股票投資新手攻略:賺盡 股息 ,你識唔識?

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「賺到錢就買返兩手大銀行收下息啦!」,買股、長放、收 股息 ,係多年以嚟好多香港人嘅理財部署。呢類型嘅投資者,會叫做收益類投資者(income investor)。收益類投資方式比較被動,買多過賣,股票都係靜靜咁放響股票戶口度,所以如果選擇收益類投資方式嘅話,證券行或者銀行嘅託管費、戶口手續費嘅收費條件就要留意喇,肥叔叔之前嘅兩篇係MoneyHero.com.hk呢度分別講 銀行戶口收費證券行戶口收費 嘅文章,都有介紹過相關嘅資料。

所謂 股息 (dividends),就係股票嘅果間公司,將每年/季賺到嘅真金白銀派返俾股東,只要你持有一股,無論係一紙證書,定係經中央結算所、經紀或者銀行電子結算系統入面顯示嘅一個數字;無論你係有一股咁大把,或者係老闆級大股東,有息派嘅企業都要向你發放指定嘅股息。下面介紹下幾個派股息相關嘅細節。

除淨日、截止過戶日、派送日

首先係除淨日(Ex-dividend dates),即係上市公司正式按將股東名單上面嘅名同持股量去計究竟要派幾多錢俾邊個嘅日子。如果除淨日係寫4月1號,咁買賣就要響3月31號前完成,否則就無份收息㗎喇!而到咗除淨日,你賺買嘅股票都會減去股息嘅價值。

而一般截止過戶日,都係出現係除淨日兩天之後,因為香港股巿係行「T+2」嘅交收制度,不過一般小股東,其實留意返除淨日就OK。

至於派送日,即係股息正式過戶畀你嘅日子,要留意嘅係,股息唔一定係現金,亦有可能以其他方式派發,依點我哋接下來會再講。

派息比率 Dividend payout ratio

每股派息金額/每股盈利 × 100%

唔同企業,有唔同嘅派息政策,每次派息多少未必直接同公司當前嘅經營、或者業務前景有直接關係。另一方面,有啲股票,例如係房地產信托類(REIT / Real Estate Investment Trust)嘅股票,就要將每股除稅後盈利嘅最少九成派俾股東。

股息率 Dividend yield

過去12個月每股派息金額/股價 × 100%

股息率會俾當前嘅股價影響,所以參考時要睇埋其他因素,好似公司業務前景、甚至整個行業,唔好單單咁睇個百分比高就覺得買得過!

派息金額 Cash dividend

派息金額,就即係派幾多真錢喇!香港市場上絕大部份都係本地公司,以港幣做結算,派息會用港幣(好多時會係每股幾多仙)做單位。但係如果係內地企業用人民幣結算,派息時就會用人民幣,可能入咗你個嘅人民幣戶口度。如果係HDR。做法會視乎證券行或者係銀行處理嘅方式。

以股代息 Stock dividend

有時,有啲公司會用以股代息嘅方式,派貨唔派錢,響公佈派息時,有呢種選項嘅企業會同時訂一個以股代息股價,咁當派息時,股東可以係唔駛俾經紀費、印花稅同其他交易成本嘅情況下,用派出嚟嘅錢即時換做股票,餘數就拎返現金。

股息稅 Dividend tax

香港本地上市公司派息,股東收息時係無股息稅嘅。不過,各處鄉村各處例,下面就有簡單講解香港上市非本地公司派息稅率。

手續費

對新手、小股東嚟講,派息嘅手續費先係魔鬼!

費用多少視乎係銀行或者係證券行喇。如果係普通買賣正股、碎股嘅話,收股息嘅手續費可以由唔駛錢、定額、到最常見嘅百分比加最低消費都有。手續費資料可以參考先前 銀行戶口收費證券行戶口收費 嘅文章,通常如果派息派出嚟嘅錢少過證券行或者銀行嘅最低消費時,筆錢咁會就一次過俾佢哋扣晒,唯一好彩嘅,係唔駛補埋個手續費差額俾埋佢哋。

另外,有啲證券行同銀行係會響除淨日額外收返結算費,盛惠港幣$1.5,不過呢個半就唔係間間都會收。

派息次數 Dividend frequency

香港除咗極少數大銀行股可以做到一年四季每季有息派之外,大部份有派息嘅上市公司都會一年兩次或者一年一次。對小股民嚟講,派息次數多寡最會影響到嘅就係手續費喇!因為派息派多次,手續費就俾人收多次。想收息為主嘅小投資者就要計清楚喇!

小結

簡單嚟講,雖然被動嘅收益類投資唔駛下下長時間望住個市,儲下儲下就有息收,好似唔駛點理咁。但係投資永遠都涉及風險,股票價格、派息金額會升會跌。而股票存放嘅戶口收費、稅率等等亦都會對收到嘅股息有多少影響。所以投資前點都要做少少功課。如果你有作收益類投資嘅打算嘅話,以上嘅基本資料就要好好注意喇。

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