【投資入門方法】新手投資理財前必睇教學 2022

MoneyHero團隊
最後更新 Apr 08, 2022

投資入門攻略-新手投資理財前必睇教學

早日達至財務自由,相信是不少打工仔的目標。想盡早退休唔使做,當然不能只靠儲蓄,投資理財是愈早開始愈好!但新手下海難免有「入市恐懼症」,不懂投資方法、不知道如何建立投資組合……MoneyHero即刻教教你投資入門必備知識, 讓你早日入市!

其他MoneyHero攻略:信用卡貸款保險旅遊保險股票美股

A
 
項目Citigold微牛證券華泰國際長橋證券
券商
Citigold
微牛證券
華泰國際
長橋證券
MoneyHero
獨家優惠
存入HK$150萬:HK$2,500 海港城購物禮券/HK$2,500 Apple Gift Card/HK$2,500 友和YOHO現金券/惠而浦DS202NF抽濕機 (價值$3,998)
存入HK$250萬:HK$3,500 海港城購物禮券/HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 友和YOHO現金券/Dyson V12 Detect Slim™ Flurry Sticker吸塵機(價值$5,180)
高達HK$700 HKTVmall購物券
HK$600 HKTVmall現金券/
SONY WF-C500/BZ 全無線耳機(價值HK$999;顏色隨機)
HK$200 HKTVmall現金券/
Pantone 真藍牙無線耳機(價值HK$598,顏色隨機)

(點擊以下資訊即跳到相關段落)

為甚麼要投資?基本投資理財概念有多少投資方法?不同年齡階段的投資組合港股證券戶口

為甚麼要投資?

每一個人,當他開始有了錢,如何處理這些錢,就是理財。有人選擇花光,有人選擇儲蓄一部分,那些選擇儲蓄的人,就會開始考慮投資的問題。為甚麼要投資?當然是希望這筆錢可以增長,以錢賺錢,早日達至財務自由

把一張張鈔票收在家裡,錢不會增長,物價卻會上升。數年之後,同一筆錢就買不到過去能買到的東西。因此,把一張張鈔票收在家裡不是投資,日子久了會吃虧的。

回到頁首


基本投資理財概念

投資的方法很多,常見的有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產……如何選擇?如何進行?我認為最最重要的就是先學習,這是開始投資前必要的行動。

學甚麼?首先當然是基本的投資知識。不過,作為一個業餘投資者,實際上只需要掌握基本財經知識就夠了。你不需要是大學金融財務學系的畢業生,依然可以成為很成功的投資者;你也不需要鑽牛角尖,研究各種各樣五花八門的技術分析、圖表……只需了解基本知識,如股票的PE值(市盈率)、PB(市帳率)、股息率、企業的負債比率……就夠了;你也不需要是一名經濟學家,只要明白基本的供求定律、經濟週期、政府的財政政策及貨幣政策所產生的影響就夠了。

回到頁首

相關閱讀:股票投資新手攻略:解構股票用語 基本分析篇

相關閱讀:何謂市盈率及市帳率?計算市盈率高低投資優質股票

接下來,你必須要更認識自己,訓練自己,明白回報與風險的關係。不同年齡、不同家庭背景,在風險與回報之間的選擇是重要的。基本上,投資有一定風險,世界上沒有無風險而高回報的投資產品。2008年,許多人陷入「迷你債券」陷阱,就是錯誤地以為這是沒有風險的投資產品。

基本上,投資的風險程度是由自己選擇的。年輕的人,虧掉了可以重新儲蓄、重新投資,可以冒的風險程度也比較高。不過,根據強積金局的統計,不少年輕人在強積金的投資方向選擇了「保本基金」,這是錯誤的。保本的意思就是低風險低回報,太低的回報長期而言也是一種虧損,虧損於通貨膨脹,錢愈來愈不值錢。

相關閱讀:【MPF強積金攻略】強積金供款應該點填?附職場新手常見問題


有多少投資方法?

股票肯定是各種投資工具中最吸引人的。股票價格經常出現炒作,在短時間內大幅上升,引來大量投機者,視股票為賭博工具。可惜,十賭九輸,投機炒作能賺到錢的人不多,更經常是「賺粒糖輸間廠」。賺,只賺一點點就因面對股價調整而沽出,若遇上股災更虧損嚴重。投資理念又分為價值投資和增長投資等。

基金是完全不懂投資、沒有時間留意股市動態的人的最佳選擇,由專業投資經理代勞。當然,投資基金要付給這些投資經理一些服務費。

回到頁首

更多投資貼士:美股入門黃金衍生工具定期存款ETF

相關閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金收費大比拼


不同年齡階段的投資組合

投資是愈早開始愈好,以累積經驗,最好是一開始工作、20歲左右就該開始投資。開始時不妨先從股票投資開始,可以炒也可以長期投資。

年紀愈大、成了家,就該以長期投資為主。有了年輕時的經驗,應該開始明白哪一些股票是炒股,哪一些股票適合長期投資。

到了年紀再大一些,步向退休或退休後,投資就該以收息為主,可以是買股票收股息、買債券收息、買樓收租。

回到頁首

撰文:曾淵滄、MoneyHero團隊

曾淵滄簡介

曾淵滄為香港資深財經分析員,曾出版多本財經書籍,發明「曾氏通道」用以分析恒生指數走勢,亦是中原城市指數創始人之一,曾任香港城市大學工商管理碩士課程主任和管理科學副教授。

投資戶口比較:港股美股新股認購機械人投資顧問基金

更多投資貼士:

【加息減息】認識美國利率高低對股市影響

【ETF】ETF是甚麼?係基金又係股票

【招股書】十分鐘看完新股招股書 教你掌握招股書要點

【業績報告】學識公司業績指標 詳解營業收入、毛利率、淨利、純利

【衍生工具】認識期貨、期權、窩輪、牛熊證

【牛市熊市】拆解牛熊不同週期特徵

【投資新手】基本分析vs技術分析

銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

Product

港股證券戶口

時富金融

時富金融網上港股交易佣金0.08%,最低HK$50,另特設大專生及(永久)醫護人員港股免佣計劃,買賣股票免佣免平台費,適用期內,新客戶成功網上開戶可獲一股美股輝瑞

🎁迎新優惠
  • 完成整個開戶流程,並於線上開戶表格輸入推廣編號「S245」:
    • 高達HK$1,000孖展利息回贈優惠
    • 孖展高達95%
    • 現金認購手續費全免
  • 開通eDDA直接付款授權:HK$100實惠電子現金券
  • 開戶首一個月內,完成一次買入交易:一股美股輝瑞 (PFE) + 香港經濟日報電子版會籍半年

Citigold

花旗銀行港股電子交易佣金為0.18%至0.25%,最低收費HK$100,現開戶可獲首3個月無上限買入港股及美股免佣金,經本網成功開立Citigold戶口,並存入150萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$2,500 海港城購物禮券 或 HK$2,500 Apple Gift Card 或 HK$2,500 友和YOHO現金券 或 惠而浦DS202NF抽濕機 (價值$3,998);存入250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$3,500 海港城購物禮券 或 HK$3,500 Apple Gift Card 或 HK$3,500 友和YOHO現金券 或 Dyson V12 Detect Slim™ Flurry Sticker吸塵機(價值$5,180)。
MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞!】即日起至2022年5月24日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$150萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠惠而浦DS202NF抽濕機 (價值$3,998)HK$2,500 海港城購物禮券 HK$2,500 Apple Gift Card HK$2,500 友和YOHO現金券 。連同迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$41,998!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束
MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞!】即日起至2022年5月24日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠 DYSON V12 Detect Slim™ Fluffy 無線吸塵機(價值HK$5,180) HK$3,500 海港城購物禮券 HK$3,500 Apple Gift Card HK$3,500 友和YOHO現金券。連同迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$43,180!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束


🎁迎新優惠
  • 網上開戶,並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services進行最少一次港股買賣交易:HK$280現金回贈
  • 首3個月無上限買入港股及美股免佣金
  • 每月持續進行最少一次港股買賣交易:於第4個月起繼續享有買入港股免佣優惠
  • 港股及美股豁免最低佣金收費
  • 成功存入香港/美國/上海/深圳A股:高達HK$3,000現金獎賞

信銀國際1戶通戶口港股交易服務

推廣期內,新 1 戶通客戶投資戶口可享12個月免買入經紀佣金和無上限免費即時報價服務
MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞!】即日起至2022年5月18日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH22Q10」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift CardHK$800 HKTVmall購物禮券Nespresso C30 Essenza Mini 粉囊咖啡機(價值HK$988),連同迎新獎賞,價值高達$5,788!詳情按此
受條款及細則約束

🎁迎新優惠
  • 12個月免買入經紀佣金
  • 即日起至2022年6月30日,經網上或自動化證券買賣專線,買賣於香港聯交所首日上市之新股:HK$0經紀佣金優惠
  • 無上限免費即時報價服務

星展豐盛理財

星展豐盛理財網上交易佣金為0.2%,無最低收費,適用期內,新客戶成功網上開戶可享網上買賣股票低至0%佣金,最高可獲合共HK$8,000經紀佣金回贈

🎁迎新優惠
  • 合資格客戶透過網上投資平台買賣7大國際市場股票(香港、新加坡、美國、加拿大、日本、澳洲及英國股票):高達3個月免佣期以及額外12個月0%佣金買賣美股,最高可獲合共HK$8,000經紀佣金回贈
  • 存入HK$100萬或以上晉身星展豐盛理財:高達HK$7,500現金獎賞
  • 股票轉入獎賞:每累計轉入HK$20萬可享HK$500現金獎賞,最高獎賞HK$2萬

富昌證券

富昌證券網上交易佣金為0.06%,最低收費HK$30,不設存倉費或平台費,適用期內開戶可獲通用電氣股票和一個月免佣優惠

🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年6月30日,新用戶存款HK$2萬或以上並維持資產不少於2個月,及完成2筆港股交易:1股通用電氣 (GE.US)
  • 轉倉並完成指定要求
    • 轉倉費回贈
    • 港股美股免佣1個月
    • 最多8股京東股票

富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,網上交易佣金為0.03%,最低收費HK$3,另收取平台使用費,適用期內開戶永久豁免港股買賣佣金收費,經MoneyHero成功開戶可獲價值HK$100超市禮券

🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年5月23日,完成線上開戶,首次存入HK$1萬:
    • MoneyHero獨家優惠﹕價值HK$100超市禮券
    • 一股騰訊(30日維持日均資產不少HK$1萬)
    • 永久豁免港股佣金收費
    • 總值HK$300股票現金券
  • 基金賞:完成開戶可獲90天7%固定年化收益券(價值HK$517)
  • 新舊客戶成功轉倉至富途證券達指定金額:高達價值HK$1萬獎賞,包括HK$2,000轉倉補貼 + 股票現金券HK$8,000 或 蘋果手機13 (256GB)

華泰國際

華泰國際港股交易基本佣金為0.029%,最低HK$2.9,另收取平台費每筆HK$15,現成功開戶送30天V2會員,交易港股美股免佣金,港股新股認購免手續費

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至5月31日下午6時期間,經MoneyHero成功全新註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,存入HK$2萬或以上新資金並維持不少於1個月,可享MoneyHero獨家優惠 HK$600 HKTVmall 現金券或SONY WF-C500/BZ 全無線耳機(價值HK$999;顏色隨機)

🎁迎新優惠
  • 成功網上開戶:30天V2會員(包含港美股交易0佣金 ,港股新股認購免手續費)+ 3股南方恒生科技ETF (03033)
  • 首次存入低於HK$2萬:5股南方恒生科技ETF (03033)
  • 首次存入HK$2萬或以上:1股港交所 (00388)

盈透證券

用戶可選擇「固定式」或「階梯式」的佣金收費方式,港股交易「固定式」佣金為交易額0.08%,最低HK$18,「階梯式」收費為每筆最低HK$4至HK$18

🎁迎新優惠
  • 免費試用及100萬美元模擬交易資金

長橋證券

新加坡券商長橋證券進駐香港,港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲美股一世免佣

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年5月31日下午6時,長橋證券新客戶經本網成功開戶,註冊時首次使用香港或者澳門手機號碼,並在香港或者澳門地區IP下登入長橋App,並首次存款HK$1萬或以上,可享HK$200 HKTVmall現金券或Pantone 真藍牙無線耳機(價值HK$598,顏色隨機)


🎁迎新優惠
  • 完成線上開戶:HK$1,000股票現金卡(HK$100 x 10張)、港股終生免佣
  • 於活動期內存入資金等值HK$1萬及以上:港股L1實時行情年卡(價值HK$598)
  • 於活動期內存入等值1萬美元或以上:美股一世免佣
  • 即日起至5月31日,成功轉倉至長橋證券戶口:高達HK$500超市現金券 + HK$8,000股票現金卡

元宇證券

元宇證券港股交易佣金0.029%,最低HK$30,新客戶存入新資金後轉倉達指定金額可解鎖會員專屬權益

🎁迎新優惠
  • 完成註冊:3對1尊享客戶服務和個股基本面資料
  • 完成開戶:元宇研究院路演直播免費觀看權益(聯繫客戶經理獲取)
  • 點贊會員專屬權益,於活動期間當月入金或轉倉達指定金額:最高可申請成為點贊鑽石會員,解鎖 Follow Me 策略跟投、元宇週刊、元宇內參等鑽石會員權益

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,每月收取HK$30平台費

🎁迎新優惠
  • 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票

盈立證券 uSMART

盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(佣金0.025%至0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)

🎁迎新優惠
  • MoneyHero獨家優惠 :存入HK$15,000或以上及於開戶後30日內完成兩筆或以上的交易:1股美團點評(03690) 股票兌換券
  • 完成線上見證:美股一世免佣(標準賬戶適用) + 港股買賣免平台費
  • 完成開戶起計連續30天賬戶日均資產值達HK$15,000或以上:線上投資課程體驗券(價值HK$799)+ HK$300現金換領券 + HK$200超市電子現金券
  • 完成開戶起計連續30天賬戶日均資產值達HK$3萬或以上:線上投資課程體驗券(價值HK$799)+ HK$480現金換領券 + HK$300超市電子現金券 + 6個月港股LV1串流報價(總值$294)

華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣

🎁迎新優惠
  • 完成線上開戶,首次存入資金達HK$1萬,並於首入金當天起計60天內賬戶需維持日均資產HK$1萬或以上:
    • HK$1200華盛通APP交易現金券
    • 美股買賣180天免佣額度卡
    • 港股買賣無限免佣
    • 特選客戶獎賞:HK$100華盛通APP交易現金券(用戶須於註冊後開戶前於華盛通APP內輸入Promo Code【APRI22】自行兌換)
    • 高達HK$6,200中國聯通5G服務現金券
  • 賬戶總資產達HK$1萬且美股資產達20美元:免費美股Lv2深度擺盤
  • 首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價
  • 2022年4月1日至5月31日期間轉入股票價值達指定金額:高達HK$1,500華盛通APP交易現金券回贈

微牛證券

美國券商微牛證券進駐香港,港股電子交易免佣金,平台使用費每單HK$10

🎁迎新優惠
  • 成功註冊開戶:3個月美股 Level 2 深度行情
  • 首次存入HK$1萬開戶:美股港股免佣 + 3張孖展認購融資打新減免券(每張價值HK$100)
  • 成功開戶後60日內維持HK$2萬淨存款:HK$700 HKTVmall購物券(MoneyHero獨家優惠 )
  • 於2022年5月13日至5月20日期間成功開戶,在7月31日前累計存入淨資產(入金或轉倉均可)達指定金額:高達一股Tesla (TSLA)

MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務,會計或法律意見的內容,都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見,亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考,並非個人化的投資建議,也不構成買賣證券的誘因。

MoneyHero Global Limited及/或其分支機構不能,亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性,或資料來源的潛在價值,作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。

回到頁首

延伸閱讀:股票投資入門攻略:新手必睇策略及心得

延伸閱讀︰【財務自由】FIRE計算機實現財務自由

延伸閱讀:【公用股】月供公用股可以穩陣收息?

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

MoneyHero團隊 8th April 2022 70626