【免息免供】還款假期免息私人貸款大檢閱+條款拆解

MoneyHero貸款專家
最後更新 May 10, 2022

貸款計劃還款假期

因經濟環境轉變,不少銀行私貸推出「還款假期」,提供30日至60日免息免供還款假期,令借款人還款時更有彈性,減少收入波動時的找數煩惱,在指定時間內全數清還,更可變相取得「免息貸款」。「免息免供」聽落十分吸引,其實當中牽涉不少推廣條款及實際還款操作,MoneyHero為大家來個還款假期私人貸款大檢閱,同時拆解當中條款,助你精明借貸。

甚麼是還款假期?

「還款假期」是可以讓借款人,暫停償還貸款的時期。還款假期從前較常出現在按揭或者信用卡的還款安排中,但因應經濟環境轉變,銀行於私貸亦推出「還款假期」,由30日至60日不等,通常還款期12個月或以上便可申請指定月份為「還款假期」或根據銀行安排的指定時間作為「假期」,亦有銀行不用申請,自動提供還款假期,當中可再細分成「免息免供」、「還息不還本」。在還款假期結束後仍依照原還款計劃還款。


還款假期/免息貸款特點

私人貸款還款假期

私人貸款的「還款假期」可以令借款人還款時更有彈性,可以減少收入波動時的還款煩惱。另外,因為有還款假期的關係,還款期延長,但總還款額沒有因此增加,所以年利率就會被拉低。如銀行的還款假期是在首個供款日前,同時是屬於「免息免供」及免提早還款罰款,即變相該段時間可獲無成本的資金。

信用卡還款假期

信用卡還款方面,部份信用卡亦有「還款假期」。比較多人提及就是恒生銀行的信用卡還款假期,但信用卡提供的還款假期主要仍是由銀行方面挑選特選客戶參與,只適用於指定信用卡戶口及指定月份之月結單,若使用信用卡作現金透支的話,是不設免息還款期。
一般而言,信用卡的「還款假期」當月卡數可以不用先找數,但翌月便要兩期卡數一齊交,並非如私人貸款般順延一期。而且更有兩種不同安排,第一種是「假期」中手續費及利息均全免,真正下個月一次過找;第二種是未償環的卡數會照計算利息,只是免收遲還款手續費,如獲發卡機構提供「還款假期」或有意申請,最好睇清條款,以免平白付出利息。


設有還款假期的貸款計劃一覽


貸款計劃 還款假期長度及類型 適用貸款額及還款期 申請方法
天星銀行
私人分期貸款

首60天免息免供 不超過HK$20萬/不限還款期
  • 需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款,方可享有優惠。
  • 合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金,不用支付任何利息。
  • 如於首個供款日之前未能全數清還貸款,則須依貸款提取確認書中所述償還貸款。
  • 天星銀行
    貸款一筆清

    首60天免息免供 不超過HK$20萬/不限還款期
  • 需經指定途徑成功遞交貸款申請並提取貸款,方可享有優惠。
  • 合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款本金,不用支付任何利息。
  • 如於首個供款日之前未能全數清還貸款,則須依貸款提取確認書中所述償還貸款。
  • 安信信貸
    定額私人貸款

    14日延遲還款寬限 HK$300,000或以下/3-60個月
  • 須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限
  • 每期還款只可延期一次,須於還款日的3個工作天前致電申請作有關安排
  • 須就每次安排支付延遲還款收費及由原定到期還款日起至延遲還款日期間之延遲利息

  • 申請還款假期注意事項

    從上表可見銀行提供「免息免供」的還款假期並非必然,當中涉及不少推廣條款,一定要問清楚。例如,部份計劃在還款假期內一筆過歸還本金,就可以免息,等同無成本獲得短期資金,但務必要確保自己可在「假期」完結前全數還堤,更要注意當中會不會另有手續費。另有一些還款假期計劃,沒有提早一筆過清還的優惠,只是還款期順延,即假期仍需按原計劃還款,如果提早還款反而會有罰款。


    其他還款煩惱的解決方法

    如果你不是因為收入波動一時周轉不來,已拖欠不同卡數多時,就不要利用有還款假期的私人貸款「數冚數」,此舉只會令債項愈滾愈大,信貸評級亦會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息。部份銀行或財務公司批出結餘轉戶貸款之後,有可能要求取消其他財務機構的信用卡或貸款戶口,集中處理債務之餘,亦可避免申請人在其他地方再有新債,影響還款能力。同時,因結餘轉戶限制了批出的資金用途,亦有助本身理財紀律欠佳的人,重新養成良好理財習慣。


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    精選銀行私人貸款

    Product

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    貸款特點
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰1.38%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
    MoneyHero 獨家優惠
     【加碼!】6月30日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Apple iPad Pro 12.9吋(128GB, Wi-Fi)或Samsung Galaxy S22 Ultra 256G 或Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00等人氣電子產品

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    貸款特點
    -提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
    -特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰1.18% (以貸款額HK$100萬、還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$7,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
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    WeLab「GoFlexi」私人貸款

    貸款特點
    -實際年利率低至1.68%
    GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
    現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
    -自由業工作者亦可以申請 
    -Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
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    即日起至5月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
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    -即日至5月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$3,000 超市現金券 或 Dyson Purifier Cool™ TP07 二合一空氣清新機 (價值HK$4,480)
    -以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$300)!回贈獎賞將會直接存入戶口

    天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

    天星銀行私人分期貸款
    貸款特點
    -實際年利率低至1.28%
    -24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
    -利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
    -60日免息免供還款假期
    MoneyHero 獨家優惠
    -由即日起至5月31日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
    -新客戶5月31日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

    DBS定額私人貸款高達HK$11,399獎賞+1分鐘閃批,即日過數

    PL-Bank-Loan-V8_DBS-定額私人貸款

    💡貸款特點
    -一分鐘閃批,即日過數
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
    🎁迎新優惠
    -不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$3,000「一扣即享」金額
    經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
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    經本網成功申請貸款,可獲高達HK$7,800獨家超市現金券或 Apple Store 禮品卡 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 (價值HK$4,480;顏色隨機) 或 PHILIPS 飛利浦 ADD6911L RO 純淨飲水機 (價值HK$3,788)

    Mox「即時借」:開戶後以Mox Credit申請,無需遞交額外文件

    Mox「即時借」
    貸款特點
    -App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
    -最低實際年利率︰1.41%,每日利息只需HK$3.95
    申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限則視乎你的信用限額
    -最低貸款額為HK$5,000
    申請優惠
    -即日起至5月31日,新客戶憑邀請碼「GOMOX」開立Mox戶口,並於開戶當天及其後30日內使用Mox Card消費滿HK$500,HK$500現金獎賞
    -成功申請「即時借」,可享高達HK$1,500現金奬賞。

    大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信+高達HK$3,300現金回贈及獎賞



    💡貸款特點

    -新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
    -最低實際年利率︰1.68%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
    -經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
    -以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
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    申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款,享獨家優惠HK$600超市現金券

    中信$mart Plus分期貸款︰ 獨家送Dyson、LG、BOSCH禮品高達HK$5,190



    💡貸款特點
    -長達60個月還款期
    -小額貸款亦可享低息
    -最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    💰MoneyHero 獨家優惠
    -0%手續費
    -即日至5月31日經本網成功申請,並於成功申請的一個月內提取指定貸款額,LG MD16GQSA1 28L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$5,190)或HK$4,000 惠康禮券等禮品

    中銀分期「易達錢」:高達HK$2,200現金回贈


    💡貸款特點
    -經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
    -實際年利率低至1.68%
    -指定客戶經電子渠道申請可享實際年利率低至1.98%及HK$0手續費
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    -發薪戶額外HK$200現金回贈

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    恆生易得錢
     💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰1.78%
    -出糧客戶申請毋須提交任何文件
    🎁迎新優惠
    -經網上申請,專享高達HK$2,000現金回贈 
    -出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈


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    MoneyHero貸款專家 10th May 2022 102035