零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。
一按即到相關段落:
零存整付利率比較|零存整付意思|零存整付與定期存款的分別|零存整付外的選擇|精選開戶優惠
存款攻略:港元定存|人民幣定存|美元定存|英磅定存|澳元定存|零存整付|活期存款|短期存款|低門檻定存|十萬蚊存款|資金泊岸|退休理財
銀行開戶攻略:尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口|一般銀行戶口
零存整付利率比較
零存整付儲蓄計劃 | 最低供款額 | 存款期 | 利率 | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
12個月 | 18個月 | 24個月 | 36個月 | 48個月 | |||
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 | 每月HK$2,000 | 9、12、15、18、24、36或48月 | 1.33% | 1.33% | 1.33% | 1.33% | 1.33% |
中銀香港月供存款計劃 | 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) | 12至60個月 | 0.025% | 0.025% | 0.025% | 0.025% | 0.025% |
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 | HK$500(每月)或HK$100(每星期) | 12、18、24、30或36個月;52星期 | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 不適用 |
交通銀行零存整付存款 | HK$500 | 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 | 0.45% | 0.45% | 0.45% | 0.45% | 0.5% |
*最後更新日期:2024年1月1日,利率會不時更新,以銀行官方網站為準
零存整付意思
零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。
舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66
第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33
雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較(恒生/渣打/富邦/ZA Bank)
零存整付 vs 定期存款
零存整付的優點
零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。零存整付的缺點
零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。
延伸閱讀: 【月供股票推介】銀行及證券行股票月供計劃收費比較
回到頁首
MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的 銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!回到頁首
零存整付之外有甚麼其他選擇?
除了零存整付外,不少人會選擇將資金作定期存款、活期存款,又或是存放至股票戶口。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款,以及精選了部分股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。延伸閱讀: 十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
回到頁首
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月20日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!
於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!
信銀國際inMotion
💡產品特點
- 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
- 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
- 不設最低存款要求
- 迎新現金獎賞:高達HK$700
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780);SONY WH-CH720N 無線降噪耳機;POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599);HK$800 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。
恒生銀行優進理財
💡產品特點
- 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
- 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
- 成本價兌換日圓或歐羅
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
大新銀行YOU Banking
💡產品特點
- 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%
💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。
🎁迎新優惠
- 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
- 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
- Citigold扣賬卡高達1%現金回贈
💰迎新優惠
- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000
相關閱讀:【銀行資料安全】金融科技、網上銀行 如何預防銀行資料被洩漏、被盜用?
相關閱讀︰【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊
相關閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!