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結餘轉戶計劃比較表（以HK$400,000及48個月還款期為例）
結餘轉戶計劃
最低實際年利率
每月還款額低至
結餘轉戶計劃
最低實際年利率
每月還款額低至
結餘轉戶計劃
最低實際年利率
每月還款額低至
結餘轉戶計劃
最低實際年利率
每月還款額低至
結餘轉戶計劃比較表（以HK$400,000及48個月還款期為例）
結餘轉戶計劃 | 最低實際年利率 | 每月還款額低至 |
|---|---|---|
Citi 卡數結餘轉戶 | 6.78 %月平息: 0.3% | $ 9,533 |
安信 結餘轉戶計劃 | 1.18 %月平息: 0.05% | $ 8,533 |
渣打銀行 結餘轉戶計劃 | 5.13 %月平息: 0.22% | $ 9,213 |
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | 7.19 %月平息: 0.22% | $ 9,213 |
結餘轉戶資訊 2023
掌握清卡數貸款意思﹑易唔易批及信貸評級等貼士。
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如何尋找香港最抵的結餘轉戶貸款？
結餘轉戶是什麼? 對清卡數有幫助嗎?
結餘轉戶是指銀行及貸款機構透過批核一筆利息比信用卡利息較低的私人貸款，申請人透過借取結餘轉戶，清還信用卡結欠或其他較高息的貸款，即以一筆低息貸款取代一筆或同時多筆的高息貸款，將不同還款額和還款期的卡數及/或其他貸款整合在同一個貸款帳戶當中，以方便集中處理債務。結餘轉戶主要用於清還不同私人貸款和信用卡債務。因此，提供結餘轉戶的的銀行及貸款機構一般會要求申請人提供還款證明，甚或會把貸款金額直接存入客戶指定信用卡或貸款戶口。
結餘轉戶讓貸款申請人可集中處理一筆債務，將多筆債務合併，減輕同時應付多筆貸款的壓力，從而實現節省利息、每月還款額及縮短還款期等效果。
結餘轉戶比較 2023 : 結餘轉戶計劃邊間好？結餘轉戶貸款計劃還款期、最高實際年利率及例子概覽
| 貸款產品 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子 以HK$200,000貸款，還款期12個月為例 （已約至小數點後兩個位） |
| 安信 結餘轉戶計劃 | 3至72個月 | 1.18%* | 每月還款額低至HK$16,767；總還款額低至HK$201,200（以實際年利率1.18%，每月平息0.05%，0%手續費計算） |
| WeLab Bank 結餘轉戶貸款 | 長達72個月 | 1.68% | 每月還款額低至HK$16,807；總還款額低至HK$201,680（以實際年利率1.68%，每月平息0.17%，0%手續費計算） |
| WeLend 結餘轉戶貸款 | 3至84個月 | 48% | 每月還款額低至HK$16,917；總還款額低至HK$203,000（以實際年利率2.79%，每月平息0.13%，0%手續費計算） |
| Citi 卡數結餘轉戶 | 長達72個月 | 35.78% | 每月還款額低至HK$17,047；總還款額低至HK$204,560（以實際年利率4.26%，每月平息0.19%，0%手續費計算） |
| UA 咭數一筆清 | 長達60個月 | 36% | 每月還款額低至HK$16,818；總還款額低至HK$201,812（以實際年利率1.68%，每月平息0.08%，0%手續費計算） |
| 天星銀行Airstar 貸款一筆清 | 6至72個月 | 35.81% | 每月還款額低至HK$16,934；總還款額低至HK$203,211（以實際年利率2.99%，每月平息0.13%，0%手續費計算） |
| Mox Credit 卡數「即時清」 | 3至60個月 | 24.53% | 每月還款額低至HK$16,967；總還款額低至HK$203,600（以實際年利率3.34%，每月平息0.15%，0%手續費計算） |
| 富邦銀行 「卡數清」私人貸款 | 長達72個月 | 32.88% | 每月還款額低至HK$17,058；總還款額低至HK$204,697（以實際年利率4.39%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
| 邦民 低息結餘轉戶貸款 | 3至84個月 | 4.49* | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800（以實際年利率4.49%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
| livi 靈活貸「結餘轉戶」 | 3至72個月 | 4.52* | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800（以實際年利率4.52%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
| AEON「清數易」貸款 | 6至60個月 | 4.6* | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800（以實際年利率4.49%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
| 渣打銀行 結餘轉戶計劃 | 長達84個月 | 36% | 每月還款額低至HK$17,083；總還款額低至HK$204,992（以實際年利率4.67%，每月平息0.21%，0%手續費計算） |
| 星展銀行「貸易清」私人貸款 | 長達84個月 | 30.57% | 每月還款額低至HK$16,907；總還款額低至HK$202,880（以實際年利率6.61%，每月平息0.12%，0%手續費計算） |
| 恒生 結餘轉戶私人貸款 | 長達72個月 | 6.77* | 每月還款額低至HK$17,237；總還款額低至HK$206,848（以實際年利率6.77%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
| 信銀國際 $mart Plus 分期貸款 - 結餘轉戶 | 12至72個月 | 35.68% | 每月還款額低至HK$17,107；總還款額低至HK$205,280（以實際年利率7.19%，每月平息0.22%，0%手續費計算） |
| 中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶 | 12至72個月 | 17.61* | 每月還款額低至HK$16,934；總還款額低至HK$207,202（以實際年利率8.81%，每月平息0.3%，0%手續費計算） |
* 提供的訊息僅供參考，實際情況須根據不同情況而定，並以相關機構的決定為準。
圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。
結餘轉戶對信貸評級(TU)有什麼影響?
銀行或貸款機構會在處理客戶申請私人貸款或按揭時，向環聯索取客戶的信貸報告，從信貸評級(TU)來評估是否批核客戶的貸款申請。如果貸款申請人一直有尚未繳清的卡數及/或其他貸款，就會對信貸評級有負面的影響。因此，如果不想因持續地未能償還債務而影響信貸評級 (TU)，就可以選擇利用結餘轉戶計劃來一次過處理現有的債務，再如期償還結餘轉戶貸款。因此，只要貸款申請人能夠按時還清債務，避免再借新貸，結餘轉戶計劃能改善其信貸評級 (TU)。財務狀況重拾正軌之餘，對將來申請任何與財務有關的產品及服務均有影響。
結餘轉戶計劃對比一般貸款計劃有什麼優點?
簡化債務透過結餘轉戶，將多筆債務合併為一後，只需要向申請結餘轉戶的銀行或貸款機構還款，減少忘記還款的機會，無需每月同時兼顧多筆還款及記住多個還款日，同時鎖定還款期內的利息支出，有利簡化個人財務。
此外，有部分銀行及貸款機構甚至會協助貸款申請人先清還相關卡數及/或貸款，申請人可直接向申請結餘轉戶的銀行或貸款機構還款，以減省還款步驟，是一般私人貸款無法提供的服務。
每一張信用卡、每一筆私人貸款，各有不同的還款日期、利率及還款額，持續借新貸款、債務漸多時，一來財政上難以兼顧，二來難以記住及管理所有還款日，導致逾期還款，增加財務開支。
多為還款而設
結餘轉戶與私人貸款的最明顯分別是前者以還款為目的，後者用途多變。部份銀行及貸款機構批出貸款後，會直接將款項存入貸款申請人之信用卡戶口或其他貸款戶口，暫時協助申請人還清現有卡數及/或貸款；也有銀行及貸款機會要求提供還款證明，以確保資金不會被用作其他用途。近年亦有銀行及貸款機構，容許結餘轉戶申請人同時還款，兼額外借一筆備用資金作其他用途。
貸款額較高
需要申請結餘轉戶貸款的人，可能已欠下一筆或多筆債務，因此結餘轉戶的貸款額比一般私人貸款高。而銀行及貸款機構考慮到貸款金額高所帶來的風險，亦會將貸款額與申請人薪金掛鉤，對如期還款之能力有一定的要求。
銀行及貸款機構的結餘轉戶貸款額可高達月薪的21倍或某個金額（以較低者為準）；而一般私人貸款之貸款金額可高達月薪的18倍。例如信銀國際$mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶之貸款額可高達HK$200萬或月薪的21倍；而稅季貸款則是高達HK$200萬或月薪的18倍。即使是由同一間銀行或貸款機構，不同貸款產品之貸款額亦有所不同。
還款期較長
結餘轉戶的還款期最高可長達84個月，而一般私人分期貸款最長還款期則為60個月。例如Citi卡數結餘轉戶的最長還款期為72個月；而稅季貸款/特快現金貸款的最長還款期為60個月。由此可見，即使是由同一間銀行或貸款機構，不同貸款產品之還款期亦有不同。
因此，申請結餘轉戶時，可按個人財務需要及資金狀況，制定適合自己還款計劃，例如延長還款期以降低每月還款，或是透過較短還款期，盡快還清欠款及減少利息支出，達致如期償還貸款的目標，從而減低因延誤而被銀行或貸款機構罰款的情況。
如何選擇合適的結餘轉戶計劃?
留意有否額外收費
申請時，需要留意銀行貸款機構是否會收取手續費、提前還款費用及其他費用等，透過額外收費的須知，需考慮是否負擔額外收費才申請貸款。
留意年利率，量力而為
銀行及貸款機構推出的結餘轉戶之年利率介乎3%至18%，與信用卡卡數及年息相對較低（信用卡年息一般介乎30%至40%之間）。結餘轉戶除了可以節省利息，亦可以減少每月的還款額和縮短還款期，與此同時亦可以減少影響信貸評級 (TU)。貸款申請人可以按照自己的財務狀況，制定一個適合自己，有效配合自身的還款能力的還款計劃。
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部分銀行及貸款機構除了會提供比信用卡年息較低之年利率，亦會有額外的回贈及優惠，藉此吸引申請人借貸。
例如WeLab Bank 結餘轉戶貸款除了會送出高達HK$13,888現金獎賞外，經MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取貸款，亦有其獨家優惠（包括超市現金券或電子或生活用品）、安信 結餘轉戶計劃會於申請人選擇指定還款期及提取貸款後送出高達HK$12,000現金回贈、livi bank靈活貸「結餘轉戶」申請時輸入MoneyHero獨家優惠碼「MH#BT」、選擇指定還款期及成功提取貸款，可享高達HK$7,700現金獎賞等。以上MoneyHero獨家優惠的推廣期至2023年2月28日。
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FAQ:
為什麼結餘轉戶計劃能夠有效縮短還款期？
銀行及貸款機構推出的結餘轉戶之還款期高達84個月；反之，信用卡年息及卡數之還款期沒有明確的上限。換言之，只有繳清全部的卡數及/或年息及額外費用，才是完全清還卡數，基本上靠信用卡持有人自身的還款能力而定。如果該人無力償還全部卡數及/或年息，卡數有機會猶如雪球般越滾越大，造成惡性循環。因此，結餘轉戶優點是可節省利息開支，能減少每月還款額及縮短還款期，如果想集中處理卡數及害怕「小數怕長計」，申請結餘轉戶，將卡數一刀切，無疑是最適合的選擇。
為什麼結餘轉戶計劃能夠節省到利息？
結餘轉戶其一特點，便是相比卡信用卡年息，更有效降低利息支出。
再者，信用卡年息及實際年利率動輒超過30%，如果沒有如期清繳卡數，信用卡現金透支等所帶來的財務費用將會極高。長遠來說，卡數容易像雪球般越滾越大，足以令消費者債築高台，到時想借貸有機會會因信貸評級(TU)較差而鞋以批核。
而銀行及貸款機構推出的結餘轉戶是屬於一種貸款產品，年利率介乎3%至18%，與信用卡卡數及年息相對較低，主要用作清還卡數，而欠債人可以利用新批出的貸款一次過償還原本較高利息的債務，而欠債人之後只需要償還新債便可，方便管理債務之餘亦可達至明顯的慳息效果。
透過結餘轉戶計劃借來的貸款可否作其他用途？
結餘轉戶貸款，與一般私人貸款可用用途有別，相對上會有較多限制。不論借貸金額及放款方式如何，借款銀行及貸款機構有權要求還款證明，確保借出款項是主要用來作還款之用途，甚至有部分銀行及貸款機構於批出貸款後，直接代貸款申請人清繳其現有卡數及/或貸款，申請人還款時可直接還予結餘轉戶的戶口。
不過，近年亦有銀行及貸款機構提供還款及套現並行的結餘轉戶計劃，讓申請人清數的同時能取得額外現金，以作不時之需。
因此，透過結餘轉戶計劃借來的貸款可以作其他用途，不過大前提是需要有相關文件（例如還款證明等），以證明申請用途主要用作償還現有卡數及/或貸款。
甚麼人適合申請結餘轉戶計劃？
如果申請人無力償還高息卡數（只還最低還款額、拖欠於數或「卡冚卡」）或難以兼顧多筆債務（信用卡的卡數及/或其他貸款）或擔心因上述情況導致TU信貸評分下跌，可透過結餘轉戶清繳一切費用。由於結餘轉戶能夠集中處理欠款，可以一次過清還卡數，減低利息支出，無需管理所有卡數及/貸款的還款日，較易兼顧自身財政。此外，結餘轉戶亦可以避免信貸評級變低/差，甚至杜絕貸款及TU評級所帶來的惡性循環。
申請結餘轉戶需要提交甚麼證明文件？
申請結餘轉戶需要遞交的文件與私人貸款差不多。不過，因結餘轉戶主要主要用於償還現有債務及/或卡數，故銀行或貸款機構有機會要求申請人提供現有貸款或卡數資料。
申請結餘轉戶時除了需年滿18歲，亦常見交齊所需文件，包括：
身份證明文件
個人入息證明
最近三個月的住址證明
最新一期的無抵押貸款或信用卡月結單
須轉戶的分期貸款協議書
除了透過親身、郵寄及電郵申請外，部份銀行及貸款機構也設有網上申請結餘轉戶的渠道。其計劃詳情、實際所需文件、申請流程均會按銀行或貸款機構，及申請人的財務狀況而異。申請前記得清楚了解銀行或貸款機構設立的要求，預備好所需文件，提高成功申請結餘轉戶的機會。
如果提前償還所有結餘轉戶計劃的貸款, 會否有罰款?
這需視乎銀行及貸款機構而定。一般而言，於貸款後期，因提早還款所能節省的利息便相對較少，甚至有機會出現前者費用高於後者的情況。
貸款申請人如欲提早清還貸款，需先聯絡銀行或貸款機構查詢尚未償還的本金、可節省利息及提早清還貸款所支付的費用等，確保所有條件清晰無誤及作出比較後，才決定是否提前還款。然而，部分銀行或貸款機構則不受此限。即使申請人有意提前清還貸款，亦不會多收罰息或其他費用。例如天星銀行Airstar「貸款一筆清」，如申請人欲提前償還貸款，無需支付罰息或手續費；反之，星展銀行「貸易清」私人貸款則要求申請人提前償還貸款時，一併繳交本金餘額、未繳手續費、計算至下一個還款日的利息及提早清還行政費。
因此，作出任何決定前，最好向相關機構查詢清楚當中的條款，以免產生額外費用。
結餘轉戶（俗稱「清卡數貸款」）是一筆用於清還不同私人貸款、信用卡債務的私人分期貸款。結餘轉戶的好處之一是把所有不同貸款的金額和還款日都統一至結餘轉戶貸款的到期日，令你更容易管理你的財務狀況。
信用卡及其他債務繁多，需要幫助？可能你手上有多於一項的信用卡債務，令你難以追上不同的還款進度。結餘轉戶貸款正正是你的選擇，讓你可以重新整合你的債務。立即在MoneyHero比較各種不同銀行和財務公司的結餘轉戶貸款產品，讓你的信用卡還款進度重新走上軌道。
申請結餘轉戶貸款的手續簡單，只要在你現正瀏覽的「結餘轉戶」分頁，輸入貸款額等資料，在出示結果的頁面點擊右側的「立即申請」按鈕，便會直接轉到銀行或財務公司的申請頁面，填妥表格後便會有該銀行或財務公司的職員與你聯絡，助你完成整個申請程序。立即在MoneyHero申請結餘轉戶貸款，重獲財務自由！
不少人擁有多於一張信用卡，加上過度消費，結果欠下大量卡數，卻只繳交最低還款額，最後息高於本。由於私人貸款利息比信用卡低，申請私人貸款是償還卡數的方法之一。結餘轉戶貸款主要讓你集中處理所有信用卡和貸款結欠，同時享有固定還款額及還款期，減少利息支出之餘還款目標更明確，有助理財。
一般情況下，申請結餘轉戶貸款手續簡單，就算沒有持有該銀行戶口，只要是年滿18歲的香港永久居民，並提交薪金證明，即可申請結餘轉戶，而你亦應留意貸款是否涉及其他費用，如手續費和提早還款費。
現時銀行和財務機構推出的結餘轉戶貸款，主要針對欠下多張信用卡數的人士，讓借款人減輕利息負擔，盡快清還信用卡債務。
簡單來說，結餘轉戶貸款就是由銀行或財務機構將你的全部欠款整合於同一貸款賬戶，你必須每月定息定額清還欠款。結餘轉戶利率一般比遲還卡數的利率低得多，或可讓你節省利息金額達一半。
選擇結餘轉戶貸款，應視乎個人還款能力。如果你的負擔能力較低，應揀選還款期較長的貸款，減輕每月負擔。
世上沒有免費午餐，結餘轉戶貸款多數會在每年收取手續費，通常是貸款額的1%至1.5%。此外，現時一些貸款計劃雖以「零利息」作推廣，請注意優惠期有限，優惠期過後就要開始繳付正常的利息，所以應做好財政準備，以免大失預算。
信貸評級紀錄取決於每個人的理財習慣，其中包括你的信貸組合和還款紀錄，因此結餘轉戶貸款或會反映於信貸評級。然而，盡快清還卡數並取消不必要的信用卡，亦有助令信貸評級上升。
銀行或財務公司皆會以迎新優惠作招倈，以低利息、產品特點、靈活還款期為賣點，參考你的信貸評級和個人資料，從而決定是否批核貸款。MoneyHero精選各大銀行和財務公司的結餘轉戶計劃，選擇最符合你的需要和財務狀況的貸款。
結餘轉戶貸款的還款期，如同私人貸款一樣靈活，短至6個月，長至72或84個月。一般而言，還款期愈短，利息愈高；還款期愈長，利息愈優惠。
信用卡欠款利息高達30％，而結餘轉戶計劃的利息可低至2％。如你選擇結餘轉戶貸款整合信用卡欠債，可節省近80％至90％的利息支出，亦可享有貸款提供的迎新優惠，亦能方便還款，有助改善你的信貸評級。
結餘轉戶計劃可以將不同貸款的金額和還款日，統一至結餘轉戶貸款的到期日，所以只須整合一次貸款，可以繳還多項債務。