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證券行邊間好?新手老手開戶終極指南

MoneyHero

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最後更新於 11 August, 2022


投資第一件事當然是先開股票戶口,不過市面上的券商林林總總,究竟邊間好?應如何選擇?投資新手和老手各有不同需要,從選股、收息到交易成本,MoneyHero教你選擇最適合自己的投資戶口!

股票戶口:致富證券富昌證券富途證券華泰國際長橋證券元宇證券輝立證券SoFi Hong Kong盈立證券華盛証券微牛證券

海外證券行:Charles Schwab嘉信理財Firstrade第一證券Interactive Broker盈透證券SAXO盛寶金融TD Ameritrade德美利證券

Citigold-STK-Mar-Promotion

 

 
你是哪一種投資者?點選以下連結即睇選擇相關股票戶口貼士:
投資新手月供股票智能投資平台基金長揸收息
進階投資者頻密買賣串流報價投資海外交易市場衍生工具

延伸閱讀:【股票開戶手續費】銀行及證券行投資戶口佣金收費比較

投資新手

月供股票

對投資新手來說,難題之一就是資金不多。港股以「一手」作買賣單位,熱門股票入場費動輒上萬,甚至數萬元,即使美股以「一股」作買賣單位,部分熱門美股的股價亦不低,就算只買入一股亦需要數千或上萬資金,不是人人都可以每個月拿出資金投資。

月供股票就可以幫助資金不多的投資新手趁早入市,每月最低供款HK$500就可以開始買股票,透過持續供款進行長期投資,長遠來說還有平均成本和分散風險的效果。不過要留意,並非所有股票都可以月供,選擇時要考慮可選擇的股票名單,以下為部分提供月供股票計劃的券商及及相關收費
證券行 每月最低供款額 遞增金額 佣金
(交易費用)
寶盛證券(港股) HK$1,000 HK$500之倍數 每隻股票每月HK$50
(已包括交易費用)
寶盛證券(美股) 150美元 50美元之倍數 每隻股票每月8美元
致富證券(港股) HK$500 HK$500之倍數 每隻股票每月供款額首HK$1萬免佣,其後收取0.0675%佣金
(另外收取交易費用)
致富證券(美股) 100美元 50美元之倍數 每隻股票每月首1,000美元供款額免佣,其後收取 0.15%
富途證券
0.03%,最低HK$3(免佣期內不收取)+
平台使用費0.3%,最低HK$5,最高HK$15
盈立證券(港股)
HK$1,000 「低佣金低平台費」計劃:每單0.03%佣金 + HK$12平台使用費;或
「免平台費」計劃:HK$0平台使用費 + 0.025%至0.08%佣金,最低HK$8
(另外收取交易費用)
盈立證券(美股)
200美元 10美元之倍數 免費
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:【月供股票】銀行及證券行股票月供計劃收費比較
延伸閱讀:【月供美股】證券行月供美股計劃佣金收費比較

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智能投資平台

新手投資另一難題就是不會選股和建立投資組合,買哪隻股票?每隻股票分別投資多少錢?甚麼時候買入或賣出?

智能投資顧問 (Robo Advisor)就幫到手,投資者只需提供投資目標和風險接受能力,系統就會結合人工智能 (AI) 和大數據,自動建立投資組合,買入不同股票,並根據市況調整,投資者就不用24小時mon住個市,以下為部分提供智能投資平台的券商及相關收費。
證券行 最低投資額 服務費
SoFi Hong Kong
Auto Invest
100美元 每月HK$30平台費
AQUMON
智能投顧
HK$8,000 每年0.4%(基本版)/0.8%(標準版)
光大證券國際
「數金通」AI-Portfolio投資平台
HK$2萬 年費率0.99%
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:更多智能投資平台比較

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基金

若投資者看好特定市場、板塊或資產類別,但又不知道該投資其中的哪一隻,就可選擇另一「懶人投資」方式——買基金,將你的錢交給專業人士管理。匯集眾多投資者的資金後,基金經理就會買入一系列指定範圍內的資產。另外,ETF亦是基金的一種,分別在於可直接在交易所買賣。

不過,基金的缺點就在於對持倉和選股失去控制權,且需要繳付認購費和管理費等費用,以下為部分基金買賣平台及相關收費。
證券行 最低投資額 股票型基金認購費
富途證券
富途大象財富
HK$0 0%
華盛資本証券
基金交易服務
HK$0 0%
盛寶金融
基金交易服務
HK$0 0%
陸香港
基金交易服務
HK$1 0%
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:【基金投資】基金買賣回報﹑種類、風險教學
延伸閱讀:更多基金投資戶口比較
 

長揸收息

在派發股息時,中央結算費用會是股息額的0.12%,券商會將這個收費轉嫁到客戶身上,並收取額外費用。所以若投資者的主要目標是長揸收息,就要考慮券商的存倉費、代收股息費和代收紅股等費用。一般來說,券商收費會比銀行低,以下是部分券商的收費。
證券行/銀行 存倉費 代收股息費 紅股
富途證券
現金股息:股息額之0.2%,最低HK$30
股權:每手HK$1,最低HK$30,最高HK$2,000
每手HK$1,最低HK$30,最高HK$2,000
SoFi Hong Kong
每月HK$30平台費 股息額之0.5%,最低HK$28 每手HK$1,最低HK$28
華盛資本証券
股息額之0.5%,最低HK$30 每手HK$1.5,最低HK$30,另加交易所收費
中銀香港 每半年HK$0至HK$150(視乎資產級別) 現金股息:金額之0.5%,最低HK$30,最高HK$2,500
以股代息:每隻每手HK$2.5至HK$5(視乎資產級別)最低HK$30,最高HK$200
每手HK$2.5至HK$5,最低HK$30,最高HK$200
滙豐銀行 每月HK$25或HK$30,視乎賬戶級別 股息額0.5%,最低HK$30,最高HK$2,500 每手HK$5,最低HK$30,最高HK$200
花旗銀行
豁免,如半年內無買賣及持貨,每半年收費HK$100 股息額0.5%,最低HK$30 每手HK$2,最低HK$30
註︰上述資料只供參考,詳情請向各銀行或證券行查詢

延伸閱讀:【股息計算教學】點揀藍籌股收息?股票投資食息必讀

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進階投資者

 頻密買賣

一般收費計劃會以每次交易收取佣金,但若是買賣較頻繁的投資者,如經常進行「即日鮮」等短炒操作,交易宗數較多,佣金成本會較高。這個時候就要選擇一些適合頻密交易的佣金計劃,愈多交易,平均成本愈低,相對較划算。
證券行 計劃
致富證券 密密 Trade 收費計劃:佣金0.1%, 最低收費HK$0.01
富途證券
佣金:0.03%,最低HK$3(免佣期內不收取)
階梯式平台使用費:每筆訂單HK$1(每月第6001筆及以上) - HK$30(每月第1-5筆)
光大證券國際「數金通」 帳戶當月資產平均總值HK$100萬或以上:當月HK$88服務費作無限次免佣港股交易
HK$100萬以下:當月HK$288服務費作無限次免佣港股交易
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:【即日鮮】短炒即日鮮技巧、選股前必看心得

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串流報價

除了佣金收費之外,買入賣出的股價更為重要,畢竟直接影響買入成本和賺蝕。大部分券商免費提供的報價服務只為普通即時報價,即投資者要需要手動刷新才能獲得最新股價。

但對進階投資者來說,每分秒的股價變動都十分重要,要捕捉最佳買賣時機,便需要LV2報價(串流報價)服務。串流報價除了自動更新報價外,還有逐筆成交記錄、買賣盤數據、買賣經紀及股票排行榜等數據,讓投資者有更全面的資訊。

不同券商的串流報價收費每月數百元不等,符合指定條件可以免費試用。
證券行 串流報價
華盛資本証券
首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價
微牛證券
成功註冊開戶後3日內累計存入HK$2萬並通過開戶驗證:3個月美股 Level 2 深度行情
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

此外,港交所於2021年10月1日推出移動裝置市場數據訂閱服務,散戶投資者可以用移動裝置獲取香港證券市場的實時串流數據,月費為HK$38,投資者可直接向券商查詢或訂閱服務。

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投資海外交易市場

除了要在行業和資產類別上分散投資,地域上的分散投資亦十分重要。不少香港投資者都有買美股,除此之外還有日本、新加坡、加拿大和歐洲等等海外市場。
證券行 市場
耀才證券 香港、中國內地、美國、台灣、新加坡、日本、澳洲、英國
盛寶金融 香港、中國內地、美國、加拿大、西班牙、德國、愛爾蘭、南非、英國、意大利、瑞士等37 間交易所
盈透證券
香港、中國內地、美國、加拿大、瑞士、法國、德國、比利時、英國、印度、新加坡等135個市場
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:美股入門 | 美股開市時間、美股盤前盤後交易入門教學
延伸閱讀:【亞洲股市】香港買賣台灣、日本、新加坡股票教學及佣金比較

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衍生工具

除了買正股,不少進階投資者會投資衍生工具,用作對沖或投機。港交所與證監對買賣期貨和期權另有徵費,與普通買賣股票的徵費不同,且券商所收取的佣金亦會不同,按每張合同收費。
證券行 股票期貨佣金 恒指期貨佣金 股票期權佣金 恒指期權佣金
致富證券 即日HK$5,隔夜HK$8 即日HK$30,隔夜HK$50 期權金 x 0.25%,最低HK$50 期權金 x 1%,最低HK$20,最高HK$40
中國通海證券Direct Spot 即日HK$8,隔夜HK$15 即日HK$10,隔夜HK$18 期權金 x 0.18%,最低HK$30 每張HK$20
富途證券
HK$2佣金 + HK$5平台使用費 HK$8佣金 + HK$5平台使用費 期權金 x 0.2%,最低HK$3 + HK$15平台使用費 未有列明
輝立證券 即日HK$30,隔夜HK$50 即日HK$50.5,隔夜HK$90.5 期權金 x 0.25%,最低HK$100 期權金 x 2%,最低HK$40.5,最高HK$90.5
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀:【期權教學】買賣股票期權風險、玩法及戶口佣金比較
延伸閱讀:期貨是甚麼?期貨買賣教學、對沖風險及戶口佣金比較

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總的來說,在選擇股票戶口的時候,最重要是根據自己的投資習慣和目標,選擇適合且收費相宜的股票戶口。有需要時可組合使用不同戶口,如港股一個、美股一個、衍生工具一個等等(當然要留意存取和轉倉費用),盡量降低交易成本,慳多啲等於賺多啲!另外亦可留意各券商的迎新優惠,不少會免費送股票或終身免佣!

延伸閱讀:【開戶送股票/終身免佣】股票戶口迎新 + 獨家優惠合集

銀行與證券行何者更有保障?

銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。
 

港股證券戶口

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華泰國際

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盈透證券

用戶可選擇「固定式」或「階梯式」的佣金收費方式,港股交易「固定式」佣金為交易額0.08%,最低HK$18,「階梯式」收費為每筆最低HK$4至HK$18

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長橋證券

新加坡券商長橋證券進駐香港,港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲港股美股一世免佣

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即日起至2023年2月28日,長橋證券新客戶經本網全新註冊及完成線上開戶,註冊時首次使用香港或者澳門手機號碼,在香港或者澳門地區IP下登入長橋App,並首次存款HK$1萬或以上,可享獨家優惠HK$200 HKTVmall現金券或HK$200 Apple Gift Card。

🎁迎新優惠
  • 於活動期內存入等值1萬美元或以上:美股一世免佣
  • 即日起至2023年2月28日,成功轉倉至長橋證券戶口達指定金額:高達HK$500超市現金券 + HK$7,000股票現金卡
  • 新開通客戶於開戶成功後30天內首次交易美股期權:HK$200股票現金卡 
  •  成功開通長橋香港港股及美股賬戶,可享以下迎新優惠:
    1. 港股終生免佣 
    2. 價值HK$1,200股票現金卡
    3. HK$800超市現金券
    4. 新客優選貨幣基金(7日年化收益率4.02%)
    5. 港股現金打新手續費全免
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SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,每月收取HK$30平台費

🎁迎新優惠
  • 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票
  • 成功開⽴SoFi HK賬⼾,可享10 SoFi積分
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盈立證券 uSMART

盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(佣金0.025%至0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)

🎁迎新優惠
  • 完成線上見證: 30天納斯達克串流報價 + 港美股免佣
  • 完成一單美股期權交易:HK$20現金換領券
  • 完成一單美股碎股交易:HK$20現金換領券
  • 開通PRO帳戶功能:HK$20現金換領券
  • 完成一筆智能訂單交易:HK$20現金換領券
  • 完成一次月供港美股/月供ETF交易/定額投資基金:HK$20現金換領券
  • 報名及出席一次任何uSMART舉辦的網上講座:HK$20現金換領券
  • 成功於uSMART App內的「智投策略」認購任何一個資管計畫(跟投易):HK$20現金換領券
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華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣

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  • 完成線上開戶,首次存入資金達HK$1萬,並於首入金當天起計60天內賬戶需維持日均資產HK$1萬或以上:
    • HK$520現金券
    • 美股買賣180天免佣額度卡
    • 港股買賣無限免佣
    • HK$288交易現金券
  • 首次存入HK$2萬:30日港股Lv2串流行情
  • 兩人同時完成開戶:每人HK$499.5現金券完成入金後維持資金至2023年3月31日,可享HK$199現金券
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微牛證券

微牛證券港股網上交易免佣,平台使用費每單HK$10

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即日起至2023年3月15日,微牛證券新用戶經本網成功全新註冊及線上開立戶口及存入HK$1萬通過開戶驗證,並於60日內維持HK$1萬淨存款且在此期間開通微牛現金智投自動申贖功能,可享獨家優惠HK$200 HKTVmall購物券及高達HK$1,000 TSLA碎股。

🎁迎新優惠

  • 完成開通微牛證券戶口,可享以下迎新優惠:
    • 1個月美股LV2行情及1年CGIF獎勵
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