【打工仔必讀】請管理好你嘅MPF

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最後更新於 16 February, 2017

打工仔日做夜做,無非都係為咗份糧,應付日常開支兼且儲錢結婚、買樓、子女基金,甚至退休。政府搞份強制性公積金,即係 MPF ,就係幫大家每個月係你份糧度率先扣走5%,然後顧主再揼多5%俾你,儲埋一舊錢就係俾你退休之用。不過,間中睇新聞你會發現「平均每個打工仔份MPF蝕咗……」其實,MPF多定少,除咗同你份糧有關之外,亦都係同你點揀、有無轉plan、你間MPF公司收你幾多手續費等等有關,管理好你嘅MPF,就等於管理好你嘅退休生活。

1. 上網檢查MPF戶口

MPF公司基本上會一年兩次寄一份表現總結表俾你,等你知道番你嘅MPF戶口情況;但係大家可以主動一啲,事關大多數MPF公司都會有埋個網上戶口俾你,等你可以隨時隨地上網睇吓你嘅MPF狀況;而轉plan轉比例其實都已經可以上網做埋架啦,唔係一開始揀完就無得再揀嘅。

 

2. 根據年齡設定MPF組合

有人會問:咁多隻基金可以砌自己個 MPF 組合,而我又唔識財經、投資嘢嘅,咁點搞呀?最簡單嘅方法,其實你可以從你嘅年齡入手。

每一隻基金除咗有佢基本組合成份同過去數年表現俾你參考之外,仲有一part叫做「風險程度」,因為有啲基金就係買國債,咁相對風險就會低啲;而有啲就係投資喺歐美、香港、大中華地區或者係新興股票市場嘅股市,咁呢種基金嘅風險又會相當高啲啦。

一般嚟講,若然你係後生仔、啱啱畢業出嚟做緊嘢大把時間先退休,又或者你覺得自己承受風險嘅能力比較高嘅話,你可以考慮喺你MPF嘅組合入面,揀中至高風險嘅基金比例多少少,而低風險或保守型嘅基金組合就少啲啲;若然係年紀大、夠錢等退休嘅話,咁就倒反轉揀低風險或保守型嘅基金比例佔比多啲,而中至高風險嘅基金組合就盡量少揀啦。

積金局提出過一條公式可以俾大家計一計股票基金、債券基金同埋保證或強積金保守基金佔你嘅MPF比例大約係幾多,就係用100減去自己嘅年齡,得出答案就係建議股票基金可佔整體比例。舉個例:假如你依家30歲,就用100減30,得出70呢個答案,即係話股票基金可以佔你嘅整體投資組合70%;但積金局都強調,呢個只可以作為一個粗略嘅參考指標,有唔明嘅話就最好問返你哋嘅受託人啦。

 

3. 收費會影響整體表現

所謂嘅受託人,其實就即係你嘅MPF公司,根據積金局資料,目前市場上有18間提供 MPF 服務嘅公司,而佢哋嘅收費各有不同,大家可以望望:

基金開支比率收費

 強積金營辦商 所有積金平均收費(%)基金開支比率(%)網上積金轉換服務
 海通 0.900.58-1.24
 中銀保誠 1.170.36-1.70
 東亞  1.170.57-2.51
 匯豐 1.190.44-2.46
 恒生 1.190.11-2.46
 景順  1.330.67-2.48
 安聯投資 1.340.96-1.78
 尚乘 1.361.23-1.78
 富達 1.400.21-1.58
 銀聯 1.510.83-1.99
 信安  1.560.83-3.05
 友邦 1.560.68-2.03
 永明 1.570.50-2.06
 交通銀行 1.640.92-1.96
 中國人壽 1.650.81-2.58
 美國萬通 1.710.74-3.48
 富衛 1.800.56-2.31
 宏利  1.800.68-2.67
 資料來源:積金局(截至2017年2月13日)

你返緊個份工所屬嘅MPF公司你無得揀,不過政府都推出咗「強積金半自由行」啦,以前份工份MPF隨時轉,依家份MPF又可以一年轉一次,為咗你退休著想,得閒搞搞份MPF,咪咁懶啦!

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