醫療保險小知識:終身 續保 有幾重要?

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續保

大家買醫療保險,一般都係諗住買一份終身嘅醫療保障。但你有冇諗過,當你買咗一份醫療保險,保險公司都有機會唔同你 續保 ,令你失去保障?如果你係想要一份終身保障,咁你就要知道到底乜嘢係「保證終身續保」條款喇。

什麼是「每年續保」?

醫療保險,愈年輕購買,保費就愈便宜。隨住年齡增長,身體老化,醫療保險就會漸漸多咗機會發揮作用,令你無需擔心負擔高昂嘅醫療費用。但如果你買的醫療保險係每年續保嘅話,保險公司到某個時間,有機會按個別情況拒絕續保,令你失去保障。

所謂「每年續保」,就係指保險公司可以要求客戶在某個歲數之後,提供健康證明或進行身體檢查,甚至要參考索償紀錄,先決定畀唔畀你續保。例如某些醫療保險計劃,投保上限會係65歲,最多只能續保到70歲,咁嘅話你到了70歲這個最需要醫療保險嘅人生階段,就會失去保障。到時你就算想買另外一份醫療保險,不但保費昂貴,而且你過往的病歷都極有可能不被保障。

什麼是「保證終身續保」?

不過,如果你的醫療保險有「保證終身續保」條款,則表示你可以一直續保到指定年齡(多數也是100歲),而你係購買保險後有過的病患,一般都會繼續受到保障。

不過無論係保證續保或者終身續保,唔代表你嘅保費就永遠不變。保險公司會根據你嘅年齡、通脹或其他因素調整,但起碼你會有權利續保,而唔係任保險公司決定你可唔可續保。而續保嘅條款都會因為每張保單而不同,最穩陣當然係比較多間保險公司嘅續保條款後先購買啦。

如何利用「保證續保」,配合你的公司醫療保險?

好多人因為公司有醫療保險福利,就覺得自己唔需要購買一份私人的醫療保險。但公司嘅醫療保險,往往只保障到退休。到你退休時,可能帶著一身病歷,年紀又大,到時就極難買到一份合適嘅醫療保險。

想避免這情況,你其實可以係年輕時先購買一份彌補團體保險不足嘅個人醫療保險。

這類補助式嘅醫療保險,重點係收費便宜,同埋減低風險。例如30歲嘅投保者,每月只需$45保費,就有每年$180,000嘅大房級保額。

你可能會問,點解保費會咁平?因為這類保險嘅自付額高,所以唔需要太貴就買到。自付額高唔代表你需要自己承擔風險,別忘記,你有公司提供嘅醫療保險,當你出事時,先Claim公司嘅醫療保險,過咗額先再Claim自己那一份,風險就大大減低了。

而這類補助式保險另一好處係可以自選減低自付額,以及有終身保障。當你退休時,就可以選擇減低自付額,擴大保障範圍,填補失去公司醫療保險嘅不足,再加埋有終身保障,咁你一世就唔需要為醫療費用多加費心了!

延伸閱讀:打工仔必讀!你了解你的僱員 醫療保障 嗎?

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