【iBond 2020】最新消息、認購注意事項及過往回報比較

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iBond攻略

政府暫訂9月29日至10月13日公開發售新一批通脹掛勾債券(iBond)。今批iBond不排除研究調整固定息率水平等各種考慮,但會平衡中長期通脹走勢,以及零息環境下小市民合理投資回報等因素。金管局指,iBond籌備工作仍在進行中,當準備工作完成後,會適時作出公布。一如之前幾次發行iBond,料各大銀行及證券行均會推出「10免」、「7免」等優惠。iBond點買最精明?MoneyHero為大家整合了認購資訊及注意事項,仲幫你比較埋各大機構認購優惠。

甚麼是iBond?回報如何計算?

「通脹掛鈎零售政府債券(iBond 2020)」的最新參考資料顯示,新一批iBond年期為3年,每手1萬元,每半年派息一次,派息跟本地通脹率掛鈎,並設有保證利率,過往的保證年回報1厘;計算方法還包括浮息,以綜合消費價指數最近6個月的按年通脹率計算,債券的年息以上述兩者的較高為準。

iBond 抽得過嗎?

今年經濟增長預測,全年基本消費物價通脹率和整體消費物價通脹率的預測,分別由5月時覆檢的2.2%及1.4%,向下修訂至1.8%及0.8%。iBond與通脹掛鈎,料年利率可達1.8厘,在現時低利率環境下,港元定期存款年利率僅有1厘,iBond的回報對保守投資者來說仍具吸引力。


iBond 2020認購詳情

申請認購日期:

暫訂9月29日至10月13日 (確實日期有待政府公布)

認購門檻:

持香港成年身分證,年滿18歲人士即可認購。每個申請最少1手,即HK$10,000。

分配方式:

如果市場申請總金額低於100億,則所有合資格申請者都能獲派1手,餘下債券數目則再一次派發,數目不足則以抽籤形式配發。換言之,若申請人數目不足100萬,則每位申請人必定能抽中1手。

回報及派息方法:

iBond可以說是極低風險投資,其息率將會跟本港最近6個月通脹率掛鈎,但保證不會低於1厘,每半年派息一次,發行年期3年。政府於2011年開始發行iBond,每年發行HK$100億,對上一次發行iBond是2016年。回顧過去5期iBond,息口回報都比定存過高,而且iBond息口會跟本港最近6個月通脹率掛鈎,保證不會低於1厘。

過去5期iBond派息一覽

發行日 股份
代號
年息(每半年派息一次) 每手派息
總額
第一個
付息日
第二個
付息日
第三個
付息日
第四個
付息日
第五個
付息日
到期日
2011年
7月28日
4208 6.08% 5.07% 3.38% 3.77% 4.78% 4.02% HK$1358.16
2012年
6月22日
4214 3.48% 3.73% 4.72% 4.12% 4.50% 4.33% HK$1243.45
2013年
6月24日
4218 4.72% 4.12% 4.50% 4.33% 2.57% 2.63% HK$1144.33
2014年
8月11日
4222 4.95% 3.68% 2.37% 2.68% 2.15% 1.27% HK$856.96
2015年
8月7日
4228 2.37% 2.68% 2.15% 1.27% 1.68% 2.30% HK$623.01
2016年
6月20日
4231 2.58% 1.02% 1.78% 2.10% 2.43% 2.43% HK$617.16

銀行及證券行認購優惠比較(即將推出)

銀行/證券行 認購費 代收利息費 託管費 贖回費 二手買賣交易費 轉倉費 佣金 孖展利息 最高孖展成數
(即將推出)

股票戶口開戶實測:富途證券友信智投SoFi Hong Kong華盛証券

認講iBond注意事項

談到iBond,各大銀行及證券行料紛紛推出10免、7免等名目的豁免優惠,但散戶其實應該留意自己是否受惠於該等豁免。一般而言,豁免費用包含:認購手續費、保管費、代收利息費、轉倉費、沽出交易經紀佣金、二手買賣費及到期贖回費等。而有些銀行則會提供費用退回優惠,即會於一定期限後退回部分費用。

認購額有上下限,手續費間間不同

每家證券行的手續費不同,有些會根據你的認購額來決定,你申請手數越多,手續費越高。

隱藏成本:賣出佣金

除了證券行所免去的一般成本,賣家仍要留意,買賣沽出的基本佣金也是成本之一。假設你放至到期日沽貨,大部分的證券行也需要收取你50元至100元不等的佣金,大家要留意喇。

借孖展要注意

即使手頭上沒有足夠現金,散戶亦可於證券行以孖展購買,變相可以零成本購入iBond,但要注意的是孖展一般會於iBond上市後開始計算利息,所以借孖展的散戶往往會在上市首日便放售。根據ibond往績,在上市即日放售,風險及孖展利息亦不高,平均每手估計可賺HK$300至$500。要留意的是,證券行預留給iBond的孖展一般有上限,希望借孖展入手iBond的朋友要及早申請了。如果大家要借足100%孖展的話,就可考慮到證券行申請。


iBond買賣策略

即日沽?放至到期?

究竟,係即日沽定擺至到期呢?其實,即日抑或是到期日沽,好大程度取決你本身資金充裕性,投資取態以及對未來經濟之預測。

過去5期iBond首日回報

發行年份 首日收市價 升幅
2011年 HK$106.7 6.7%
2012年 HK$105 5%
2013年 HK$103.15 3.15%
2014年 HK$105 5%
2015年 HK$105.5 5.5%
2016年 HK$103.35 3.35%

如果,你是有買賣股票習慣……又只因為近來市況不佳才選擇入場抽iBond,你當然是即日沽,因為你需要資金回轉,待市況好轉,繼續把資金投放回股票市場。

如果,你已是退休人士…….平日只靠收息為收入,如人民幣定存等等,而且手頭沒有重大開支,當然就把iBond放至到期日。


銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

新股認購服務

招商永隆銀行

適用期內開戶,招商永隆銀行提供首3個月買賣港股免佣,最高孖展比例90%,現金認購新股豁免手續費,孖展認購新股豁免手續費及首HK$50,000認購貸款金額之利息

🎁迎新優惠
– 首3個月豁免交易佣金(上限為HK$10,000)

光大新鴻基鴻財網

鴻財網是光大新鴻基的附屬品牌,現金認購新股免手續費,最高孖展比例90%,全新客戶可選擇「Free得起Trade得喜」計劃,以每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(需符合指定條件)

🎁迎新優惠
– HK$100超市現金券(成功線上開戶並於開戶一個月內完成至少一單交易)
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(當月資產平均總值達HK$100萬或以上)

Fundsupermart

免收新股認購服務費,不設平台使用費、交易系統使用費及存倉費,平台可以買賣股票、債券和基金

🎁迎新優惠
– 不設平台使用費、交易系統使用費或存倉費
– 可於單一賬戶存入美元、港元及人民幣,不設最低戶口結餘
– 港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.25%、0.10%及0.50%利率

富途證券

新股最高孖展比例為90%,年利率由1.6%起,現金認購每宗HK$50,孖展認講每宗HK$100

🎁迎新優惠
– 價值HK$100超市現金券
– 永久豁免港股佣金收費
– 一股Twitter(首次存入HK$10,000資金,須於2020年9月30日3pm前完成,以當日結單計算)

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,新股認購費為HK$88

🎁迎新優惠
– 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票

友信智投

現金認購新股手續費為HK$18,不設最低開戶金額,最高孖展比例為95%,適用期內,完成線上開戶將提供以下迎新優惠

🎁迎新優惠
– 一股九毛九
– 港股買賣免平台費
– 美股買賣一世免佣
– 兩股沛嘉醫療 及 一個月專家投資策略(首次存款HK$20,000或以上)
– 30日港股LV2串流報價 或 兩股平安好醫生(開戶後30天內日均資產值達指定金額,並完成一筆買入股票金額達HK$500或以上)
– 「uSMART友信賞」(包括BowtieGo門診醫療福利和香港經濟日報訂閱禮遇等,需於開戶後15天內,完成一筆買入股票金額HK$500或以上))

華盛資本証券

現金認購新股手續費為HK$50,孖展認購手續費HK$100,利率由1.6%起,最高孖展比例為90%

🎁迎新優惠
– HK$500八達通一張(開設期貨戶口,並於適用期內交易指定CME產品)
– HK$200八達通一張(交易美元兌人民幣(CUS)期貨產品一次)
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– HK$100現金券(經MoneyHero成功申請,可兌換等值港元金額並存入港股證券賬戶,用於購買股票或提取資金)

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