【免息貸款】免息免供還款假期檢閱＋條款拆解

因經濟環境轉變，不少銀行私貸推出「還款假期」，提供30日至60日免息免供還款假期，令借款人還款時更有彈性，減少收入波動時的找數煩惱，在指定時間內全數清還，更可變相取得「免息貸款」。「免息免供」聽落十分吸引，其實當中牽涉不少推廣條款及實際還款操作，MoneyHero為大家來個還款假期私人貸款大檢閱，同時拆解當中條款，助你精明借貸。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

甚麼是還款假期？

「還款假期」是可以讓借款人，暫停償還貸款的時期。還款假期從前較常出現在按揭或者信用卡的還款安排中，但因應經濟環境轉變，銀行於私貸亦推出「還款假期」，由30日至60日不等，通常還款期12個月或以上便可申請指定月份為「還款假期」或根據銀行安排的指定時間作為「假期」，亦有銀行不用申請，自動提供還款假期，當中可再細分成「免息免供」、「還息不還本」。在還款假期結束後仍依照原還款計劃還款。

延伸閱讀：借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的法律常識

還款假期／免息貸款特點及好處

私人貸款還款假期

私人貸款的「還款假期」可以令借款人還款時更有彈性，可以減少收入波動時的還款煩惱。另外，因為有還款假期的關係，還款期延長，但總還款額沒有因此增加，所以年利率就會被拉低。如銀行的還款假期是在首個供款日前，同時是屬於「免息免供」及免提早還款罰款，即變相該段時間可獲無成本的資金。

信用卡還款假期

信用卡還款方面，部份信用卡亦有「還款假期」。比較多人提及就是恒生銀行的信用卡還款假期，但信用卡提供的還款假期主要仍是由銀行方面挑選特選客戶參與，只適用於指定信用卡戶口及指定月份之月結單，若使用信用卡作現金透支的話，是不設免息還款期。

一般而言，信用卡的「還款假期」當月卡數可以不用先找數，但翌月便要兩期卡數一齊交，並非如私人貸款般順延一期。而且更有兩種不同安排，第一種是「假期」中手續費及利息均全免，真正下個月一次過找；第二種是未償環的卡數會照計算利息，只是免收遲還款手續費，如獲發卡機構提供「還款假期」或有意申請，最好睇清條款，以免平白付出利息。

延伸閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

設有還款假期的貸款計劃一覽

貸款計劃	還款假期長度及類型	適用貸款額及還款期	申請方法
天星銀行私人分期貸款官網申請	首60天免息免供	不超過HK$10萬/不限還款期	需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款，方可享有優惠合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金，不用支付任何利息如於首個供款日之前未能全數清還貸款，則須依貸款提取確認書中所述償還貸款
天星銀行貸款一筆清官網申請	首60天免息免供	不超過HK$10萬/不限還款期	需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款，方可享有優惠合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金，不用支付任何利息如於首個供款日之前未能全數清還貸款，則須依貸款提取確認書中所述償還貸款
安信信貸定額私人貸款官網申請	14日延遲還款寬限	HK$30萬或以下/不限還款期	須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限每期還款只可延期一次，須於還款日的3個工作天前致電申請作有關安排須就每次安排支付延遲還款收費及由原定到期還款日起至延遲還款日期間之延遲利息

申請還款假期注意事項

從上表可見銀行提供「免息免供」的還款假期並非必然，當中涉及不少推廣條款，一定要問清楚。例如，部份計劃在還款假期內一筆過歸還本金，就可以免息，等同無成本獲得短期資金，但務必要確保自己可在「假期」完結前全數還堤，更要注意當中會不會另有手續費。另有一些還款假期計劃，沒有提早一筆過清還的優惠，只是還款期順延，即假期仍需按原計劃還款，如果提早還款反而會有罰款。

延伸閱讀：【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱披露隱藏條款
延伸閱讀：提早還款有著數？貸款前要明白利息的「78法則」

其他還款煩惱的解決方法

如果你不是因為收入波動一時周轉不來，已拖欠不同卡數多時，就不要利用有還款假期的私人貸款「數冚數」，此舉只會令債項愈滾愈大，信貸評級亦會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息。

部份銀行或財務公司批出結餘轉戶貸款之後，有可能要求取消其他財務機構的信用卡或貸款戶口，集中處理債務之餘，亦可避免申請人在其他地方再有新債，影響還款能力。同時，因結餘轉戶限制了批出的資金用途，亦有助本身理財紀律欠佳的人，重新養成良好理財習慣。

延伸閱讀：清卡數邊間好？結餘轉戶計劃比較

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精選銀行私人貸款

Citi稅季貸款：總值高達HK$18,599獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2023年4月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$1萬現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$1萬	HK$4,000	HK$5,000	HK$2,500
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,500	HK$2,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$3,000	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$700	HK$800	HK$500

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2023年3月31日期間，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期為12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）

貸款額	電子產品	Apple Gift Card／超市現金券
HK$80萬以上	iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）	HK$8,000
HK$50萬至 HK$799,999	RIMOWA Essential Lite Cabin行李箱（價值HK$5,250）	HK$5,500
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson Airwrap™ Complete多功能造型器長型髮捲版（價值HK$4,480）	HK$4,000
HK$20萬至 HK$299,999	PHILIPS飛利浦DE3203/30 30公升抽濕機（價值HK$3,688）	HK$2,500
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渣打銀行稅季私人貸款：總值高達HK$17,499獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈，全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬以上	HK$7,000	HK$300
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$300
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$300
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$300

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

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即日至2023年3月31日期間，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde二合一甲醛空氣清新機TP09（價值HK$6,180；顏色隨機）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

星展銀行稅季貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.97%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
一分鐘閃批，即日過數
貸款額高達HK$200萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，成功申請星展稅季貸款及批核指定貸款額，可獲高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，經本網成功申請星展稅季貸款達指定貸款額，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

東亞銀行稅季貸款：總值高達HK$13,899獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：2.23%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%）
0%手續費
還款期長達60個月
貸款額高達HK$300萬

🎁迎新優惠

於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額，可獲高達HK$4,000現金回贈

貸款額	現金回贈（還款期36至60個月）
HK$100萬以上	HK$4,000
HK$80萬至 HK$999,999	HK$3,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$2,000
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款，貸款額達HK$5萬或以上，還款期12至60個月，可獲額外HK$1,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，經本網申請東亞銀行稅季貸款，還款期達12個月或以上，可獲獨家優惠iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi（價值HK$8,899）、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

貸款額	現金回贈（還款期36至60個月）
HK$80萬以上	iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi（價值HK$8,899）、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$399,999	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

livi靈活貸：高達HK$11,449獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$100萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.70%）
提前還款無額外收費
App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數
最快2分鐘批核及提取貸款
無需遞交證明文件

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#CASH3】申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$2,850現金獎賞，填妥及遞交MoneyHero獎賞換領表格可額外享高達iPhone 14Pro 128GB、HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券

貸款金額	現金回贈*	MoneyHero獨家優惠**
HK$100萬	HK$2,500	iPhone 14Pro 128GB（價值HK$8,599）、HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$80萬至 HK$999,999	HK$1,400	HK$5,500 Apple Gift Card或超市現金券
HK$20萬至 HK$799,999	HK$1,300	／
HK$10萬至 HK$199,999	HK$300	／
HK$5萬至 HK$99,999	HK$100	／

*只限36個月或以上還款期
**只限24個月或以上還款期

新客戶輸入邀請碼【MH#CASH3】成功開戶，不論貸款批核或提取與否，使用livi PayLater Mastercard、livi Debit Mastercard或銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250，可獲HK$250迎新獎賞
成功申請livi PayLater，可享HK$100迎新獎賞

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年4月10日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	24個月以上還款期	24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$800	HK$300
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$1,000	HK$500	HK$300
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500	HK$300	HK$300

恒生銀行「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.62%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
0%手續費
出糧客戶毋須提交任何文件
貸款額高達HK$300萬
還款期長達60個月

🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日，經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額，並選擇36個月或以上還款期，可獲高達HK$5,000現金回贈

貸款額	現金回贈
貸款額	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$3,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$2,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,500	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$800	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$300	HK$200

*指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶

WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$5,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算）
貸款額高達HK$150萬
GoFlexi-Link存款利率與貸款利率掛勾
除基本貸款方案外，會額外建議輕鬆Plan（減低每月還款額）和加額Plan（獲取更多備用現金）

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$5,000獎賞

貸款額	WeLab Bank現金獎賞	MoneyHero獨家優惠
HK$70萬至 HK$150萬	HK$3,000	HK$2,000超市現金券
HK$30萬至 HK$699,999	HK$600	HK$500超市現金券
HK$8萬至 HK$299,999	HK$300	／

即日起至2023年3月31日期間，客戶成申請並提取貸款並完成指定條件，可獲Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率優惠（優惠條款）

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.39%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
可申請循環提取已償還之本金
最快即日放款

💰MoneyHero獨家優惠

0%手續費

即日起至2023年3月31日期間，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Supersonic™風筒HD08（價值HK$3,680）或HK$3,000惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	De'Longhi Active Line系列半自動咖啡機ECP35.31（價值HK$1,848）或HK$1,000惠康禮券

Mox「即時借」：高達HK$4,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.88%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁申請優惠
即日起至2023年4月17日期間，成功申請「即時借」達指定貸款額，可享高達HK$4,000現金奬賞

貸款額	現金獎賞*
HK$75萬或以上	HK$4,000
HK$35萬至 HK$749,000	HK$1,500

*適用於還款期49個月或以上

🎁Mox大抽獎
即日起至2023年4月3日，成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上，或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上，即可參加Mox大抽獎*

獎項	獎品
大獎（3個名額）	RIMOWA CLASSIC Check-In M（價值HK$12,900）
二獎（7個名額）	Apple iPad Air 64GB（價值HK$4,799）
三獎（15個名額）	Apple AirPods（第3代）（價值HK$1,499）

*客戶最多可參加五次大抽獎，只可獲得一份獎品

中銀分期「易達錢」稅季貸款：高達HK$2,900現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$400萬
低至0%手續費

🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額，還款期達36期或以上，可獲高達HK$2,800現金回贈

貸款額	現金回贈
HK$100萬以上	HK$2,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,200
HK$20萬至 HK$499,999	HK$800
HK$8萬至 HK$199,999	HK$400
HK$5萬至 HK$79,999	HK$200

*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可獲額外HK$100現金回贈

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年3月31日期間，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款）
即日起至2023年3月31日期間，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年3月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2023年3月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

富邦「合您意」私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算）
還款期長達60個月
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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：高達HK$18,800現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$10萬及還款期24個月計算）
適合現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價
24小時人工智能解答疑難
即批即過數

🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001 或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

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