【永久免年費信用卡2020】想輕鬆Waive年費?4大年費豁免方法

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信用卡年費-Waive-免年費信用卡-申請豁免年費

信用卡年費係銀行或財務公司其中一個收入來源,近年因為市場競爭激烈,大部分都提供免年費優惠,但豁免年期通常只有1至5年不等,過後仍可以依照條款收年費。究竟有邊張永久免年費信用卡?其他信用卡年費係幾多?豁免年期有幾耐?過後點樣申請信用卡年費豁免?MoneyHero 為你一一解答。

信用卡免年費攻略

(按下選項即跳到相關段落)

熱門信用卡年費一覽 | 精選永久免年費信用卡 | 精選學生免年費信用卡 | 精選飛行里數免年費信用卡 |
申請豁免年費四大方法 | 未能豁免年費之信用卡 | 常見問題

熱門信用卡年費一覽

市面上永久豁免年費的信用卡的選擇不多,只有滙豐Red信用卡和恒生enJoy及MPower信用卡等。多數銀行信用卡(如Citi及渣打)都能豁免首年年費。但要注意一些年費較昂貴,而信用卡禮遇與服務較多的尊尚信用卡,如美國運通白金信用卡和Citi Prestige信用卡是不能豁免年費的,不過用得著迎新禮遇與信用卡禮遇,分分鐘能抵銷年費!

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信用卡 年費 新客戶豁免年費 立即申請
恒生MPOWER 卡 永久豁免年費 立即申請
恒生銀聯白金卡 永久豁免年費 立即申請
恒生enJoy白金卡 永久豁免年費 比較更多
滙豐Red信用卡 永久豁免年費 立即申請
中銀雙幣鑽石卡 <大灣區一卡通> 永久豁免年費 比較更多
建行(亞洲)eye信用卡 永久豁免年費 立即申請
東亞銀行i-Titanium卡 HK$600 首年 比較更多
WeWa銀聯卡 HK$800 首2年/首5年(學生卡) 立即申請
EarnMORE銀聯鑽石卡 HK$800 首2年/首5年(學生卡) 立即申請
美國運通Blue Cash信用卡 HK$980 首年 立即申請
Citi Cash Back Card HK$1,800 首年 立即申請
Citibank PremierMiles 信用卡 HK$1,800 首年 立即申請
Citibank Rewards VISA信用卡 HK$1,800 首年 立即申請
DBS Eminent Visa Platinum Card HK$1,800 首年 比較更多
DBS COMPASS VISA 白金卡 HK$1,800 首年 立即申請
東亞銀行Flyer World萬事達卡 HK$1,800 首年 比較更多
東亞銀行Visa Signature卡 HK$1,800 首年 比較更多
美國運通國泰航空尊尚信用卡 HK$1,800 首年 立即申請
滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡 HK$1,800 首2年 立即申請
滙豐白金Visa卡 HK$1,800 首2年 立即申請
渣打亞洲萬里通萬事達卡 HK$2,000 首年 立即申請
渣打Simply Cash Visa 卡 HK$2,000 首年 立即申請
DBS Black World Mastercard HK$2,000 首年 立即申請
滙豐Visa Signature卡 HK$2,000 首2年 立即申請
美國運通白金信用卡 HK$2,200 不能豁免 立即申請
Citi Prestige信用卡 HK$3,800 不能豁免 立即申請
美國運通白金卡 HK$7,800 不能豁免 立即申請


精選永久免年費信用卡

很多信用卡的年費豁免要求並不高,客戶只要保持有簽賬紀錄又準時還款,即可獲豁免年費。但若你或家人不常用信用卡,只希望有「一卡傍身」,便可考慮申請一張永久免年費信用卡。市面上回贈不錯,又永久豁免年費的信用卡包括:

恒生MPOWER卡:永久免年費、高達5%回贈

恒生MPOWER卡
更多信用卡詳情

💳信用卡特點
– 永久免年費
– 指定本地、網購及外幣簽賬:5%回贈 (條件為該月簽夠HK$3,000)
– MCL戲院睇戲送細爆谷+網上訂票免手續費
– 指定日子買MCL戲票,加$1 Cash Dollars換多1張同場戲票

🎁精選迎新優惠
– 高達$700 Cash Dollars;或
– 高達MCL戲票8張 + $100 Cash Dollars

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精選學生免年費信用卡

學生收入不高,就當然不希望還要負擔信用卡年費這種額外支出,想免年費享行用卡回贈,可以考慮:

WEWA 銀聯卡:學生卡首5年免年費

WEWA 銀聯卡
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💳信用卡特點
– 指定消費類別﹙全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK﹚:4%回贈
–「一捉即發」大抽獎及終極賞:大獎為HK$100,000免找數簽賬額
– 星期五UA戲票買一送一
– OmyCard手機App支援「二維碼支付」功能

🎁精選迎新優惠
– 網上申請:HK$100現金回贈;及
– 簽賬滿HK$8,500:Jabra Elite Active 65t無線藍牙耳機/美國Meresoy舒緩肌肉按摩槍/HK$500現金回贈;或
– 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈兼享首5年免年費

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精選飛行里數免年費信用卡

想免年費儲飛行里數,可以選擇滙豐Red信用卡,雖然整體「獎賞錢」兌換率未必夠其他飛行里數信用卡吸引,但是勝在永久免年費。網購更享4%現金回贈或HK$2.5/里!

滙豐Red信用卡:網上購物簽賬4%獎賞錢回贈

RED Card

💳信用卡特點
– 網上購物簽賬:4%獎賞錢回贈(即4%現金回贈或HK$2.5/里)
– 超市簽賬:2%獎賞錢回贈
– 八達通增值及網上繳費:0.4%獎賞錢回贈

🎁精選迎新優惠
– 簽賬滿HK$8,000:$800獎賞錢或HK$800惠康現金券

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申請豁免年費四大方法

免年費方法

銀行或財務機構為了搶客,絕大部分都會自動豁免信用卡首年年費,以吸引新舊客戶申請。但在首年豁免期過後,我們可以如何再申請豁免來年年費?以下為大家介紹申請豁免年費的四大方法:

1. 打電話豁免年費

若信用卡無寫明豁免年費的條件(或者有寫明條件但未達到要求),你亦可以嘗試在發卡後第11個月,或者銀行收取年費之後,打電話去看看可否豁免。通常只要平時有準時交卡數,經常有用該卡簽賬,都會幫你即時豁免下一年的年費,部分銀行熱線(例如DBS及渣打)甚至有選項讓你一鍵申請豁免年費,以前可能要講到Cut卡先幫你Waive,現在十分方便。

相關閱讀:【報失信用卡/豁免年費熱線】各大銀行熱線快捷鍵 直接聯絡客戶服務主任


2. 簽賬豁免年費

部分信用卡在條款內寫明,只要持卡人在一年內簽賬滿指定金額,便可以豁免來年年費,例如東亞Flyer World 信用卡持卡人於每年度累積簽賬/現金透支滿HK$90,000,就可以豁免下一年年費,美國運通國泰航空尊尚信用卡就要求持卡人每年簽賬達HK$150,000,Citi Cash Back Card就要求客戶全年簽賬達HK$100,000。而美國運通Blue Cash 信用卡就較為寬鬆,每年累積簽賬滿HK$25,000,就可以豁免年費。

Citi Cash Back Card:迎新送高達HK$2,000回贈

CITI CASH BACK MASTERCARD
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬、本地食肆及酒店簽賬:2%回贈
– 本地簽賬、八達通自動增值及自動轉賬繳費:1%回贈

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延伸閱讀:Citi Cash Back Card點用?迎新至現金回贈方法分析

美國運通 Blue Cash 信用卡所有簽賬1.2%無上限回贈

美國運通 Blue Cash 信用卡
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💳信用卡特點
– 本地及外幣簽賬:1.2%無上限現金回贈
– 年薪要求只需15萬

🎁精選迎新優惠
– 成功申請:HK$200現金回贈;及
– 首2個月簽滿HK$6,000:HK$600現金回贈;及
– 申請兩張附屬卡:HK$200現金回贈

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3. 指定客戶豁免年費

即使未達簽賬要求,有些信用卡亦會為指定客戶(通常是持有發卡銀行其他賬戶之客戶)豁免信用卡年費。東亞Flyer World卡東亞Visa Signature卡的條款就提到,持有有效之指定東亞銀行賬戶(包括所有存款、樓宇按揭貸款、個人貸款及強積金賬戶)之主卡持卡人,可享永久豁免年費。而渣打「優先理財」/「Premium理財」/「渣打紅利出糧戶口」客戶,亦可享渣打Simply Cash Visa卡主卡永久免年費優惠。至於美國運通國泰航空尊尚信用卡的客戶,只要擁有馬可孛羅會銀卡或以上會籍級別,年費亦可獲豁免。

美國運通國泰航空尊尚信用卡:迎新送高達76,000里

美國運通國泰航空尊尚信用卡
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬HK$4/里;本地簽賬HK$6/里
– 每年10次免費入環亞機場貴賓室

🎁精選迎新優惠
– 網上申請:1,000里;及
–簽滿HK$5,000:5,000里;及
–本地簽賬滿HK$200,000:HK$5/里(上限40,000里);及
–外幣簽賬滿HK$90,000:HK$3/里(上限30,000里)
→ 合共76,000里

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渣打Simply Cash Visa卡:迎新送高達HK$1,600回贈

渣打Simply Cash Visa卡
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬:2%現金回贈
– 本地簽賬、八達通自動增值、餐飲、網購:1.5%現金回贈

🎁迎新優惠
– 簽賬滿HK$4,000現金回贈HK$1,000
– 網上理財新客戶:額外HK$100現金回贈

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延伸閱讀:【渣打Simply Cash】結構年費、年薪要求、現金回贈率


4. 積分換取年費豁免

有些信用卡可讓客戶用積分換取年費豁免,不過始終積分是大家辛苦賺來的,所以建議先嘗試致電熱線問問可否Waive,若被拒絕才考慮用積分換。

其他積分用法:Citi ThankYou Rewards 積分換里數 / HSBC 獎賞錢 最紅自主獎賞攻略


不能豁免年費的信用卡

有些信用卡主打「老細級」高薪人士,提供特別多尊尚優惠和服務。由於成本高,很多尊尚信用卡寫明不設年費豁免。例如年薪要求達HK600,000的Citi Prestige 信用卡,每年年費HK$3,800,批卡後要即時繳交年費。另一張美國運通白金卡,年費高達HK$7,800,一樣不可以豁免。相對地,這些卡會回贈較高的里數/積分,以及無限次享用機場貴賓室等優厚待遇。

Citi Prestige 信用卡:迎新送高達20,000里

Citi Prestige 信用卡
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬HK$4/里;本地簽賬HK$6/里
– 享用LoungeKey環球機場貴賓室服務
– 額外30%年資獎賞,即每年多送高達30%可換里數的積分
– 任何酒店第四晚免費住宿優惠

🎁迎新優惠
– 支付首年年費HK$3,800即可獲240,000積分,即20,000里數

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美國運通白金卡

PLAT R

💳信用卡特點
– 本地簽賬2倍積分(HK$7.5/里),外幣簽賬3倍積分(HK$5/里)
– 無限次享用The Centurion Lounge貴賓室
– 免費旅遊保險
– 信和酒店及遠東酒店集團指定酒店第二晚免費住宿
– Dining Concepts旗下指定餐廳餐飲優惠
– 星期五睇戲買一送一,其餘日子8折

🎁精選迎新優惠
– 380,000美國運通積分;及
–網上申請額外獲100,000美國運通積分
→ 合共480,000美國運通積分

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常見問題

永久豁免年費適用於附屬卡嗎?

有些銀行會為指定客戶提供信用卡永久免年費優惠,但優惠未必適用於附屬卡。附屬卡與主卡的年費通常不同,有意申請附屬卡,就要仔細看清楚相關年費及豁免要求。

如未能達到最低簽賬要求,可以豁免信用卡年費嗎?

如未能達到最低簽賬目要求,可試致電客戶服務熱線,申請豁免年費。有些銀行亦為指定客戶提供永久面免年費優惠,申請前可先細閲條款及細則。


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