在合約列明提早還款費用和行政費,令提早還款反而得不償失。相比之下,部分網上貸款平台允許借貸人隨時提前還錢,亦不會收取任何罰息,令借貸人可以安心還款之餘,亦大大減低借貸成本。

6. 網上貸款額外優惠


網上貸款可為財務機構節省行政開支,所以銀行和財務公司通常都對網上申請提供額外優惠,如現金回贈、現金券、實體禮物等,經網上平台如MoneyHero申請更有額外優惠!

提供網上貸款的機構


網上貸款如此方便,但其實市面上並非間間貸款機構都可以做到真正網上貸款,以下由MoneyHero精選貸款機構/網上貸款平台,有意想借網上私人貸款產品的朋友可以參考一下!部份更已推出其自家網上貸款App

最低實際年利率

最快批核時間

邦民 特快私人貸款
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1.12% 即時初步批核
WeLend 私人貸款
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1.88%

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UA i-Money 特快網上私人貸款
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信銀國際 $mart Plus 稅季貸款
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Citi 稅季貸款
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安信 定額私人貸款
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1.18%

即時

註:本圖表資料只供參考,因財務機構貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

網上貸款 VS 上門申請貸款


網上貸款的好處是可以隨時隨地申請,方便貸款人,不用親身上門到銀行或財務公司申請,部分網上即批貸款更可即時得知批核結果。不過,網上借錢需要申請人自行了解貸款細節,除了不同貸款金額和還款期的利息,還要閱讀所有文件及條款細則,而上門申請貸款則可向職員當面查詢,各有好處。

網上貸款 上門申請貸款
  • 隨時隨地借貸
  • 特快批核,網上即時知道批核結果
  • 星期六、日照批照過數
  • 經營成本低令利息較低
  • 提早清還免罰息
  • 部分網上貸款可免部分證明文件
  • 需自行了解條款細則
  • 普遍需入息證明、住址證明等文件
  • 視乎貸款額豁免證明文件
  • 審批及放款只會於工作天進行
  • 批核連放款需時由1-3星期不等
  • 一般還款期較長
  • 會有限時低息貸款推廣
  • 可向職員當面查詢條款細則

延伸閱讀:
 【易批私人貸款】借錢唔批?銀行及財務公司批核比較

一般網上貸款申請程序及條件


  1. 到銀行或財務公司網站找到相關貸款申請,提供初步資料如貸款金額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等
  2. 獲得初步批核結果,即借貸機構是否批核你的申請及貸款利率等條款資料
  3. 最好先找多幾間借貸機構做比較貸款條件,最終選擇好貸款計劃後,才提供個人資料如:香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明(例如公司入職信或僱員合約,適用於新入職人士)。視乎貸款額,有些借貸機構更可以豁免證明文件
申請人要留意,部分財務機構對「網上簽約」服務設有相關貸款條件,如需符合指定信貸要求或指定貸款額等,不符合條件的客戶可能需要親自落分行簽約,部分財務機構亦可能要求客戶親自到分行遞交證明文件正本作審查。

延伸閱讀: 【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

網上貸款常見過數方式及批核時間


網上貸款一般會轉數快過數至申請人指定銀行戶口,批核時間視乎不同財務機構和貸款計劃而定,最快可以在當日甚至數小時內知道批核結果。

網上貸款 : 財務公司vs銀行


銀行貸款相比,部分財務公司的網上貸款利息較高,且最高貸款額會較低,對需要大額貸款的人士來說就不太划算。

申請網上貸款的注意事項


申請人要留意,申請網上貸款時沒有專人服務或解答貸款問題,要靠自己了解貸款細節及條款,如貸款手續、實際年利率、有否手續費或行政費、還款方式、遲還款罰息等等,了解清楚後再申請貸款。

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

網上貸款利息比較

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網上貸款常見問題

甚麼人可以申請網上貸款?

一般只需年滿18歲即可,年薪要求則個別貸款會有不同,部份網上貸款甚至沒有入息要求。

沒有住址證明可以申請網上貸款嗎?

可以。部份貸款機構可免住址證明,如Welend的免文件貸款,但此類貸款息率都會較高。

沒有入息證明可以申請網上貸款嗎?

可以。部份貸款機構會按個別申請人之情況豁免證明文件,如安信信貸的定額私人貸款、Cashing pro的貸款,但此類貸款息率都會較高。

星期六、日或公眾假期急需周轉,可以即時借到錢嗎?

可以。因為網上貸款平台全天候網上形式運作,只需在電腦/手機填好申請表,再上載及提交文件即可。大多數可即日獲批核及取得貸款。

網上貸款有沒有額外收費?

視乎條款而定,部分網上貸款不會收取提早還款費,但亦有部份會收取手續費,如星展銀行便要收取1.5%的罰款,申請時宜先細閱條款。以下是常見的其他額外收費:手續費、服務費、特別行政費用、逾期還款手續費及利息。

網上貸款有甚麼還款方式?

現時貸款機構的還款方式十分多元化,可用銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。