【免息免供】設還款假期私人貸款大檢閱+條款拆解

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貸款計劃還款假期

因經濟環境轉變,不少銀行私貸推出「還款假期」,提供30日至60日免息免供還款假期,令借款人還款時更有彈性,減少收入波動時的找數煩惱,在指定時間內全數清還,更可變相取得「免息貸款」。「免息免供」聽落十分吸引,其實當中牽涉不少推廣條款及實際還款操作,MoneyHero為大家來個還款假期私人貸款大檢閱,同時拆解當中條款,助你精明借貸。

甚麼是還款假期?

「還款假期」是可以讓借款人,暫停償還貸款的時期。還款假期從前較常出現在按揭或者信用卡的還款安排中,但因應經濟環境轉變,銀行於私貸亦推出「還款假期」,由30日至60日不等,通常還款期12個月或以上便可申請指定月份為「還款假期」或根據銀行安排的指定時間作為「假期」,亦有銀行不用申請,自動提供還款假期,當中可再細分成「免息免供」、「還息不還本」。在還款假期結束後仍依照原還款計劃還款。


還款假期特點

私人貸款還款假期

私人貸款的「還款假期」可以令借款人還款時更有彈性,可以減少收入波動時的還款煩惱。另外,因為有還款假期的關係,還款期延長,但總還款額沒有因此增加,所以年利率就會被拉低。如銀行的還款假期是在首個供款日前,同時是屬於「免息免供」及免提早還款罰款,即變相該段時間可獲無成本的資金。

信用卡還款假期

信用卡還款方面,部份信用卡亦有「還款假期」。比較多人提及就是恒生銀行的信用卡還款假期,但信用卡提供的還款假期主要仍是由銀行方面挑選特選客戶參與,只適用於指定信用卡戶口及指定月份之月結單,若使用信用卡作現金透支的話,是不設免息還款期。
一般而言,信用卡的「還款假期」當月卡數可以不用先找數,但翌月便要兩期卡數一齊交,並非如私人貸款般順延一期。而且更有兩種不同安排,第一種是「假期」中手續費及利息均全免,真正下個月一次過找;第二種是未償環的卡數會照計算利息,只是免收遲還款手續費,如獲發卡機構提供「還款假期」或有意申請,最好睇清條款,以免平白付出利息。


設有還款假期的貸款計劃一覽

貸款計劃 還款假期長度及類型 適用貸款額及還款期 申請方法
天星銀行
私人分期貸款

首60天免息免供 不超過HK$20萬/不限還款期
  • 需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款,方可享有優惠。
  • 合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金,不用支付任何利息。
  • 如於首個供款日之前未能全數清還貸款,則須依貸款提取確認書中所述償還貸款。
  • 天星銀行
    貸款一筆清

    首60天免息免供 不超過HK$20萬/不限還款期
  • 需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款,方可享有優惠。
  • 合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金,不用支付任何利息。
  • 如於首個供款日之前未能全數清還貸款,則須依貸款提取確認書中所述償還貸款。
  • 渣打銀行
    分期貸款

    長達2個月免息免供 HK$200萬或月薪18倍

  • 還款期36個月以下:一個月免息免供
  • 還款期36個月以上:2個月免息免供
  • 須於推廣期內成功申請及提取貸款。
  • 成功申請「免息免供」的客戶無須於免還款期之期數作利息和本金還款。
  • 每月利息和本金還款將於免還款期後開始。
  • 渣打銀行
    結餘轉戶

    長達2個月免息免供 HK$200萬或月薪18倍

  • 還款期36個月以下:一個月免息免供
  • 還款期36個月以上:2個月免息免供
  • 須於推廣期內成功申請及提取貸款。
  • 成功申請「免息免供」的客戶無須於免還款期之期數作利息和本金還款。
  • 每月利息和本金還款將於免還款期後開始。
  • 華僑永亨
    3個月免息免供稅務貸款

    3個月免息免供 HK$200萬或月薪12倍/12-24個月
  • 貸款還款期中第1期月供自動享有「免息免供」優惠。
  • 可額外就第4期月供及第7期月供各申請一次「免息免供」優惠。
  • 華僑永亨
    60日免息免供分期貸款

    首60日免息免供 HK$120萬/6-60個月
  • 於「60日免息免供」期內,借款人可選擇隨時一筆過全數清還貸款並繳付手續費,則可獲豁免長達60日之利息、提早清還罰息及手續費外的其他費用。
  • 如未能於免息免供期內全數還款,利息將由首次還款日前1個曆月開始計算,並按還款期長短收取1-1.5%的手續費。

  • 申請還款假期注意事項

    從上表可見銀行提供「免息免供」的還款假期並非必然,當中涉及不少推廣條款,一定要問清楚。例如,部份計劃在還款假期內一筆過歸還本金,就可以免息,等同無成本獲得短期資金,但務必要確保自己可在「假期」完結前全數還堤,更要注意當中會不會另有手續費。另有一些還款假期計劃,沒有提早一筆過清還的優惠,只是還款期順延,即假期仍需按原計劃還款,如果提早還款反而會有罰款。


    其他還款煩惱的解決方法

    如果你不是因為收入波動一時周轉不來,已拖欠不同卡數多時,就不要利用有還款假期的私人貸款「數冚數」,此舉只會令債項愈滾愈大,信貸評級亦會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息。部份銀行或財務公司批出結餘轉戶貸款之後,有可能要求取消其他財務機構的信用卡或貸款戶口,集中處理債務之餘,亦可避免申請人在其他地方再有新債,影響還款能力。同時,因結餘轉戶限制了批出的資金用途,亦有助本身理財紀律欠佳的人,重新養成良好理財習慣。


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    精選銀行私人貸款

    Product

    渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$10,800獎賞




    💡貸款特點
    -提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
    -特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰1.75%(貸款額達HK$200,000或以上及貸款期12個月)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
    💰MoneyHero 獨家優惠
    限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上,可獲高達HK$6,800 Apple Gift Card或超市現金券
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    東亞銀行「稅季貸款」高達HK$1,000現金回贈+獨家HK$2,000超市現金券
    東亞稅季貸款

     💡貸款特點
    -最低實際年利率︰1.78%(只適用於顯卓理財客戶,貸款額HK$50萬或以上)
    -還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
    -還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
    🎁迎新優惠
    -經網上或手機成功申請,可享高達HK$1,000現金回贈
    💰MoneyHero 獨家優惠
    由2021年2月1日至3月30日,客戶成功經本網申請,可享HK$2,000超市現金券(提取貸款額HK$200,000或以上)
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    恒生銀行「税安心」税季貸款高達HK$1,000現金回贈+夫婦同時申請可額享更低息

    恒生稅安心

    💡貸款特點
    -還款期長達60個月
    -夫婦同時申請,每月平息將按兩人之貸款額總和計算,以享更低利息
    🎁申請優惠
    -網上或手機申請可享高達HK$1,000現金回贈
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    星展銀行稅季貸款:HK$200現金券

    💡貸款特點
    -最低實際年利率︰2.01%
    -還款期最長為24個月,靈活配合個人財務狀況
    🎁申請優惠
    -網上成功申請可獲高達HK$200「一扣即享」金額(須提取HK$20萬或以上貸款額)
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    天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明,獨家高達HK$1,000超市現金券


    天星銀行私人分期貸款

    💡貸款特點
    -實際年利率低至1.85%
    -24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
    -利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
    🎁迎新優惠
    -合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
    💰MoneyHero 獨家優惠
    -新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券
    -新客戶成功經本網申請可獲HK$200現金回贈;如登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券
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    Citi特快現金:高達HK$10,000超市現金券



    💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰3.36%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
    🎁申請優惠
    -高達HK$6,000現金券
    💰MoneyHero 獨家優惠
    限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000超市現金券
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    大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信,高達HK$3,300獎賞



    💡貸款特點

    -新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
    -最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
    -經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
    -以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
    💰MoneyHero 獨家優惠
    限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款,無貸款額限制,可享HK$600超市現金券
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    中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈



    💡貸款特點
    -長達60個月還款期
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
    💰MoneyHero 獨家優惠
    限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000現金回贈 經本網成功申請及提取分期貸款,可享0%手續費
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    中銀分期「易達錢」:指定客戶實際年利率低至1.98%




    💡貸款特點
    -經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
    -實際年利率低至2.48%
    指定客戶經電子渠道申請,可享HK$0手續費,及實際年利率低至1.98%(指定客戶包括該行「中銀理財」、 「智盈理財」、出糧戶口(發薪客戶)及按揭客戶)
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    恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈

    恆生易得錢

    💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰2.68%
    🎁迎新優惠
    -經網上或手機申請,享高達HK$1,000現金回贈
    -出糧客戶毋須提交任何文件,另可享高達HK$500現金回贈
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    滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈



    💡貸款特點
    -設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
    -可於全港滙豐櫃員機及分行提款
    -30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
    🎁迎新優惠
    -貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$100現金回贈
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    DBS定額私人貸款高達HK$2,500「一扣即享」+一分鐘閃批,即日過數


    💡貸款特點
    -一分鐘閃批,即日過數
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰2.44%
    🎁迎新優惠
    -不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,000「一扣即享」金額
    -現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$500「一扣即享」金額
    -新客成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
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    東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%



    💡貸款特點

    -最低實際年利率︰2.68%
    -還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
    -還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
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