數字人民幣錢包成北上必備?e-CNY使用教學及優惠一覽!

MoneyHero團隊

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最後更新於 02 七月, 2024

數字人民幣是內地第二個的法定貨幣,地位等同實物人民幣,現於多個中國內地城市作試點推行。現時,只要透過香港電話號碼就能申請數字人民幣錢包,方便港人北上旅遊。MoneyHero為大家介紹甚麼是數字人民幣及使用數字人民幣的方法。

數字人民幣攻略:簡介銀行優惠與電子錢包的分別營運機構使用方法常見問題


數字人民幣簡介

數字人民幣是由「中國人民銀行」以數字形式的法定貨幣,地位等同巿面上流通的紙鈔和硬幣(M0),與實物人民幣1:1兌換。

數字人民幣自2019年起試行,直至2023下旬,全中國有多達23個省巿參與試點計劃。2024年起,香港金融管理局與人民銀行擴展數字人民幣在港的跨境支付試點計劃,目前有四家銀行機構參與營運試點計劃,有17間銀行支援以轉數快增值數字人民幣錢包。換言之,現在港人北上遊玩時,除了使用AlipayWeChat Pay等電子支付公具外,亦可選用數字人民幣消費。


數字人民幣銀行優惠

本港多間銀行推出不同活動及優惠吸引客戶開設數字人民幣。

銀行機構 優惠
信銀國際 即日起至2024年6月30日,合資格全新用戶使用中信銀行的「轉數快」功能為電子人民幣充值一次,其信銀國際綜合貨幣結單儲蓄存款戶口可享三個月人民幣活期特惠存款年利率1.38%。
即日起至2024年7月2日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。
中國建設銀行 即日起至2024年7月31日,首3,000名中國建設銀行客戶使用香港電話號碼登記數字人民幣,並成功開立「建行錢包」,即可獲共HK$100的跨境消費紅包。

數字人民幣和AlipayHK等電子錢包有甚麼分別?

數字人民幣和AlipayHK等數字錢包在使用上沒有太大分別,兩者同樣支援二維碼付款,而數字人民幣則另外支持輕觸式支付,亦能夠離線付款。相比之下,由於數字人民幣在全國層面仍處於試驗階段,覆蓋範圍還趕不上主流電子錢包。以交通為例,消費者可以憑AlipayHK 或 WeChat Pay以乘車碼來乘搭交通工具,但數字人民幣錢包尚未能用於支付車費。雖然現時數字人民幣在使用上有許多限制,但由於數字人民幣屬法定貨幣,長遠而言覆蓋率應該會逐步提高。


數字人民幣錢包營運機構

現時,數字人民幣有4個營運機構,包括:
  • 中國銀行
  • 交通銀行
  • 中國建設銀行
  • 中國工商銀行

數字人民幣使用方法

下載及登記 

用戶可以在手機應用程序商店內下載「數字人民幣」或「e-CNY」,並將其下載至手機內。打開應用程式並註冊新賬戶,留意申請時需使用香港電話號碼。其後,用戶可以選擇一個數字人民幣錢包營運機構來開設錢包。以下為提供「轉數快」增值的銀行:

支援由人民幣戶口增值 支援由人民幣和港元戶口增值
中信銀行(國際)有限公司
創興銀行有限公司
大新銀行有限公司 
星展銀行(香港)有限公司
富邦銀行(香港)有限公司 
眾安銀行有限公司 
天星銀行有限公司 
中國銀行(香港)有限公司
交通銀行(香港)有限公司
東亞銀行有限公司  
中國建設銀行(亞洲)股份有限公司 
招商永隆銀行有限公司 
富融銀行有限公司 
恒生銀行有限公司
香港上海滙豐銀行有限公司
中國工商銀行(亞洲)有限公司
渣打銀行(香港)有限公司

使用「轉數快」增值流程 

  1. 先選擇「充錢包」並輸入需要充值的金額
  2. 選擇「轉數快」為付款方式並按「立即付款」
  3. 選擇付款的手機銀行,並會自動跳至用戶所選擇的手機銀行程序
  4. 選擇用作提款的戶口
  5. 完成其後程序即可完成增值要求

數字人民幣限額

由於港人申請的數字人民幣錢包不需要實名認證,屬第四類錢包,因此不可用作個人轉賬並在各方面都設有限額。以下為各方面的限額:

錢包餘額上限 單筆支付金額限額 日累計支付金額限額 年累計支付金額限額
10,000人民幣 2,000人民幣 5,000人民幣 50,000人民幣

如何將數字人民幣兌換回港幣?

如用戶需要將數字人民幣兌換回港幣,用戶需要到指定分行辦理手續:

銀行機構 指定分行
中國銀行(香港) 中銀大廈分行、銅鑼灣分行、旺角分行、德福廣場分行、元朗分行及大埔分行
交通銀行(香港) 中區分行、九龍分行及荃灣分行
中國建設銀行(亞洲) 中環分行、九龍灣建行中心分行及大埔分行
中國工商銀行(亞洲) 灣仔分行、油麻地分行、將軍澳分行及屯門新墟分行

數字人民幣常見問題

數字人民幣錢包有哪些運營機構?

現時,數字人民幣有提供四間營運機構的數幣錢包,包括:中國銀行﹑交通銀行﹑中國建設銀行以及中國工商銀行。

申請數字人民幣錢包需要使用中國內地電話號碼嗎?

申請數字人民幣錢包不需要中國內地電話號碼,申請人只需使用香港電話號碼作登記及開戶。

我需要內地銀行賬戶來增值數字人民幣錢包嗎?

用戶不需要內地銀行賬戶來增值數字人民幣錢包,香港用戶可以透過「轉數快」即時增值數幣錢包,部分銀行可以透過港澳戶口增值數字人民幣錢包。


 

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