【黃金投資】幾千蚊低價投資黃金方法 教你睇明金價走勢

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黃金-投資黃金-金價走勢

買股票擔心一買即跌,買樓又擔心樓爆。面對前景不穏,黃金投資再次成為熱門的話題,但買金要去哪裡買,銀行還是金舖?如果不想用過萬元去買實金,還有甚麼投資黃金的方法?今次MoneyHero介紹投資黃金3個途徑,教你低價買金方法及了解金價走勢。

黃金價格走勢

記得小時候長輩對金都情有獨鐘,會話「可以趁金價平時,買入少少金保值」。可能你會覺得買金「老土」,但投資最緊要是有回報,但想賺錢前,先要知道金價為何會又上又落。

政治局勢

打仗戰亂時,樓及股票隨時會變到一文不值,反而黃金去到其他地方都可以換到錢,所以黃金就成為主要的避險工具。打仗戰亂是個較極端的情況,很多時候國與國之間關係緊張時,金價都會上升,相反國際關係緩和時,金價會走軟。舉例在中美貿易談判,兩國釋出善意下,黃金價格即時回落。但很多時候政治局勢千變萬化,影響可以好短暫,似股票的炒消息,為金價帶來短期波動多於影響長期走勢。

經濟環境

有話政治一日都嫌長,其實經濟環境較政治局勢更會影響黃金長勢。當中通脹、美匯指數和美國息率三個指標對黃金的價格影響最顯注。一般而言,當通脹上升時,變相令貨幣變得便宜,因此金價會上升。此外,通脹上升的一個重要指標是石油價格上升,因此石油價格上升時,金價都會上升。

另外,當美國經濟好時,美國央行會決定加息,令資金選擇買入美元,導致美元或美匯指數上升。因為資金買入美元,美元的替代品黃金會較少人買,因此黃金價格會下跌。

簡單金價升跌概念

金價上升 金價下跌
通脹 上升 下跌
美元 下跌 上升
美國息率 下跌 上升
製表:MoneyHero

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消費用途

買金除了用來投資外,其實都有使用需要,一般大家最常接觸,買下黃金手飾來送給人,遇到喜慶日子或是節日旺季,因為多人買金,金價會上升。此外,工業製造電子零件時,都有需要用到黃金,如產品需求大,都有關會令金價向上。

由於黃金的價值在國際認受性高,因此各國的中央銀行都會持有黃金,作為其中一個資產儲備。當央行增持黃金時,金價會上升,反之,央行出售時,金價就會走軟。面對政治或經濟不確定性增加時,各國的中央銀行都會增持黃金。大家亦可在新聞中,留意到央行增持或減持黃金的報道。


查閱黃金價格

除了在新聞留意到黃金的報價外,黃金的價格亦可輕易在網上找到。不過,國際常用金價單位會是「盎司」或是「克」。香港金舖買賣金時,則常用到的兩,大家可能要自行轉換。為方便大家比較金價,其實可以到香港金銀業貿易場網站,會顯示當日最新的黃金成交價,而且有以「兩」做單位的報價,方便到金舖做比較。連到金銀業貿易場,可按此

投資黃金

到講投資黃金途徑,可以分為實金、紙黃金、及黃金ETF,每種投資都略有不同,先講最多人會知道的買實金。

實金

要買金大家第一時間會想到去金舖買,金舖又會提供不同的金飾,包括手鏈、頸鏈、金幣及金戒指等,以上的金飾定價會是按金價再加上手工費。如果買來投資並不化算,一來賣回給金舗只會按買入價計算,先蝕手工費,其次金舖的買入價與賣出價差額大,再蝕買賣差價。

六福的金價為例:純度為99.99%的足金飾,六福賣出價是HK$15,300,買入價則是HK$13,550,兩者相差HK$1,750。如果一即買即賣,要蝕成11.4%。

即使買入純金粒,沒有手工費,六福賣出價為HK$13,920,買入價為HK$13,220,兩者相差雖然較少,但一買一賣都蝕HK$700,蝕幅約5%。

銀行亦都有賣金的服務,包括中銀、上海商業銀行、恒生、永亨、永隆。同時,買賣差價會較金舖為少,以恒生為例,該行的賣出價為HK$13,160,買入價為HK$13,120,差價HK$40,即買即賣,要蝕0.3%。(以上金價的報價為2019年7月5日,及後金價會有所變化。)

可以留意到,銀行買賣差價遠低於金舖,所以如果想買實金儲起投資,最好都是在銀行做買賣,但不是每間分行都有黃金存貨,去買前最好先行致電查詢。同時,一般銀行只回收該行的黃金產品。

雖然買實金的好處是眼見為憑,感覺有嘢在手。不過,就要好好保養實金,例如租保險箱存放,以防有任何損壞,影響價錢。但現時銀行的保險箱一個難求,可能要找一些私營保險箱公司存放。

黃金存摺/紙黃金

若覺得保管實金麻煩,可以考慮在銀行用黃金存摺記錄自己買了多少黃金。黃金存摺又稱為紙黃金,簡單來說,如普通存摺記錄你在銀行的貨幣存款,而黃金存摺就記錄你在銀行的黃金存款,例如現時持有多少兩黃金。

不過,你是無法在黃金存摺提取實體黃金,或是將實體黃金存入,而只能提取相應黃金的金錢。當然仍會有買賣差價,否則銀行又如何賺錢呢。雖然黃金存摺有存摺兩個字,但與普通存摺不同,銀行是不會提供利息的,亦不受存款保障。

除了方便保存外,買紙黃金入場費會較低,以一「錢」為最低買入單位。一錢為十分之一兩,以普遍萬多元一兩的金價計算,一錢黃金只需HK$1,000多元。


黃金ETF

想買賣更方便,價格更為透明,則可直接在港交所買入黃金交易所買賣基金 (ETF) 投資黃金。現時港交所就有3隻黃金ETF,分別是SPDR金ETF (02840) 、價值黃金 (03081) 及恒生人幣金ETF (83168)。

講最多人買的SPDR金ETF及價值黃金ETF,兩隻ETF的價格係會跟住倫敦金銀市場協會 (LBMA) 黃金價而走。不過,要知道此倫敦金價與早前的倫敦金騙案有不同,詳細可到MoneyHero文章了解。簡單來說,ETF只是跟報價,倫敦金騙案就是簽授權俾經紀,令你輸掉所有錢。

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談到SPDR金ETF及價值黃金ETF之間分別,SPDR金ETF是國際化,除了在香港上市之外,亦有在美國、日本及東京上市。價值黃金ETF則是由一家香港資產管理公司惠理發行。兩者都是透過買入或賣出實體黃金,去支持ETF股份的發行數目,所以不是無本生股票。

買賣SPDR金ETF及價值黃金ETF的入場費亦不同,SPDR金ETF每手要10股,按7月5日的收市價HK$1,040計,入場費要HK$10,400;反而價值黃金ETF每手100股,按7月5日的收市價HK$34.25計,入場費只要HK$3,425。此外,價值黃金ETF可以港元、人民幣及美元買入。

另外,有一點可能不少人會忽略是,SPDR金ETF及價值黃金ETF是可以對兌成實金。不過,數量要很大,而且只限於認可人士,SPDR金ETF要有成10萬股,約一億多元,約可兌換1萬盎司黃金,價值黃金ETF則要30萬股,亦是約一億多元,約可兌換1萬盎司黃金。所獲得的黃金是成色是995,亦即99.5%的純度,與倫敦黃金交易的成色相若,純度就不如一般所聽到的99.99%足金黃金。

相信大家都不會持有這麼多股份,這部份算作冷知識告訴大家。

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恒生人幣金ETF則是「人如其名」,由恒生投資管理發行,不過由於要用人民幣買賣成交量遠遠低於另外兩隻ETF,隨時想賣時冇人買,想買時無人賣,加上要承受人民幣兌換的風險,因此吸引力不如以上兩隻ETF。

同時,SPDR金ETF及價值黃金ETF的每年經常性開支比率約0.4%,低於強積金平均1%以上的開支比率。與買賣股票一樣,都需要支付佣金、交易所徵費等,股票費用。如未有戶口不緊要,可以到MoneyHero查閱,比較返不同股票戶口的收費。

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投資黃金方法比較

實金 黃金存摺/紙黃金 黃金ETF
優點 眼見為憑
可選最高純度黃金
易於保存
交易差價低
入場費低
易於買賣
交易差價低
入場費相對低
價格透明
缺點 需保養
交易需時
差價高
無法兌換成實金
不同銀行之間未必互認
難以兌換成實金
製表:MoneyHero

買金是否值

其實買金值不值得,一直都有爭議。持正面的投資者認為,黃金是一個雖然是較保守的投資,可以用來避險,而且可抗通脹,對於不想投資股票高風險產品,是一個不錯的停泊資金渠道。

但對於喜歡增長的投資者,長遠而言,金價是遠遠跑輸於股票。加上黃金是不會有內在價值增長,即好像良好的公司,業務愈做愈好,會增加盈利能力以及派息。因此,持有黃金只有等待升值以賣出,過程無法收息,增加自己的現金流。

總結而言,其實投資很多時要配合整體的經濟情況,但作為多元化及分散投資,可以視黃金為其中一個資產組合,在整個投資組合佔少部份,而不是全用作投資於黃金,以達致多元化投資。


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