【黃金買賣】睇明走勢投資黃金ETF/紙黃金/實金方法

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最後更新於 05 七月, 2022

買股票擔心一買即跌,買樓又擔心樓爆。面對前景不穩,黃金投資再次成為熱門的話題,但買金要去哪裡買,銀行還是金舖?如果不想用過萬元去買實金,還有甚麼投資黃金的方法?今次MoneyHero介紹投資黃金3個途徑,教你低價買金方法及了解金價走勢。

新冠肺炎疫情相關實用資訊:|失業救濟金抗疫基金失業貸款限聚令疫苗通行證疫苗接種預約通關安排快速檢測陽性核酸檢測預約全民檢測銀行營業時間保就業計劃

 

 

 
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黃金價格走勢

記得小時候長輩對金都情有獨鐘,會話「可以趁金價平時,買入少少金保值」。可能你會覺得買金「老土」,但投資最緊要是有回報,想賺錢前,先要知道金價為何會又上又落。

政治局勢

打仗戰亂時,樓及股票隨時會變到一文不值,反而黃金在其他地方都可以換到錢,所以黃金就成為主要的避險工具。打仗戰亂是個較極端的情況,很多時候,國與國之間關係緊張時,金價都會上升。相反,國際關係緩和時,金價就會走軟,如中美貿易談判,兩國釋出善意下,黃金價格即時回落。但很多時候,政治局勢千變萬化,影響可以好短暫,就如股票的炒消息,為金價帶來短期波動多於影響長期走勢。

經濟環境

有說政治一日都嫌長,相比起政治局勢,經濟環境更影響黃金走勢。當中通脹、美匯指數和美國息率三個指標對黃金價格影響最顯著。一般而言,通脹上升變相令貨幣變得便宜,因此金價就會上升。此外,通脹上升的一個重要指標是石油價格上升,因此石油價格上升時,金價都會上升。

另外,當美國經濟好時,美國央行會決定加息,令資金選擇買入美元,導致美元或美匯指數上升。同時,因為資金買入美元,美元的替代品黃金會較少人買,因此黃金價格會下跌。

 

簡單金價升跌概念

  金價上升 金價下跌
通脹上升  
通脹下跌  
美元上升  
美元下跌  
美國息率上升  
美國息率下跌  

 

消費用途

買金除了用來投資外,其實都有使用需要,大家最常接觸的就是買黃金手飾來送禮,遇到喜慶日子或節日旺季,因為多人買金,金價就會上升。此外,工業製造電子零件時,都有需要用到黃金,如產品需求大,都有機會令金價向上。

由於黃金的價值在國際上認受性高,因此各國的中央銀行都會持有黃金作為其中一個資產儲備。當央行增持黃金時,金價會上升,反之,央行出售時,金價就會走軟。面對政治或經濟不確定性增加時,各國的中央銀行都會增持黃金,大家亦可在新聞中看到央行增持或減持黃金的報道。

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查閱黃金價格

除了在新聞留意黃金報價外,亦可在網上輕易找到黃金價格。不過,國際常用金價單位是「盎司」或是「克」,但香港金舖買賣金時,則常用「兩」,大家要自行轉換。此外,香港金銀業貿易場網站會顯示當日最新的黃金成交價,而且有以「兩」做單位的報價,方便大家到金舖比較。

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實金

說起買金,大家通常都會想起去金舖買。金舖會提供不同的金飾,包括手鏈、頸鏈、金幣及金戒指等,金飾定價會是按金價再加上手工費,如果買來投資並不化算。一來,賣回給金舖只會按買入價計算,先蝕手工費,其次金舖的買入價與賣出價差額大,再蝕買賣差價。

以2024年10月15日的六福金價為例:純度為99.99%的足金飾,六福賣出價是HK$21,490,買入價則是HK$17,890,兩者相差HK$3,600。如果即買即賣,要蝕成16.8%。

即使買入純金粒,沒有手工費,六福賣出價為HK$19,990,買入價為HK$18,290,兩者相差雖然較少,但一買一賣都蝕HK1,700,蝕幅約8.5%。

銀行亦有賣金的服務,包括中銀、上海商業銀行、恒生、永亨、永隆,買賣差價會較金舖為小。以恒生為例,該行的恒生千足金條賣出價為HK$15,790,買入價為HK$15,500,差價HK$240,即買即賣,要蝕1.5%。(以上金價的報價為2024年4月22日,及後金價會有所變化。)

大家可以留意到,銀行買賣差價遠低於金舖,所以如果想買實金儲起投資,最好都是在銀行做買賣,但不是每間分行都有黃金存貨,去買前最好先行致電查詢。另外要留意,一般銀行只回收該行的黃金產品。

雖然買實金的好處是眼見為憑,感覺有實物在手,不過就要好好保養實金,例如租保險箱存放,以防有任何損壞影響價錢。但現時銀行的保險箱一個難求,可能要找一些私營保險箱公司存放。

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黃金存摺/紙黃金

若覺得保管實金麻煩,可以考慮在銀行用黃金存摺記錄自己買了多少黃金。黃金存摺又稱為紙黃金,簡單來說,普通存摺會記錄你在銀行的貨幣存款,而黃金存摺就記錄你在銀行的黃金存款,例如現時持有多少兩黃金。

不過,你是無法在黃金存摺提取實體黃金,或是將實體黃金存入,而只能提取相應黃金的金錢。當然仍會有買賣差價,否則銀行又如何賺錢呢。雖然黃金存摺有存摺兩個字,但與普通存摺不同,銀行是不會提供利息的,亦不受存款保障。

除了方便保存外,買紙黃金入場費會較低,以一「錢」為最低買入單位。一錢為十分之一兩,以普遍萬多元一兩的金價計算,一錢黃金只需過千元。

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黃金ETF

想買賣更方便,價格更透明,則可直接在港交所買入黃金交易所買賣基金 (ETF) 投資黃金。現時港交所就有3隻黃金ETF,分別是SPDR金ETF (02840) 、價值黃金 (03081) 及恒生人幣金ETF (83168)。

先說SPDR金ETF及價值黃金ETF,兩隻ETF的價格會跟隨倫敦金銀市場協會 (LBMA) 黃金價變動。不過,要知道此倫敦金價與早前的倫敦金騙案有不同,簡單來說,ETF只是跟報價,倫敦金騙案就是簽授權俾經紀,令你輸掉所有錢。

SPDR金ETF及價值黃金ETF之間的分別,在於SPDR金ETF是國際化,除了在香港上市之外,亦有在美國、日本及東京上市,價值黃金ETF則是由一家香港資產管理公司惠理發行。兩者都是透過買入或賣出實體黃金,去支持ETF股份的發行數目,所以不是無本生股票。

買賣SPDR金ETF及價值黃金ETF的入場費亦不同,SPDR金ETF (02840)每手為5股,按2024年4月21日每股HK$1,445計算,入場費為HK$7,233;反而價值黃金ETF(03081)每手100股,按2023年4月21日的每股HK$47.46計算,入場費為HK$4,752。此外,價值黃金ETF可以港元、人民幣及美元買入。

恒生人幣金ETF則是「人如其名」,由恒生投資管理發行,不過由於要用人民幣買賣,成交量遠遠低於另外兩隻ETF,隨時想賣時冇人買,想買時無人賣,加上要承受人民幣兌換的風險,因此不如以上兩隻ETF受歡迎。

同時,SPDR金ETF及價值黃金ETF的每年經常性開支比率約0.4%,低於強積金平均1%以上的開支比率。與買賣股票一樣,都需要支付佣金、交易所徵費等,股票費用。

黃金ETF風險

投資黃金ETF的風險首先是價格波動,前文提到黃金價格會受政治和經濟形勢影響,當金價向下時,黃金ETF的價格自然都會下跌。

此外,ETF所購買的黃金會以信託方式存放在託管商的保管庫,託管商未必為受託管的黃金買保險,保額亦未必能夠保障所有黃金,一旦當受託管的黃金遭盜竊或損毀,投資者或要自行承擔損失。

另一方面,黃金ETF兌換實金的門檻比較高,需要很大的持股量,而且只限於認可人士。SPDR金ETF要有10萬股才可兌換,即價值約HK$1億多,可兌換約1萬盎司黃金。價值黃金ETF則要30萬股才可兌換,亦是約HK$1億多,可兌換約1萬盎司黃金。兌換所得黃金的成色是995,亦即99.5%的純度,與倫敦黃金交易的成色相若,而不如一般所聽到的99.99%足金黃金。

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投資黃金方法比較

  優點 缺點
實金 眼見為憑

可選最高純度黃金

需保養

交易需時

差價高

黃金存摺/紙黃金 易於保存

交易差價低

入場費低

無法兌換成實金

不同銀行之間未必互認

黃金ETF 易於買賣

交易差價低

入場費相對低

價格透明

難以兌換成實金

 

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買金是否值

其實買金值不值得,一直都有爭議。持正面的投資者認為,黃金是一個雖然是較保守的投資,可以用來避險,而且可抗通脹,對於不想投資股票高風險產品的人來說,是一個不錯的停泊資金渠道。

但對於喜歡增長的投資者來說,長遠而言,金價是遠遠跑輸於股票。加上黃金是不會有內在價值增長,即好像良好的公司,業務愈做愈好,會增加盈利能力以及派息。因此,持有黃金只有等待升值以賣出,過程無法收息,增加自己的現金流。

總結而言,其實投資很多時要配合整體的經濟情況,但作為多元化及分散投資,可以視黃金為其中一個資產組合,在整個投資組合佔小部份,而不是全用作投資於黃金,以達致多元化投資。

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由即日起至2025年1月3日下午3時59分,經 MoneyHero成功開立Webull證券戶口及首次存入HK$80,000或以上,并存放60日,賬戶需維持每日日均資產 HK$10,000 或以上,可得獨家獎賞:
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即日起至2025年01月03日下午6時,新客戶可享以下迎新獎賞:

免佣類獎賞:參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核,則可享有:
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  • 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*,可獲累計總價值HK$600交易現金券(最多HK$1,200交易現金券,即20筆美股 (碎股除外) 買入交易)
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由即日起至2025年1月3日下午6時,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶,成功存入資金HK$10,000或以上, 毋須留存,可獲送

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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

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  • HK$200,000 留存 60 天,留存期間交易 15 次:可獲Airpods 第4代 一個
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即日起至2025年1月3日下午6時,成功經MoneyHero開戶, 並存入資金HK$60,000或以上及留存45日及於45日內交易4次,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

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即日起至2024年12月31日下午6時,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,並完成指定條件,可享以下優惠:
維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000

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維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$80,000

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  • HK$2,000 友和禮品卡;或
  • HK$2,000 Apple Store禮品卡;或
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使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

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    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

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推廣期:由2024年10月1日至2024年12月31日(包括首尾兩天) 
  • 破天荒專屬孖展優惠:特惠港幣融資年利率4.99% 及/或 特惠人⺠幣融資年利率3.5%
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即日起至2024年12月31日下午6時前,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存至2025年2月28日,即可獲送:

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  • Insta360 GO 3 128GB 輕便運動相機 (價值HK$3,458;顏色隨機) 

即日起至2024年12月31日下午6時前,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上(可買賣股票)並留存至2025年2月28日,即可獲送:

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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

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即日起至2025年1月3日下午6时,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎賞 :

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盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

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