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TU信貸評分與我無關?四大好處連繫你人生

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 08 February, 2023

人生漫漫,借錢時才要看信貸評分?若果你這樣想,就大錯特錯了。皆因環聯(TU)信貸評分結果的影響力不單只左右私人貸款、按揭等的借錢大計,還與不少人生大事息息相關,由求職、買車、租樓、移民等,統統都有機會檢視你的信貸「成績表」,所以信貸評分「拎A」可謂刻不容緩!MoneyHero整理TU評分高的4大好處。

 

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大家平日聽見的「TU報告」,即是由環聯向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。而環聯報告上的消費者信貸評分共分為10級,最低是J級,最高為A級,還款記錄、信貸使用度、總欠款額等均是對信貸評分影響較深的因素。保持TU良好紀錄的話,會有以下四大好處。

 

好處一:TU高分 信用卡審批快又鬆

大部份人初次接觸信貸評分,應該就是申請信用卡的時候。一般而言,若申請人的信貸評分越高,其信用卡所獲批的信用額隨之而提高,即使高達人工月薪十多倍亦不足為奇,令你消費時更無拘無束,萬一有大額消費需要,亦不必煩惱。反之,信貸評分處於一般水平或者較差的申請人,其批出之信用額或者只接近月薪水平,或者僅多出兩至三倍。

 

另外,基於市場競爭激烈,很多銀行及財務公司會主動接觸信貸評分屬於良好水平的人,提供不同優惠吸引大家申請信用卡或其他貸款。事實上,即使你對該金融機構的產品興趣不大,亦可以利用其給予之優惠、利率或額外條件跟其他心儀的金融機構討價還價,較為常見的是爭取更低的利息。以申請信用卡現金分期為例,利用銀行A提供的手續費水平與銀行B講價,相互競爭之下,有機會在銀行B獲得更加低的手續費水平。當然,要在這場討價還價中獲勝,高信貸評分是必要的入場券。

 

好處二:TU高人一等 最佳借貸條件由你揀

信貸評分高的優勢更大程度反映於大額貸款或按揭。買車、買樓等人生重大決定往往牽涉資金周轉,此時申請人的信貸評分就成為爭取最佳借貸條件之「殺手鐧」,享盡最優惠利率、快速審批、延長還款期、更高貸款額等,通通不是問題。若然信貸評分未夠高,換來的可能是申請個人貸款時要付出較高利息,申請按揭時只能獲批較低成數。


不得不提的是,無論是信用卡抑或是大額貸款,要成功申請一大程度靠的是正面信貸評分,皆因信貸評分是銀行、財務公司等金融機構評估放債風險的參考指標,評分越高意味申請人「走數」的機會愈越低。當放債機構對申請人的顧慮及不確定性較少,批核自然鬆手又快速。而信貸評分欠佳的貸款申請人所面對之最壞情況是遭拒諸門外、申請不獲通過,後果真的是可大可小。

 

延伸閱讀:貸款想批得快?你要準備3大銀行貸款申請證明文件!


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好處三:TU展現誠信 求職成功機會增

除了與錢銀有關,正面的個人信貸評分亦有利求職與仕途的晉升機會。香港有不少的行業,例如銀行、保險、紀律部隊、護衛、酒店清潔等,相關僱主在招聘的過程中,會查閱求職者的信貸健康狀況,在財務誠信度方面作出評估。以銀行業和保險業為例,由於求職者有很大機會需要接觸與處理客戶的個人資料和資產,所以這些行業對個人誠信的要求特別高。在政府紀律部隊,信貸狀況是取錄與否的其中一個考慮因素;即使已任職紀錄部隊的人士,差劣的信貸紀錄亦窒礙你的錦繡前程。因此,良好的信貸評分跟一份搶眼的個人履歷同樣重要。

 

好處四:保持高TU 移民生活最舒心

信貸評分的威力更加是衝出香港。近年不少港人移民外地,以英國、加拿大、澳洲及部分歐洲國家為例,入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告或信用報告,良好信貸評分絕對有助提高移民申請的成功率。及後在當地生活,不論置業、租樓、買車、銀行開戶或求職,絕大部份都會查閱個人信貸紀錄,作為衡量個人誠信及信貸質素參考。

延伸閱讀:【移民申請攻略】信貸評級(TU)好成功機會高!3招靚仔報告即刻有

 

執靚TU要趁早

他日移居外地,如果不想由零開始建立自己的信貸紀錄,可以考慮找一些在當地與香港均有分支的跨國銀行幫忙,因為他們大多提供信貸紀錄轉移服務。由於在外國,信貸評分的重要性遠高於香港,故移民後的日子亦要繼續注重建立良好信貸評級 。

深入了解優秀信貸評分的四大好處後,就應該知道此並非芝麻綠豆般的小事。過往若不幸留有不良的信貸紀錄,也不是毫無翻身之日。透過TU信貸評分制度,若借貸人做到準時還款及控制信貸額使用率,便可逐步改善個人評分,從而再次獲得良好信貸條件。換句話說,銀行及財務公司亦非只著眼於昔日逾期還款、拖欠卡數等負面紀錄。只要你有決心改善信貸評分,一定可以獲取更理想的貸款方案。


常見問題

TU評分高有什麼作用?

TU評分越高,除申請信用卡獲批的信用額、貸款利率較高外,對求職及移民亦有好處。

如何劃分信貸評級?

環聯報告上的消費者信貸評分共分為10級,最低是J級,最高為A級。

移居外地後需由零開始建立信貸評級嗎

建議尋找在香港有分支的跨國銀行幫忙,因為他們大多提供信貸紀錄轉移服務。


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