財務自由相信對不少人來說都不會陌生。唔想一世都打工，就要認識「FIRE財務自由」定義、公式和達至財務自由方法，並根據理財金字塔分配財務。新冠疫情為我們的經濟和生活帶來了巨大的轉變，潛伏的經濟危機及動盪的國際形勢亦為香港人帶來不少壓力，「在家工作」、「移民潮」等趨勢的出現，亦令人們對未來多了一層的不安感。因此，思考如何理財，方能夠確保在未來能夠安然理順生活，應對任何難關，在現今急劇轉變的社會中，變得愈來愈重要，即睇MoneyHero小貼士，盡早實現財務自由！
財務自由FIRE 定義
財務自由概念由日本裔美國人羅伯特．清崎(Robert Kiyosaki)於1997年出版的《富爸爸．窮爸爸》一書中提出。財務自由的定義一般是指不必依靠工作（亦即主動收入），依靠被動收入便足夠應付日常生活所需開支。而近年，財務自由觀念在外國更衍生出名為「FIRE」的新潮流。
所謂FIRE，即Financial Independence, Retire Early（經濟獨立，提前退休），其目標是透過積極的存款與投資迅速累積出一筆資產，做到財務自由後，以達到在年青時期退休或脫離全職工作的目標。
提早退休的觀念早於90年代開始形成，然後經過一系列博客的傳播，逐漸令到FIRE的觀念更加清晰。FIRE在2010年代流行，通過在多個線上社區，如博客、播客、論壇等傳播，獲得廣泛網民響應投入。
| 定義 | |
|---|---|
| 財務自由定義 | 不必依靠工作（亦即主動收入） 依靠被動收入便足夠應付日常生活所需開支 |
| FIRE定義 | Financial Independence, Retire Early（經濟獨立，提前退休） 透過積極的存款與投資迅速累積資產，在年青時期退休或脫離全職工作 |
FIRE財務自由公式
然而，想成為FIRE一族，要累積幾多的資產方足夠呢？一般而言，短期內達至財務自由並提早退休的方程式如下：
按照以上的公式，一般十年便達致財務自由。不過由於需要加上節儉以提升儲蓄率，難度大大提升，故這方法一般都只為較進取的人所採納。如果認為要培養節儉的生活習慣太難，且毋須要求提早退休，可以把公式簡化理解為：
財務自由計算機
雖然公式貌似簡單，但其實逐項細項計算下來，兼且要連同回報率及年期一併考慮，過程都相對繁複。不過，網上有FIRE計算機簡化了計算過程。用戶簡單輸入歲數、全年收入、全年支出、資產分配比率、以及預期回報率，即可以自動計算出達到FIRE的所需年期。用家可以調節各項變數的數值，讓自己對未來財富的變化有個大概的預期。
新手入門財務自由方法
- 善用信用卡的優惠及獎賞
- 投保保險管理風險
- 學習投資增值財富
善用信用卡的優惠及獎賞
設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。新手可以先減少不必要開支，然後再精明消費，例如因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。
投保保險管理風險
其次，為了以防生活中有突如其來的風險引致財務損失，我們亦可以考慮投保合適的保險，例如儲蓄人壽、意外保險、醫療保險、家居保險等理財工具，將損失減至最低。
學習投資增值財富
最後，增加收入來源是不可忽略的一環。想加速達至財務自由，便應該學習借助股票證券、基金、債券、房地產等投資工具，增加被動收入基礎，達致長遠的財富增值。
只要一邊開源一邊節流，再加上精確的預算及持續的檢視，便能夠累積一定數量的財富，向FIRE接近多一步。
新手資產配置建議－理財金字塔
設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。怎樣才是有效的理財方法呢？坊間一直流行的理財金字塔，是較為常見的理財方法。理財金字塔建議，應該把財富由大至小按「醫療、保險」、「儲蓄」、「投資」、「投機」的順序分配，例如以下的分布：
- 醫療及保險（如人壽、醫療保險）：40%
- 儲蓄（定期儲蓄、活期儲蓄）：30%
- 投資（股票、基金）：20%
- 投機（衍生工具、房屋炒賣）：10%（甚至0%）
根據理財金字塔的建議比例進行財務分配，能夠讓財富得以保存並增值。如果新手未掌握到應該如何配置資產，亦可以從減少不必要開支開始，然後每月定一個最低儲蓄金額，例如以薪金的兩至三成撥作無風險儲蓄，其餘用作應付日常支出或其他投資或未來消費。同時，亦要定期檢閱理財金字塔的分配比例，根據實際情況調整。
學習如何精明消費亦是理財規劃的入門途徑，消費者可以因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。
FIRE財務自由電子書推介
《窮查理的普通常識》
市面上有眾多教導理財入門或理財投資方法的書籍，除了《富爸爸、窮爸爸》系列，股神巴菲特的合夥人蒙格（Charles T. Munger）所著的《窮查理的普通常識》亦提供了眾多理財和投資上的心得，讓讀者建立正確及良好的理財心態，慢慢建立財富。
《財務自由》
白手起家的百萬富翁Grant Sabatier所著的《財務自由（Financial Freedom）》，介紹了透個7個階段如何達致財務自由的方法，協助讀書從生活多個方面糾正，實踐財務自由。
《投資前最重要的事》
Ben Carlson所著的《投資前最重要的事》可謂經典作，從心理方面指導讀者如何應對建立財務自由的目標時所遇到的困難，可以說是財務版的心靈雞湯，難怪巴菲特都推薦。
財務自由常見問題
財務自由公式
FIRE = 高儲蓄率（佔收入的50至70%）+ 節儉的生活（簡約主義）+ 低成本指數投資
理財金字塔資產配置建議
理財金字塔建議把財富由大至小按「醫療、保險」、「儲蓄」、「投資」、「投機」的順序分配，如40%分配於醫療及保險、
30%儲蓄、20%投資和10%投機。
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富途證券
富途證券是騰訊旗下券商，除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外，更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能，一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報，回報率可媲美定存，想購買股票時，現金寶可即時自動贖回。
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平台使用費：HK$13/單 - 美國市場股票、交易所買賣基金（ETF）等上市證券交易：
佣金：每股0.0045美元（最低0.89美元）（免佣期內不收取）
平台使用費：每股0.0045美元（最低0.89美元）
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老虎證券總部設於新加坡，提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務（暫時只供專業投資者），近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT，助客戶實時了解及分析巿況。
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長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易，提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI，助客戶理解巿場動態。
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華盛資本証券
華盛証券是新浪微博旗下券商，提供港股（股票、ETF、牛熊窩輪）、美股（股票、期權、ETF）、A股、期貨、期貨（八大交易所）、債券及基金等交易服務。
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MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2025年4月30日下午6時（包含首尾兩日），經MoneyHero成功線上申請 (輸入指定兌換碼「DY5J」) 並開立華盛証券戶口，維持賬戶60日及日均資產≥HK$10,000，可享：
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即日起至2025年4月30日下午6時（包含首尾兩日），經MoneyHero成功線上申請 (輸入指定兌換碼「DY5J」) 並開立華盛証券戶口，每日首100位新客戶成功開戶可獲額外HK$100現金券或電子購物禮券。視乎客戶所選獎賞而定，可享：
- HK$100 Apple Store禮品卡；或
- HK$100 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$100惠康購物現金券
華泰證券 漲樂全球通
漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台，提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商，漲樂全球通採取三級會員制的收費模式，會員等級愈高，可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。
交易費用
- V1會員（HK$8/月；HK$88/年）
港股免佣免平台費、融資利率享7折｜美股佣金：0.0039/股，最低0.99美元/訂單；平台費：0.0039/股，最低0.99美元/訂單 - V2會員（HK$78/月；HK$888/年）
港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情｜港股融資利率享5折 - V3會員（HK$88/月；HK$988/年）
港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情｜港股融資利率享5折
MoneyHero獨家開戶優惠
【即日起至2025年4月30日下午6時前】全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口：
首次存入資金HK$100,000以上（可買賣股票）並留存至2025年6月30日，即可獲送：
- PHILIPS DE3223/30 抽濕機（價值HK$3,988）；或
- Bowers & Wilkins PX7 S2e 頭戴式降噪藍牙耳機 (價值HK$3,580; 顏色隨機)；或
- LOJEL Cubo Large V1 30" 行李箱 (價值HK$3,000; 顏色隨機）；或
- HK$2,400 Apple Store 禮品卡；或
- HK$2,400 惠康購物現金券；或
- HK$2,400 Trip.com電子禮券
首次存入資金HK$10,000以上（可買賣股票）並留存至2025年6月30日，即可獲送：
- POLAROID 寶麗來 Now+ i‑Type 即影即有相機（價值HK$1,599）；或
- JBL Link 20 防水智能喇叭 (價值HK$1,199) ；或
- HK$900 Apple Store禮品卡；或
- HK$900 惠康購物現金券；或
- HK$900 Trip.com電子禮券
盈立證券uSMART
uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件，支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務，是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。
交易費用
- 港股 - 佣金：最低0.025%｜免平台使用費
- 美股 - 免佣金｜平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單
迎新優惠
即至2025年1月31日，新客戶通過【智方便】成功開戶，可享可享禮物如下：- 30天的納斯達克串流報價
- 港股LV1串流報價
- 美股一世免佣^
- HK$40 uSMART獎賞現金券
- uSMART獎賞現金券禮包（總額高達HK$1200 uSMART獎賞現金券）
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2025年4月30日下午6時，經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000，並存放30天，即可獲獨家 HK$300 惠康購物現金券。
Interactive Broker盈透證券
盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商，提供30多個國家的股票交易服務，同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。
交易費用
- 港股
固定式收費：交易額0.08%（最低HK$18） - 美股
固定式收費：交易額1%（最低1美元）
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富途證券
富途證券是騰訊旗下券商，除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外，更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能，一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報，回報率可媲美定存，想購買股票時，現金寶可即時自動贖回。
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即日起至2025年3月31日下午6時，開戶前輸入兌換碼「MHFUTU」，首次存入HK$10,000並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產 HK$10,000 或以上，可享以下獎賞：
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- LOJEL Alto 29吋超輕量拉鍊行李箱 (價值HK$2,100; 顏色隨機）；或
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Hashkey
HashKey Exchange 致力於在合規、資金保障、平台安全方面為虛擬資產交易所定義新標杆，HashKey Exchange 是香港首批持牌虛擬資產交易所。目前已獲得香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）批准，持有在《證券及期貨條例》下的第1類（證券交易）、第7類（提供自動化交易服務），以及在《打擊洗錢條例》下的經營虛擬資產交易平台牌照。
交易費用
- 加密貨幣的交易費：
佣金：最高0.29%，掛單交易手續費最低為0
MoneyHero獨家開戶優惠
累計存入 HK$30,000 或以上並維持資金30天，可獲：
- 在14天內成功線上開戶，可拿到50HSK；
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經MoneyHero開戶完成並通過身份認證(KYC)及存入資金HK$10,000或以上, 毋需留存
OSL
OSL是合法持牌，且屬於上市公司旗下，是香港唯一上市及持牌的加密貨幣交易所，可以用HKD / USD 直接購買 BTC / ETH / USDT 等, 支持法幣出入金。客戶資金有保障，擁有業界最大規模的加密貨幣保險, 覆蓋最高10億美元。
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迎新優惠
即日起至2025年03月31日下午6時，新客戶可享以下迎新獎賞：
免佣類獎賞：參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核，則可享有：- 港股交易永久0佣金 ＋ 港股交易0平台費
- 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價 ＋美股期權交易0佣金 ＋美股期權L1即時報價
- 虛擬資產交易0佣金＋虛擬資產交易0平台費
- 365天A股通免佣卡
- 首次入金HK$10,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$10,000及以上，可獲價值HK$300交易現金券及3個月免費港股Lv1串流報價
- 開戶后30日内累計淨入金*HK$100,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$100,000及以上，可獲價值HK$600交易現金券
- 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*，可獲累計總價值HK$600交易現金券（最多HK$1,200交易現金券，即20筆美股 (碎股除外) 買入交易）
- 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易，可獲總價值HK$500 Crypto交易現金券
MoneyHero獨家開戶優惠
由即日起至2025年3月20日下午6時，經MoneyHero開戶完成並通過身份認證(KYC)及存入資金HK$10,000或以上 (單筆計算), 毋需留存可獲送以下獎賞：
-POLAROID 寶麗來 Now+ i‑Type 即影即有相機（價值HK$1,599）；或
-Philips 飛利浦 ADD4911 2.0公升 即熱飲水機 (價值 HK$898)；或
-JBL Link 20 防水智能喇叭 (價值HK$1,199) ；或
-HK$700 Apple Store 禮品卡；或
-HK$700HKTVmall 電子購物禮劵；或
-HK$700惠康購物現金券
即日起至2025年3月31日，成功經MoneyHero開戶完成並完成以下條件可享高達HK$10,088比特幣獎勵：
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客戶類型 |
獎勳 |
獎勵條件 |
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一般個人用戶 |
相當於HK$88 的比特幣 |
完成 OSLDS 帳戶註冊 * 只有完成首次存款後才可獲得獎勵 |
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一般個人用戶 |
相當於HK$100 的比特幣 |
完成所有帳戶驗證程序，包括 KYC 檢查和身份驗證；並且在註冊後 14 個日曆日內存入至少HK$10,000（或等值貨幣）的首次存款 * 只有完成首次存款後才可獲得獎勵 |
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一般個人用戶 |
相當於HK$100 的比特幣 |
在註冊後 14 個日曆日內，完成至少一次數字資產購買，單筆交易金額不低於HK$100（或等值的美元） |
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一般個人用戶 |
相當於HK$800 的比特幣 |
在註冊後 14 個日曆日內，完成數字資產購買，總金額不低於HK$80,000（或等值美元） |
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符合資格的專業投資者（PI） |
相當於HK$1,000 的比特幣 |
成功通過專業投資者（「PI」）認證，並在單筆交易中完成至少HK$1,000（或等值外幣）的數字資產購買 * 「專業投資者」定義見《證券及期貨（專業投資者）規則》第 5 條。該認證過程受適用法律規範，並將由 OSLDS 單獨決定 |
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符合資格的專業投資者（PI） |
相當於HK$8,000 的比特幣 |
在註冊後 14 個日曆日內，完成數字資產購買，總金額不低於HK$8,000,000（或等值美元） |
- 詳情請參考產品資訊
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優惠受條款及細則約束。
老虎證券
老虎證券總部設於新加坡，提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務（暫時只供專業投資者），近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT，助客戶實時了解及分析巿況。
交易費用
- 港股及ETF
佣金：交易金額0.029%
平台使用費：HK$15/筆 - 美股及ETF
佣金： 0.0049美元/股，每筆訂單最低0.99美元
平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單，最多交易值 × 0.5%
迎新優惠
即日起至2025年03月31日下午6時，新客戶可享以下迎新獎賞：
免佣類獎賞：參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核，則可享有：
- 港股交易永久0佣金 ＋ 港股交易0平台費
- 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價 ＋美股期權交易0佣金 ＋美股期權L1即時報價
- 虛擬資產交易0佣金＋虛擬資產交易0平台費
- 365天A股通免佣卡
開戶入金獎賞：
- 首次入金HK$10,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$10,000及以上，可獲價值HK$300交易現金券及3個月免費港股Lv1串流報價
- 開戶后30日内累計淨入金*HK$100,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$100,000及以上，可獲價值HK$600交易現金券
交易獎賞：
- 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*，可獲累計總價值HK$600交易現金券（最多HK$1,200交易現金券，即20筆美股 (碎股除外) 買入交易）
Crypto交易獎賞：
- 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易，可獲總價值HK$500 Crypto交易現金券
MoneyHero獨家開戶優惠
由即日起至2025年3月31日下午6時，經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶，成功存入資金HK$10,000或以上, 於7天內累計共入金達HK$10,000或以上, 翌日起計60天內賬戶需維持日均資產 HK$10,000 或以上可獲送以下獎賞：
由即日起至2025年3月31日下午6時，經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶，成功存入資金HK$100,000或以上, 於7天內累計共入金達HK$100,000或以上, 翌日起計60天內賬戶需維持日均資產 HK$100,000 或以上可獲送以下獎賞：
由即日起至2025年3月31日下午6時，經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶，成功存入資金HK$10,000或以上可獲送以下獎賞：
Interactive Broker盈透證券
盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商，提供30多個國家的股票交易服務，同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。
交易費用
- 港股
固定式收費：交易額0.08%（最低HK$18） - 美股
固定式收費：交易額1%（最低1美元）
精選證券戶口開戶優惠
限時優惠：開OSL | HashKey證券戶口送Switch2！
Hashkey
HashKey Exchange 致力於在合規、資金保障、平台安全方面為虛擬資產交易所定義新標杆，HashKey Exchange 是香港首批持牌虛擬資產交易所。目前已獲得香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）批准，持有在《證券及期貨條例》下的第1類（證券交易）、第7類（提供自動化交易服務），以及在《打擊洗錢條例》下的經營虛擬資產交易平台牌照。
交易費用
- 加密貨幣的交易費：
佣金：最高0.29%，掛單交易手續費最低為0
OSL
OSL是合法持牌，且屬於上市公司旗下，是香港唯一上市及持牌的加密貨幣交易所，可以用HKD / USD 直接購買 BTC / ETH / USDT 等, 支持法幣出入金。客戶資金有保障，擁有業界最大規模的加密貨幣保險, 覆蓋最高10億美元。
交易費用
- 0交易費*,（透過快速交易進行的交易不收取任何交易費），最低1 HKD起投
- 網上交易費用 : 0%* (透過快速交易進行的交易不收取任何交易費）
*請參閱我們的費用表以了解更多詳情 : https://trade-hk.osl.com/pages/fees/retail?locale=zh_HK - 詳情請參考產品資訊
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優惠受條款及細則約束。
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