iBond 2022雖然尚未有詳情,不過上一批通脹掛鈎債券 (iBond) 獲近70萬人認購,逾60萬人獲分配三手。iBond保證年回報2厘,究竟長揸定短炒好?過往派息和首日回報有多少?如何經場外交易或暗盤買賣iBond?銀行有甚麼退款優惠?MoneyHero為大家整合了iBond資訊及注意事項。
iBond 2022 是甚麼?
iBond 即是「通脹掛鈎零售政府債券」,是香港政府零售債券發行計劃的一種。iBond年期為3年,最低認購金額HK$1萬,每半年派息一次,派息跟本地通脹率掛鈎,並設有保證利率,年息不低於2%,另一個iBond利息計算是浮息,以綜合消費價指數最近6個月的按年通脹率計算,債券的年息以上述兩者的較高為準。iBond會在聯交所上市,可以像股票一樣買賣。此外,政府亦推出綠色債券,玩法與iBond近似。
iBond認購手續費最高為0.15%,不同銀行或會收取存倉費、託管費等不同費用,但機構可自行決定豁免相關收費。
iBond 2022 認購及上市日期
政府新一份《財政預算案》公布將推出新一批通脹掛鈎債券(iBond),目標發行額不少於HK$150億,不過具體認購詳情尚未公佈。
iBond 認購方法 2022
只需年滿18歲並持有有效香港身份證就可以透過20家配售銀行、香港中央結算有限公司或證券經紀申請認購iBond。如市民本身已有投資戶口,則可直接申請認購,手續和平時認購新股IPO一樣。若市民未有投資戶口,則須在配售銀行或券商開戶,過程中需要進行風險分析評估,成功完成開戶後再申請認購。
要留意,每人只可提出一份申請,重覆申請將不予受理。
iBond買賣策略
長揸定短炒?
投資者成功認購到iBond後,應該上市即日沽還是擺至到期呢?其實很大程度取決於你本身資金充裕性,投資取態以及對未來經濟之預測。
上一期iBond在2021年6月23日暗盤最高曾見HK$103.25,即時放售最高可每手賺HK$325。輝立iBond暗盤收報HK$103,富途和耀才暗盤分別收報HK$102.8和HK$102.95。
iBond首日回報比較
回顧8期iBond上市首日表現,以2011年發行的iBond的首日升幅最高,達6.7%,而2020年發行的iBond的升幅最低,為2.75%。
發行年份 | 首日收市價 | 升幅 |
---|---|---|
2011年 | HK$106.7 | 6.7% |
2012年 | HK$105 | 5% |
2013年 | HK$103.15 | 3.15% |
2014年 | HK$105 | 5% |
2015年 | HK$105.5 | 5.5% |
2016年 | HK$103.35 | 3.35% |
2020年 | HK$102.75 | 2.75% |
2021年 | HK$103.2 | 3.2% |
如果你有買賣股票習慣,又只因為近來市況不佳才選擇入場抽iBond,你當然是即日沽,因為你需要資金回轉,待市況好轉,繼續把資金投放回股票市場。
如果,你已是退休人士,平日只靠收息為收入,如人民幣定存等等,而且手頭沒有重大開支,當然就把iBond放至到期日。
iBond 抽得過嗎?
根據政府統計處數據,2022年2月綜合消費物價指數按年上升1.6%,比較之下,保證利率為2厘,即每手iBond每年穩賺HK$200,而iBond與通脹掛鈎,如果通脹率高於2%,則可以取得更多利息。在現時低利率環境下,一半港元定期存款年利率僅有1厘(甚至不足),iBond的回報對保守投資者來說仍具吸引力。
過去8期iBond派息一覽
發行日 | 股份代號 | 年息(每半年派息一次) | 每手派息總額 | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
第一個 付息日 | 第二個 付息日 | 第三個 付息日 | 第四個 付息日 | 第五個 付息日 | 到期日 | |||
2011年 7月28日 | 04208 | 6.08% | 5.07% | 3.38% | 3.77% | 4.78% | 4.02% | HK$1358.16 |
2012年 6月22日 | 04214 | 3.48% | 3.73% | 4.72% | 4.12% | 4.50% | 4.33% | HK$1243.45 |
2013年 6月24日 | 04218 | 4.72% | 4.12% | 4.50% | 4.33% | 2.57% | 2.63% | HK$1144.33 |
2014年 8月11日 | 04222 | 4.95% | 3.68% | 2.37% | 2.68% | 2.15% | 1.27% | HK$856.96 |
2015年 8月7日 | 04228 | 2.37% | 2.68% | 2.15% | 1.27% | 1.68% | 2.30% | HK$623.01 |
2016年 6月20日 | 04231 | 2.58% | 1.02% | 1.78% | 2.10% | 2.43% | 2.43% | HK$617.16 |
2020年 11月16日 | 04239 | 2.00% | 2.00% | / | / | / | / | HK$200 |
2021年 6月23日 | 04246 | 2.00% | / | / | / | / | / | HK$100.27 |
iBond場外交易/暗盤買賣FAQ
甚麼是iBond銀行場外交易市場 (OTC)?
場外交易市場 (Over the Counter Market),即在平時的證券交易所以外進行證券買賣的市場。大部分iBond的配售銀行都是市場莊家,投資者經銀行成功認購後,除了待上市日透過港交所二手市場平台沽出iBond外,亦可在上市前率先透過銀行間的OTC平台沽出,部份銀行會因此收取「二手買賣交易費」。
OTC價與港交所的價格有何分別?
如配售銀行是「市場莊家」,會就iBond開出買入及賣出價,投資者可以循此途徑直接將iBond售予銀行,不用「轉倉」。但因為OTC價由個別銀行開出,所以間間不同,部分銀行會把價格顯示在網頁,如沒有的話就要向認購的配售銀行查詢價格。根據以往經驗,OTC價或稍低於證券市場即市價格,但兩者差距甚微。
券商暗盤交易是甚麼?
券商的暗盤交易類似銀行的OTC交易,即個別券商會設立一個聯交所以外的交易平台,投資者可循此場外交易場進行iBond買賣。
甚麼是「轉倉費」?
如果你是經銀行認購,iBond會存入銀行的債券投資戶口或者證券戶口,如果存放在債券戶口,便需要將其轉換至證券戶口,此過程便是「轉倉」。「轉倉」後方能在港交所以證券方式沽出,所以部分銀行會就此行動收取「轉倉費」。
銀行iBond轉倉需時多久?
部份銀行可即日完成,平均「轉倉」需時1天至2天,投資者可先向銀行了解,預留時間「轉倉」。如不想麻煩,可利用銀行場外交易市場 (OTC)買賣,就不用「轉倉」,可以於申購時向銀行事先查詢iBond是否存入證券戶口,更直接就是向證券行申購。
認購iBond注意事項
iBond認購期間,各大銀行及證券行都會推出10免、7免等名目的豁免優惠,散戶應該留意自己是否受惠於該等豁免。一般而言,豁免費用包含:認購手續費、託管費、代收利息費、轉倉費、沽出交易經紀佣金、二手買賣費及到期贖回費等。有些銀行則會提供費用退回優惠,即會於一定期限後退回部分費用。
認購額有上下限,手續費間間不同
每家證券行的手續費不同,有些會根據你的認購額來決定,你申請手數越多,手續費越高。
隱藏成本:賣出佣金
除了證券行所免去的一般成本,賣家仍要留意,買賣沽出的基本佣金也是成本之一。假設你放至到期日沽貨,大部分的證券行也需要收取你HK$50至HK$100不等的佣金,大家要留意喇。
借孖展要注意
即使手頭上沒有足夠現金,散戶亦可於證券行以孖展購買,變相可以零成本購入iBond。但要注意的是,孖展一般會於iBond上市後開始計算利息,所以借孖展的散戶往往會在上市首日便放售。根據ibond往績,在上市即日放售,風險及孖展利息亦不高,平均每手估計可賺HK$300至HK$500。
此外,亦有不少券商提供100%孖展或免孖展利息優惠,有需要的投資者可考慮到證券行申請。要留意的是,證券行預留給iBond的孖展一般有上限,希望借孖展入手iBond的朋友要及早申請了。
iBond 認購詳情 2021
申請認購日期 | 6月1日9am 至 6月11日2pm |
公布配售結果日期 | 6月21日 |
預定發行日 | 6月23日 |
預定上市日期 | 6月24日在聯交所上巿 |
認購門檻 | 持香港成年身分證,年滿18歲人士即可認購。每個申請最少認購1手,即HK$10,000。 |
目標發行金額 | HK$150億,視乎市場反應最多發行HK$200億 |
如何申請 | 可以透過20家配售銀行,包括滙豐、中銀香港、星展、花旗等、香港結算公司、或證券經紀認購。因為iBond屬證券產品,而現時虛擬銀行並非已屬註冊機構 (Registered Institution),故未能銷售;如未來虛銀獲發相關牌照,當局會考慮將虛銀納入銷售銀行之列。 iBond將以債券形式在港交所掛牌,認購時如本身在銀行或券商已有投資戶口,則於一般櫃位辦理,手續與認購新股IPO無異,無需進行合適性測試或錄音,若未有投資戶口,則須進行風險分析評估。 |
分配方式 | 採用「循環分派」機制,如果市場申請總金額低於HK$150億,則所有合資格申請者都能獲派1手,若申請總額高於HK$150億而少於HK$200億,政府酌情發債券以全額滿足所有合資格申請,餘下債券數目則再一次派發,數目不足則以抽籤形式配發。換言之,若申請人數目不足150萬,則每位申請人必定能抽中1手。 市民只可提出一份申請。所有重覆申請將不予受理。銀行會以單一身份證號碼識別為一次申請。 |
回報及派息方法 | iBond可以說是極低風險投資,其息率將會跟本港最近6個月通脹率掛鈎,保證回報2厘,每半年派息一次,發行年期3年,即3年後每手最少可獲HK$600利息。政府於2011年開始發行iBond,每年發行HK$100億,對上一次發行iBond是2020年。回顧過去6期iBond,息口回報都比定存過高。 |
iBond 認購分配結果 2021
iBond 2021(上市編號:04246)認購反應熱烈,政府合共收到709,198份有效申請,本金達539億,本期iBond發行額將提高至上限HK$200億(即200萬手),全部有效申請均可獲配發iBond,每人可穩獲兩手,最多三手,銀行和券商已陸續通知客戶分配結果。
本期iBond有55,381份申請是認購兩手或以下,佔總數的7.8%,獲全數配發所申請的債券(即兩手)。另有653,817份申請認購兩手或以上,這批人士先獲發兩手iBond,然後進行抽籤,當中605,727份申請獲配發多一手(即合共三手),佔申請總數的85.4%。
iBond 2021證券行/券商認購優惠比較
證券行 | 認購費 | 代收利息費 | 託管費 | 贖回費 | 二手買賣交易費 | 轉倉費 | 網上交易佣金 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
華盛資本証券 | 免 | 未有列明 | 免 | 免到期贖回 | 不適用 | 不適用 | 免 |
富途證券 | 免 | 免 | 免 | 免 | 免暗盤交易佣金 | 免轉入費用 | 新開戶永久免佣 另收平台使用費 |
光大證券國際「數金通」 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 不適用 | 不適用 | 免首次認購佣金 |
陸香港 | 免 | 免 | 免 | 免 | 不適用 | 不適用 | 免首6月內沽出經紀費 |
盈立証券** | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 新客戶免暗盤交易佣金 | 免轉入費用 | 免首日沽出佣金 |
SoFi Hong Kong | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 不適用 | 不適用 | 免 |
輝立証券 | 免*** | 免 | 免 | 免 | 輝立交易場首HK$500,000之買盤免佣 | 不適用 | 0.15% |
信誠證券 | 未有列明 | 未有列明 | 未有列明 | 未有列明 | 不適用 | 不適用 | 0.125%,最低HK$75 |
寶盛證券 | 免 | 免 | 免 | 免 | 不適用 | 不適用 | 0.18%,最低HK$88 |
英皇證券 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 不適用 | 不適用 | 最低HK$100 |
耀才證券 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 免暗盤買賣佣金 | 免 | 0% |
致富證券 | 免 | 免 | 免 | 免 | 不適用 | 免存入費用 | 0.0675%,最低HK$40; 或0.1%,最低HK$0.01 |
*適用於認購數量不多於3手
**適用於申請不多於5手ibond之客戶
***適用於認購額為HK$10,000之客戶
銀行認購優惠比較
銀行 | 認購費 | 代收利息費 | 託管費 | 贖回費 | 二手買賣交易費 | 轉倉費 | 網上交易佣金 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
中銀香港 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 證監會徵費:申請款項0.0027%,聯交所交易費:申請款項的0.005% | 免 | 0.18%至0.25%(視乎資產級別)最低HK$100 |
東亞銀行 | 免 | 免 | 免 | 免 | 0.25%,最低HK$200 | / | 0.1% |
建行亞洲 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 免 | / | 0.18%至0.25%,最低HK$100 |
花旗銀行 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 請與分行職員查詢 | 免 | 不適用 |
信銀國際 | 免 | 免 | 免 | 免 | 未有列明 | 免 | 0.125% |
招商永隆銀行 | 免 | 免 | 免 | 免 | 首兩星期免場外賣出 | 免 | 免首兩星期 |
大新銀行 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 免 | 免 | 免沽出經紀費用 |
恒生銀行 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 免場外沽出 | 免 | 0.25%,最低HK$100 |
滙豐銀行 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 未有列明 | 免存入費用 | 0.25%,最低HK$100 |
工銀亞洲 | 免 | 免 | 免* | 免 | 未有列明 | 豁免一次 | iBond上市首一個月內豁免 |
渣打銀行 | 免 | 免 | 免 | 免到期贖回 | 免賣出費用 | 免存入費用 | 0.20%,最低HK$50 |
*適用於工銀亞洲理財金賬戶及私人銀行客戶
獲香港政府委任的配售銀行如下:
- 中國銀行(香港)有限公司
- 交通銀行(香港)有限公司
- 東亞銀行有限公司
- 中信銀行(國際)有限公司
- 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
- 集友銀行有限公司
- 創興銀行有限公司
- 花旗銀行(香港)有限公司
- 招商永隆銀行有限公司
- 大新銀行有限公司
- 星展銀行(香港)有限公司
- 富邦銀行(香港)有限公司
- 恒生銀行有限公司
- 香港上海滙豐銀行有限公司
- 中國工商銀行(亞洲)有限公司
- 南洋商業銀行有限公司
- 華僑永亨銀行有限公司
- 大眾銀行(香港)有限公司
- 上海商業銀行有限公司
- 渣打銀行(香港)有限公司
銀行與證券行何者更有保障?
- 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。
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