iBond 2020 最新優惠、認購額﹑方法及過往回報比較

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iBond攻略

新一批通脹掛勾債券(iBond)已於10月23日起正式公開發售,保證年回報2厘。一如之前幾次發行iBond,各大銀行及證券行均會推出「10免」、「7免」等優惠。iBond點買最精明?MoneyHero為大家整合了認購資訊及注意事項,仲幫你比較埋各大機構認購優惠。

(點擊以下資訊即跳到相關段落)

甚麼是iBond?iBond 2020認購詳情過去5期iBond派息一覽銀行及券商認購優惠比較認購iBond注意事項買賣iBond常見問題iBond買賣策略新股認購服務

甚麼是iBond?回報如何計算?

「通脹掛鈎零售政府債券(iBond 2020)」是香港政府零售債券發行計劃的一種,最新參考資料顯示,新一批iBond年期為3年,每單位債券發行價HK$100,每手100個單位,即HK$10,000,每半年派息一次,派息跟本地通脹率掛鈎,並設有保證利率,年息為2%;計算方法還包括浮息,以綜合消費價指數最近6個月的按年通脹率計算,債券的年息以上述兩者的較高為準。

iBond認購手續費最高為0.15%,不同銀行或會收取存倉費、託管費等不同費用,但機構可自行決定豁免相關收費,中銀及滙豐作為聯席安排行,已決定豁免有關手續費。

iBond 抽得過嗎?

今年經濟增長預測,全年基本消費物價通脹率和整體消費物價通脹率的預測,分別由5月時覆檢的2.2%及1.4%,向下修訂至1.8%及0.8%。政府公布保證利率為2厘,即每手iBond每年穩賺HK$200,而iBond與通脹掛鈎,如果通脹率高於2%,則可以取得更多利息。在現時低利率環境下,港元定期存款年利率僅有1厘,iBond的回報對保守投資者來說仍具吸引力。

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iBond 2020認購詳情

申請認購日期 10月23日上午9時至11月5日下午2時 (因應疫情關係,ibond認購期由以往的7個工作天增至9個工作天)
公布配售結果日期 11月12日
上市日期 11月17日在聯交所上巿,以及在二手巿場進行買賣。
認購門檻 持香港成年身分證,年滿18歲人士即可認購。每個申請最少認購1手,即HK$10,000。
如何申請 可以透過20家配售銀行,包括滙豐、中銀香港、星展、花旗等、香港結算公司;或證券經紀認購。因為iBond屬證券產品,而現時虛擬銀行並非已屬註冊機構(Registered Institution),故未能銷售;如未來虛銀獲發相關牌照,當局會考慮將虛銀納入銷售銀行之列。 iBond將以債券形式在港交所掛牌,認購時如本身在銀行或券商已有投資戶口,則於一般櫃位辦理,手續與認購新股IPO無異,無需進行合適性測試或錄音,若未有投資戶口,則須進行風險分析評估。
分配方式 採用「循環分派」機制,如果市場申請總金額低於HK$100億,則所有合資格申請者都能獲派1手,餘下債券數目則再一次派發,數目不足則以抽籤形式配發。換言之,若申請人數目不足100萬,則每位申請人必定能抽中1手。 市民只可提出一份申請。所有重覆申請將不予受理。銀行會以單一身份證號碼識別為一次申請。
回報及派息方法 iBond可以說是極低風險投資,其息率將會跟本港最近6個月通脹率掛鈎,今次保證回報更由1厘加碼至2厘,每半年派息一次,發行年期3年,即3年後每手最少可獲HK$600利息。政府於2011年開始發行iBond,每年發行HK$100億,對上一次發行iBond是2016年。回顧過去5期iBond,息口回報都比定存過高,而且iBond息口會跟本港最近6個月通脹率掛鈎,保證不會低於1厘。

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銀行及證券行/券商認購優惠比較

銀行/證券行 認購費 代收利息費 託管費 贖回費 二手買賣交易費 轉倉費 佣金 孖展利息/最高孖展成數 迎新優惠/認購優惠
陸金所香港
前往官網
不適用 不適用 免首6個月 不適用 新客戶額外送3個月8%收益券,即每手iBond可獲HK$200額外利息,再送HK$200超市現金券;全平台免交易費
華盛證券
前往官網
免* 免* 免* 免到期贖回* 不適用 不適用 免* 0厘(上限3手);
90%
持有有效香港身份證並在11月5日或之前成功開通華盛証券賬戶可獲總值高達HK$618迎新獎賞

  • 新註冊之用戶將獲得HK$30港元港股股金券,活動期間成功完成線上開戶,更自動獲贈港股買賣無限免佣。
  • 首次入金HK$10,000/9,000人民幣/1,300美元及以上將獲得HK$300港元港股股金券。首次入金HK$20,000或以上另再獲贈30日港股LV2串流行情(價值$288)。

*費用均採用先收後回的方式,以現金券的方式在上市後14個工作日內返還至華盛通app卡券中

光大新鴻基
前往官網
免到期贖回 不適用 不適用 免首次認購;
交易佣金0.138%,最低HK$88
不適用
Fundsupermart
前往官網
不適用 不適用 0% 不適用
信誠證券 比較更多 每手HK$100 票面值0.05% 沽出每手HK$100 不適用 成交金額0.3% 0厘;
100%(上限3手)
輝立証券 比較更多 不適用 不適用 0.15% 0厘(1手)/HK$38(第2、3手);
100%
時富金融 比較更多 不適用 不適用 不多於投資金額之1% 待公布
致富證券 比較更多 不適用 免存入費用 0.0675%,最少HK$40 0厘;
100%(上限3手)
新客戶存款1萬元可獲50元超市現金券,推薦朋友開戶再獲50元超市禮券
耀才證券 比較更多 不適用 0% 2厘;
最高達95%
新客認購iBond,可獲免收平台費、零佣,及可獲贈20股盈富及10股滙控
寶盛證券 比較更多 不適用 待公布 金額HK$3萬以下0厘,金額HK$3萬或以上1.88厘;
100%(上限HK$3萬)
招商永隆 免場外賣出 免首兩星期 適用期內開戶,招商永隆銀行提供首3個月買賣港股免佣,最高孖展比例90%,現金認購新股豁免手續費,孖展認購新股豁免手續費及首HK$50,000認購貸款金額之利息
上海商業銀行 免到期贖回 免場外交易 免(新客戶特享)
花旗銀行 免到期贖回 證監會徵費:申請款項0.0027%,聯交所交易費:申請款項的0.005% 1%
中銀香港 免到期贖回 證監會徵費:申請款項0.0027%,聯交所交易費:申請款項的0.005% 0.18%至0.25%(視乎資產級別)最低HK$100
信銀國際 未有列明 0.125%
渣打銀行 免到期贖回 免賣出費用 免存入費用 網上銀行及SC Equities:0.20%(最低HK$50) 股票熱線:0.30%(最低HK$150)
恒生銀行 免到期贖回 免場外沽出 免存入費用 成交金額0.25%(最低HK$100)
滙豐銀行 免到期贖回 未有列明 免存入費用 成交金額 0.25%(最低HK$100) 0.9厘;
90%
大新銀行 免到期贖回 免經紀費用
東亞銀行 面值0.25% (最低HK$200) 免存入費用 成交金額 0.25%(最低HK$100)

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買賣iBond FAQ

甚麼是「轉倉費」?

如果你是經銀行認購,iBond會存入銀行的債券投資戶口或者證券戶口,兩者其中一個,如果是存放在債券戶口,便需要將其轉換至證券戶口,此過程便是「轉倉」。「轉倉」後方能在港交所以證券方式沽出,所以部分銀行會收取「轉倉費」。

銀行iBond轉倉需時多久?

部份銀行可即日完成,平均「轉倉」需時1天至2天,投資者可先向銀行了解,預留時間「轉倉」。如不想麻煩,可利用銀行場外交易市場(OTC)買賣,就不用「轉倉」,可以於申購時向銀行事先查詢iBond是否存入證券戶口,更直接就是向證券行申購。

甚麼是銀行場外交易市場(OTC)?

場外交易市場(Over the Counter Market),即在平時的證券交易所外進行證券買賣的市場。大部分iBond的配售銀行都是市場莊家,投資者經銀行成功認購後,除了待上市日透過港交所二手市場平台沽出iBond外,亦可率先透過銀行間的OTC平台沽出。部份銀行會因此收取「二手賣買交易費」。

OTC價與港交所的價格有何分別?

如配售銀行是「市場莊家」,會就iBond開出買入及賣出價,投資者可以循此途徑直接將iBond售予銀行,不用「轉倉」。但因為OTC價由個別銀行開出,所以間間不同,部分銀行會把價格顯示在網頁,如沒有的話就要向認購的配售銀行查詢價格了。根據以往經驗,OTC價或稍低於證券市場即市價格,但兩者差距甚微。

券商暗盤交易是甚麼?

券商的暗盤交易類似銀行的OTC交易,即個別券商會設立一個聯交所以外的交易平台,投資者可循此場外交易場進行iBond買賣。

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股票戶口開戶實測:富途證券友信智投SoFi Hong Kong華盛証券Charles Schwab


認購iBond注意事項

談到iBond,各大銀行及證券行料紛紛推出10免、7免等名目的豁免優惠,但散戶其實應該留意自己是否受惠於該等豁免。一般而言,豁免費用包含:認購手續費、保管費、代收利息費、轉倉費、沽出交易經紀佣金、二手買賣費及到期贖回費等。而有些銀行則會提供費用退回優惠,即會於一定期限後退回部分費用。

認購額有上下限,手續費間間不同

每家證券行的手續費不同,有些會根據你的認購額來決定,你申請手數越多,手續費越高。

隱藏成本:賣出佣金

除了證券行所免去的一般成本,賣家仍要留意,買賣沽出的基本佣金也是成本之一。假設你放至到期日沽貨,大部分的證券行也需要收取你HK$50至HK$100不等的佣金,大家要留意喇。

借孖展要注意

即使手頭上沒有足夠現金,散戶亦可於證券行以孖展購買,變相可以零成本購入iBond。但要注意的是,孖展一般會於iBond上市後開始計算利息,所以借孖展的散戶往往會在上市首日便放售。根據ibond往績,在上市即日放售,風險及孖展利息亦不高,平均每手估計可賺HK$300至HK$500。要留意的是,證券行預留給iBond的孖展一般有上限,希望借孖展入手iBond的朋友要及早申請了。如果大家要借足100%孖展的話,就可考慮到證券行申請。

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iBond買賣策略

即日沽?放至到期?

究竟,係即日沽定擺至到期呢?其實,即日抑或是到期日沽,好大程度取決你本身資金充裕性,投資取態以及對未來經濟之預測。

過去5期iBond首日回報

發行年份 首日收市價 升幅
2011年 HK$106.7 6.7%
2012年 HK$105 5%
2013年 HK$103.15 3.15%
2014年 HK$105 5%
2015年 HK$105.5 5.5%
2016年 HK$103.35 3.35%

如果,你是有買賣股票習慣……又只因為近來市況不佳才選擇入場抽iBond,你當然是即日沽,因為你需要資金回轉,待市況好轉,繼續把資金投放回股票市場。

如果,你已是退休人士……平日只靠收息為收入,如人民幣定存等等,而且手頭沒有重大開支,當然就把iBond放至到期日。

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過去5期iBond派息一覽

發行日 股份代號 年息(每半年派息一次) 每手派息總額
第一個
付息日
第二個
付息日
第三個
付息日
第四個
付息日
第五個
付息日
到期日
2011年
7月28日
4208 6.08% 5.07% 3.38% 3.77% 4.78% 4.02% HK$1358.16
2012年
6月22日
4214 3.48% 3.73% 4.72% 4.12% 4.50% 4.33% HK$1243.45
2013年
6月24日
4218 4.72% 4.12% 4.50% 4.33% 2.57% 2.63% HK$1144.33
2014年
8月11日
4222 4.95% 3.68% 2.37% 2.68% 2.15% 1.27% HK$856.96
2015年
8月7日
4228 2.37% 2.68% 2.15% 1.27% 1.68% 2.30% HK$623.01
2016年
6月20日
4231 2.58% 1.02% 1.78% 2.10% 2.43% 2.43% HK$617.16

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獲香港政府委任的配售銀行如下:

  • 中國銀行(香港)有限公司
  • 交通銀行(香港)有限公司
  • 東亞銀行有限公司
  • 中信銀行(國際)有限公司
  • 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
  • 集友銀行有限公司
  • 創興銀行有限公司
  • 花旗銀行(香港)有限公司
  • 招商永隆銀行有限公司
  • 大新銀行有限公司
  • 星展銀行(香港)有限公司
  • 富邦銀行(香港)有限公司
  • 恒生銀行有限公司
  • 香港上海滙豐銀行有限公司
  • 中國工商銀行(亞洲)有限公司
  • 南洋商業銀行有限公司
  • 華僑永亨銀行有限公司
  • 大眾銀行(香港)有限公司
  • 上海商業銀行有限公司
  • 渣打銀行(香港)有限公司

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銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

新股認購服務

中國通海證券 Direct Spot

Direct Spot是中國通海金融旗下券商,適用期內認購新股免手續費,最高孖展比例90%,從其他證券行轉用Direct Spot,將減20%交易佣金,並提供其他迎新優惠

🎁迎新優惠
– 成功開戶,並存入首筆HK$10,000或等值的交易金額:

  • HK$200超市現金券及1個月Quamnet 10大熱門股智能捕捉器(MoneyHero獨家優惠)
  • 小米無線充電寶1個
  • 以現金或孖展申請香港新股免手續費(至2020年12月31日)
  • 港股及香港期貨轉用Direct Spot減20%交易佣金(至2020年12月31日)

– 完成首單交易:

  • 1個月免費任閱5個精選華富財經專欄(MoneyHero獨家優惠)
  • HK$100超市現金券

花旗銀行

經花旗銀行網上認購新股豁免手續費,經本網成功開立Citigold戶口獨家再送HK$500超市現金券

🎁迎新優惠
– HK$200現金回贈(網上開戶,並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services 進行最少一次港股買賣交易)
– 首3個月無上限買入港股免佣金
– 高達HK$3,000現金獎賞(成功存入香港/美國/上海/深圳A股)
– HK$500超市現金券(新客戶經MoneyHero成功開立Citigold戶口)

光大新鴻基鴻財網

鴻財網是光大新鴻基的附屬品牌,現金認購新股免手續費,最高孖展比例90%,全新客戶可選擇「Free得起Trade得喜」計劃,以每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(需符合指定條件)

🎁迎新優惠
– HK$100超市現金券(成功線上開戶並於開戶一個月內完成至少一單交易)
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(當月資產平均總值達HK$100萬或以上)

Fundsupermart

免收新股認購服務費,不設平台使用費、交易系統使用費及存倉費,平台可以買賣股票、債券和基金

🎁迎新優惠
– 不設平台使用費、交易系統使用費或存倉費
– 可於單一賬戶存入美元、港元及人民幣,不設最低戶口結餘
– 港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.25%、0.10%及0.50%利率

富途證券

新股最高孖展比例為90%,年利率由1.6%起,現金認購每宗HK$50,孖展認購每宗HK$100

🎁迎新優惠
– 價值HK$100超市現金券
– 永久豁免港股佣金收費
– 一股Twitter(首次存入HK$10,000資金,須於2020年10月30日3pm前完成,以當日結單計算)

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,新股認購費為HK$88

🎁迎新優惠
– 一股美國運通 (AXP) / Sony (SNE) / 動視暴雪 (AVTI)(於2020年10月17日至31日期間,經電子簽名成功開戶,並存入HK$10,000或以上資金)
– 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票

友信智投

現金認購新股手續費為HK$18,不設最低開戶金額,最高孖展比例為95%,適用期內,完成線上開戶將提供以下迎新優惠

🎁迎新優惠
– 一股微盟集團(經MoneyHero完成線上開戶)
– 港股買賣免平台費(經MoneyHero完成線上開戶)
– 美股買賣一世免佣(經MoneyHero完成線上開戶)
– 兩股眾安在線 及 一個月專家投資策略(首次存款HK$20,000或以上)
– 30日港股LV2串流報價 或 一股美團點評(開戶後30天內日均資產值達指定金額,並完成一筆買入股票金額達HK$500或以上)
– 「uSMART友信賞」(包括BowtieGo門診醫療福利和香港經濟日報訂閱禮遇,需於開戶後15天內,完成一筆買入股票金額HK$500或以上)

華盛資本証券

現金認購新股手續費為HK$50,孖展認購手續費HK$100,利率由1.6%起,最高孖展比例為90%

🎁迎新優惠
– HK$500八達通一張(開設期貨戶口,並於適用期內交易指定CME產品)
– 豁免港股買賣佣金收費及HK$300股金券(完成線上開戶)
– 送HK$30股金券(全新註冊)
– HK$100現金券(經MoneyHero成功申請,可兌換等值港元金額並存入港股證券賬戶,用於購買股票或提取資金)

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