【低息攻略】想借高成數 按揭 ?唔一定要幫襯發展商 !

|Posted by | 全部文章, 按揭/樓盤, 銀行與金融
Tags: , , , , , ,

想借高成數 按揭 ?唔一定要幫襯發展商 !

最近,多個新盤熱賣之際,消委會發表報告提醒準買家,發展商為旗下新盤安排的 按揭 ,雖然有優惠期的設計,但全期利息支出卻較多。或者有人會說:「夠首期的話,邊個想借高息按揭?」不過,其實坊間也有金融機構為新盤提供全期低息的低首期付款安排,可以有效節省利息,新盤買家入市時可多加比較。

以近日九龍一個熱賣新盤為例,發展商提供25%二按,首3年利率3.5%,其後為最優惠利率(5厘),還款期25年。為方便比較,假設買家借用2成二按,以購買一個定價1,000萬元單位為例,折實價會是815萬元;假設另外借用6成銀行按揭,年期30年,利率2.15厘。首3年按揭供款會是26,605元,3年後利率不升不跌,供款會增加至27,829元;而全期利息支出會達284萬元。

相比之下,低息低首期按揭計劃的按揭成數視乎樓價而定,最高可達樓價8成,而全期利率可低至「大P-3%」,現行利率即2.25厘,年期可長達30年,現金回贈可達1%;但類似於按揭保險,有關計劃會設有類似保費的參與費。比較下來,有關計劃可大幅節省利息支出。

table

如果採用上述左邊的低息一按,會有幾個優勢:

1.樓價較低(因不涉二按,可選用折扣較高的付款安排;以定價1,000萬元單位為例,不用發展商按揭,即單位售價會較選用發展商按揭低10萬元。)

2.現金回贈較高

3.每月供款及全期利息支出會較低(如利率不變,月供會是25,991元,全期利息支出亦只是249萬元。)

轉一個角度而言,如果應付得起月供27,829元,又選用較低息的按揭計劃,可以借用的金額會增加,意味可以購買質素較佳或面積較大的單位。

發展商按揭的利率較高,本身是受制於利息成本較高。但也反映借款人的質素有別:可能是借款人收入不足以通過銀行按揭的壓測、也可能是欠缺收入證明、信貸紀錄欠佳、購買目的出於投資等因素。

不過要留意,上文提及的低息計劃,申請人需要通過金管局的按揭壓力測試;此條件未必合符已有多於一個按揭物業的投資者,但相信會較適合自住用家需要。立即了解更多低息計劃詳情

如果手頭資金充裕,不愁首期,可以前往MoneyHero.com.hk按揭比較平台,比較各大銀行嘅按揭貸款利息差別,又或者直接睇睇匯豐HSBC東亞BEA中銀渣打等嘅按揭計劃。

延伸閱讀︰【新盤熱】一手樓 按揭優惠 吸引?小心供款震盪!

相關文章︰按揭想借足9成?你要知道何謂 按揭保險 !

相關文章︰【準備做業主必讀】 新盤、二手樓 驗樓 須知

——

作者簡介︰

葉敬誠
任職按計劃聯席董事,現於《信報》及MoneyHero.com.hk撰寫專欄文章。

——

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero.com.hk Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page