證券行邊間好?新手老手開戶終極指南

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最後更新於 11 August, 2022

投資第一件事當然是先開股票戶口,不過市面上的券商林林總總,究竟邊間好?應如何選擇?投資新手和老手各有不同需要,從選股、收息到交易成本,MoneyHero教你選擇最適合自己的投資戶口!

股票戶口:致富證券富昌證券富途證券華泰國際長橋證券元宇證券輝立證券SoFi Hong Kong盈立證券華盛証券微牛證券

海外證券行:Charles Schwab嘉信理財Firstrade第一證券Interactive Broker盈透證券SAXO盛寶金融TD Ameritrade德美利證券

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你是哪一種投資者?點選以下連結即睇選擇相關股票戶口貼士:

投資新手月供股票智能投資平台基金長揸收息

進階投資者頻密買賣串流報價投資海外交易市場衍生工具

投資新手

月供股票

對投資新手來說,難題之一就是資金不多。港股以「一手」作買賣單位,熱門股票入場費動輒上萬,甚至數萬元,即使美股以「一股」作買賣單位,部分熱門美股的股價亦不低,就算只買入一股亦需要數千或上萬資金,不是人人都可以每個月拿出資金投資。

月供股票就可以幫助資金不多的投資新手趁早入市,每月最低供款HK$500就可以開始買股票,透過持續供款進行長期投資,長遠來說還有平均成本和分散風險的效果。不過要留意,並非所有股票都可以月供,選擇時要考慮可選擇的股票名單,以下為部分提供月供股票計劃的券商及及相關收費。

證券行每月最低供款額遞增金額佣金

(交易費用)

寶盛證券

(港股)

HK$1,000HK$500之倍數每隻股票每月HK$50

(已包括交易費用)

寶盛證券

(美股)

150美元50美元之倍數每隻股票每月8美元
致富證券

(港股)

HK$500HK$500之倍數每隻股票每月供款額

首HK$1萬免佣,

其後收取0.0675%佣金

(另外收取交易費用)

致富證券

(美股)

100美元50美元之倍數每隻股票每月首1,000美元供款額免佣,

其後收取 0.15%

富途證券

0.03%,最低HK$3(免佣期內不收取)+

平台使用費0.3%,最低HK$5,最高HK$15

盈立證券

(港股)

HK$1,000「低佣金低平台費」計劃:

每單0.03%佣金 +

HK$12平台使用費;或

「免平台費」計劃:

HK$0平台使用費 +

0.025%至0.08%佣金,

最低HK$8

(另外收取交易費用)

盈立證券

(美股)

200美元10美元之倍數免費

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢


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智能投資平台

新手投資另一難題就是不會選股和建立投資組合,買哪隻股票?每隻股票分別投資多少錢?甚麼時候買入或賣出?智能投資顧問 (Robo Advisor)就幫到手,投資者只需提供投資目標和風險接受能力,系統就會結合人工智能 (AI) 和大數據,自動建立投資組合,買入不同股票,並根據市況調整,投資者就不用24小時mon住個市,以下為部分提供智能投資平台的券商及相關收費。

證券行最低投資額服務費
SoFi Hong Kong

Auto Invest

100美元每月HK$30平台費
AQUMON

智能投顧

HK$8,000每年0.4%(基本版)/0.8%(標準版)
光大證券國際「數金通」

AI-Portfolio投資平台

HK$2萬年費率0.99%

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

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基金

若投資者看好特定市場、板塊或資產類別,但又不知道該投資其中的哪一隻,就可選擇另一「懶人投資」方式——買基金,將你的錢交給專業人士管理。匯集眾多投資者的資金後,基金經理就會買入一系列指定範圍內的資產。另外,ETF亦是基金的一種,分別在於可直接在交易所買賣。

不過,基金的缺點就在於對持倉和選股失去控制權,且需要繳付認購費和管理費等費用,以下為部分基金買賣平台及相關收費。

證券行最低投資額股票型基金認購費
富途證券

富途大象財富

HK$00%
華盛資本証券

基金交易服務

HK$00%
盛寶金融

基金交易服務

HK$00%
陸香港

基金交易服務

HK$10%

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢


長揸收息

在派發股息時,中央結算費用會是股息額的0.12%,券商會將這個收費轉嫁到客戶身上,並收取額外費用。所以若投資者的主要目標是長揸收息,就要考慮券商的存倉費、代收股息費和代收紅股等費用。一般來說,券商收費會比銀行低,以下是部分券商的收費。

證券行/銀行存倉費代收股息費紅股
富途證券

現金股息:股息額之0.2%,最低HK$30

股權:每手HK$1,最低HK$30,最高HK$2,000

每手HK$1,最低HK$30,最高HK$2,000
SoFi Hong Kong

每月HK$30平台費股息額之0.5%,最低HK$28每手HK$1,最低HK$28
華盛資本証券

股息額之0.5%,最低HK$30每手HK$1.5,最低HK$30,另加交易所收費
中銀香港

每半年HK$0至HK$150(視乎資產級別)現金股息:金額之0.5%,最低HK$30,最高HK$2,500

以股代息:每隻每手HK$2.5至HK$5(視乎資產級別)最低HK$30,最高HK$200

每手HK$2.5至HK$5,最低HK$30,最高HK$200
滙豐銀行

每月HK$25或HK$30,視乎賬戶級別股息額0.5%,最低HK$30,最高HK$2,500每手HK$5,最低HK$30,最高HK$200
花旗銀行

豁免,如半年內無買賣及持貨,每半年收費HK$100股息額0.5%,最低HK$30每手HK$2,最低HK$30

註︰上述資料只供參考,詳情請向各銀行或證券行查詢

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進階投資者

頻密買賣

一般收費計劃會以每次交易收取佣金,但若是買賣較頻繁的投資者,如經常進行「即日鮮」等短炒操作,交易宗數較多,佣金成本會較高。這個時候就要選擇一些適合頻密交易的佣金計劃,愈多交易,平均成本愈低,相對較划算。

證券行計劃
致富證券

密密 Trade 收費計劃:佣金0.1%, 最低收費HK$0.01
富途證券

佣金:0.03%,最低HK$3(免佣期內不收取)

階梯式平台使用費:每筆訂單HK$1(每月第6001筆及以上) - HK$30(每月第1-5筆)

光大證券國際「數金通」

帳戶當月資產平均總值HK$100萬或以上:當月HK$88服務費作無限次免佣港股交易

HK$100萬以下:當月HK$288服務費作無限次免佣港股交易

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

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串流報價

除了佣金收費之外,買入賣出的股價更為重要,畢竟直接影響買入成本和賺蝕。大部分券商免費提供的報價服務只為普通即時報價,即投資者要需要手動刷新才能獲得最新股價。

但對進階投資者來說,每分秒的股價變動都十分重要,要捕捉最佳買賣時機,便需要LV2報價(串流報價)服務。串流報價除了自動更新報價外,還有逐筆成交記錄、買賣盤數據、買賣經紀及股票排行榜等數據,讓投資者有更全面的資訊。

不同券商的串流報價收費每月數百元不等,符合指定條件可以免費試用。

證券行串流報價
華盛資本証券

首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價
微牛證券

成功註冊開戶後3日內累計存入HK$2萬並通過開戶驗證:3個月美股 Level 2 深度行情

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

此外,港交所於2021年10月1日推出移動裝置市場數據訂閱服務,散戶投資者可以用移動裝置獲取香港證券市場的實時串流數據,月費為HK$38,投資者可直接向券商查詢或訂閱服務。

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投資海外交易市場

除了要在行業和資產類別上分散投資,地域上的分散投資亦十分重要。不少香港投資者都有買美股,除此之外還有日本、新加坡、加拿大和歐洲等等海外市場。

證券行市場
耀才證券

香港、中國內地、美國、台灣、新加坡、日本、澳洲、英國
盛寶金融

香港、中國內地、美國、加拿大、西班牙、德國、愛爾蘭、南非、英國、意大利、瑞士等37 間交易所
盈透證券

香港、中國內地、美國、加拿大、瑞士、法國、德國、比利時、英國、印度、新加坡等135個市場

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢


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衍生工具

除了買正股,不少進階投資者會投資衍生工具,用作對沖或投機。港交所與證監對買賣期貨和期權另有徵費,與普通買賣股票的徵費不同,且券商所收取的佣金亦會不同,按每張合同收費。

證券行股票期貨佣金恒指期貨佣金股票期權佣金恒指期權佣金
致富證券

即日HK$5,隔夜HK$8即日HK$30,隔夜HK$50期權金 x 0.25%,最低HK$50期權金 x 1%,最低HK$20,最高HK$40
中國通海證券

Direct Spot

即日HK$8,隔夜HK$15即日HK$10,隔夜HK$18期權金 x 0.18%,最低HK$30每張HK$20
富途證券

HK$2佣金 + HK$5平台使用費HK$8佣金 + HK$5平台使用費期權金 x 0.2%,最低HK$3 + HK$15平台使用費未有列明
輝立證券

即日HK$30,隔夜HK$50即日HK$50.5,隔夜HK$90.5期權金 x 0.25%,最低HK$100期權金 x 2%,最低HK$40.5,最高HK$90.5

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢


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總的來說,在選擇股票戶口的時候,最重要是根據自己的投資習慣和目標,選擇適合且收費相宜的股票戶口。有需要時可組合使用不同戶口,如港股一個、美股一個、衍生工具一個等等(當然要留意存取和轉倉費用),盡量降低交易成本,慳多啲等於賺多啲!另外亦可留意各券商的迎新優惠,不少會免費送股票或終身免佣!


銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

港股證券戶口

時富金融

時富金融網上港股交易佣金0.08%,最低HK$50,另特設大專生及(永久)醫護人員港股免佣計劃,買賣股票免佣免平台費,適用期內,新客戶成功網上開戶可獲一股美股西方石油公司(OXY)。

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華泰國際

華泰國際港股交易基本佣金為0.029%,最低HK$2.9,另收取平台費每筆HK$15,現成功開戶送30天V2會員,交易港股美股免佣金,港股新股認購免手續費

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新加坡券商長橋證券進駐香港,港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲港股美股一世免佣

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  • 即日起至2022年11月30日,成功轉倉至長橋證券戶口達指定金額:高達HK$500超市現金券 + HK$8,000股票現金卡
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SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,每月收取HK$30平台費

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  • 由即日起至2022年11月30日,成功開⽴SoFi HK賬⼾,並於開戶起30天內賬⼾每天維持最少HK$1萬資產,可享一股免費美國國際集團 (AIG:US)股票
  • 孖住賞資產存入活動:高達HK$6萬現金獎賞
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盈立證券 uSMART

盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(佣金0.025%至0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)

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  • 完成線上見證:0.05股APPLE (AAPL.US)股票 + 線上投資課程體驗券(價值HK$799) + 180天的納斯達克及Arcabook串流報價(價值HK$468)
  • 成功於uSMART App內的「智投策略」認購任何一個資管計畫(跟投易):0.25股APPLE (AAPL.US)股票
  • 選擇獎賞起計連續30天賬戶日均資產值達HK$50萬或以上及完成1筆買入交易達等值HK$500或以上:1.7股APPLE (AAPL.US)股票
  • 即日起至2022年10月31日,新舊客戶成功轉倉至uSMART盈立證券達指定金額:高達HK$2,000現金換領券
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華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣

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  • 完成線上開戶,首次存入資金達HK$1萬,並於首入金當天起計60天內賬戶需維持日均資產HK$1萬或以上:
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    • 美股買賣180天免佣額度卡
    • 港股買賣無限免佣
    • HK$200新股認購券
  • 首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價
  • 2022年11月1日至11月30日期間,新舊客戶轉入股票價值達指定金額:高達HK$6,000華盛通APP交易現金券回贈
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