早日達至財務自由,相信是不少打工仔的目標。想盡早退休唔使做,當然不能只靠儲蓄,投資理財是愈早開始愈好!但新手下海難免有「入市恐懼症」,不懂投資方法、不知道如何建立投資組合......MoneyHero即刻教教你投資入門必備知識, 讓你早日入市!
其他MoneyHero攻略:信用卡︱貸款|保險|旅遊保險|股票|美股
項目 | Citigold | 富途證券 | 華泰國際 | 長橋證券 |
---|---|---|---|---|
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
|
獨家優惠 |
|
HK$1,000 Apple Gift Card |
HK$600 Apple Gift Card/
|
HK$200 HKTVmall現金券/
|
為甚麼要投資?
每一個人,當他開始有了錢,如何處理這些錢,就是理財。有人選擇花光,有人選擇儲蓄一部分,那些選擇儲蓄的人,就會開始考慮投資的問題。為甚麼要投資?當然是希望這筆錢可以增長,以錢賺錢,早日達至財務自由。
把一張張鈔票收在家裡,錢不會增長,物價卻會上升。數年之後,同一筆錢就買不到過去能買到的東西。因此,把一張張鈔票收在家裡不是投資,日子久了會吃虧的。
基本投資理財概念
投資的方法很多,常見的有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產......如何選擇?如何進行?我認為最最重要的就是先學習,這是開始投資前必要的行動。
學甚麼?首先當然是基本的投資知識。不過,作為一個業餘投資者,實際上只需要掌握基本財經知識就夠了。你不需要是大學金融財務學系的畢業生,依然可以成為很成功的投資者;你也不需要鑽牛角尖,研究各種各樣五花八門的技術分析、圖表......只需了解基本知識,如股票的PE值(市盈率)、PB(市帳率)、股息率、企業的負債比率......就夠了;你也不需要是一名經濟學家,只要明白基本的供求定律、經濟週期、政府的財政政策及貨幣政策所產生的影響就夠了。
接下來,你必須要更認識自己,訓練自己,明白回報與風險的關係。不同年齡、不同家庭背景,在風險與回報之間的選擇是重要的。基本上,投資有一定風險,世界上沒有無風險而高回報的投資產品。2008年,許多人陷入「迷你債券」陷阱,就是錯誤地以為這是沒有風險的投資產品。
基本上,投資的風險程度是由自己選擇的。年輕的人,虧掉了可以重新儲蓄、重新投資,可以冒的風險程度也比較高。不過,根據強積金局的統計,不少年輕人在強積金的投資方向選擇了「保本基金」,這是錯誤的。保本的意思就是低風險低回報,太低的回報長期而言也是一種虧損,虧損於通貨膨脹,錢愈來愈不值錢。
相關閱讀:【MPF強積金攻略】強積金供款應該點填?附職場新手常見問題
有多少投資方法?
股票肯定是各種投資工具中最吸引人的。股票價格經常出現炒作,在短時間內大幅上升,引來大量投機者,視股票為賭博工具。可惜,十賭九輸,投機炒作能賺到錢的人不多,更經常是「賺粒糖輸間廠」。賺,只賺一點點就因面對股價調整而沽出,若遇上股災更虧損嚴重。投資理念又分為價值投資和增長投資等。
基金是完全不懂投資、沒有時間留意股市動態的人的最佳選擇,由專業投資經理代勞。當然,投資基金要付給這些投資經理一些服務費。
相關閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金收費大比拼
海外證券行:Charles Schwab嘉信理財|Firstrade第一證券|Interactive Broker盈透證券|SAXO盛寶金融|TD Ameritrade德美利證券
不同年齡階段的投資組合
投資是愈早開始愈好,以累積經驗,最好是一開始工作、20歲左右就該開始投資。開始時不妨先從股票投資開始,可以炒也可以長期投資。
年紀愈大、成了家,就該以長期投資為主。有了年輕時的經驗,應該開始明白哪一些股票是炒股,哪一些股票適合長期投資。
到了年紀再大一些,步向退休或退休後,投資就該以收息為主,可以是買股票收股息、買債券收息、買樓收租。
撰文:曾淵滄、MoneyHero團隊
曾淵滄簡介
曾淵滄為香港資深財經分析員,曾出版多本財經書籍,發明「曾氏通道」用以分析恒生指數走勢,亦是中原城市指數創始人之一,曾任香港城市大學工商管理碩士課程主任和管理科學副教授。
更多投資貼士:
【加息減息】認識美國利率高低對股市影響
【ETF】ETF是甚麼?係基金又係股票
【招股書】十分鐘看完新股招股書 教你掌握招股書要點
【業績報告】學識公司業績指標 詳解營業收入、毛利率、淨利、純利
【衍生工具】認識期貨、期權、窩輪、牛熊證
【牛市熊市】拆解牛熊不同週期特徵
【投資新手】基本分析vs技術分析
銀行與證券行何者更有保障?
- 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。
港股證券戶口 |
時富金融港股買賣服務港股網上交易佣金0.08%,最低HK$50,免收平台費及存倉費,另特設大專生港股免佣計劃。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月31日,經MoneyHero成功申請,可享高達HK$2,500獎賞,包括高達HK$1,000孖展利息回贈優惠、5000時富金幣、港交所一股(388.HK)、首筆資金存入獎賞等。
|
致富證券港股交易服務港股交易佣金0.0675%,最低HK$40,另設密密Trade收費計劃,佣金0.1%,不設最低收費,免收平台費及存倉費🎁迎新優惠 即日起至2023年9月29日,於理財中心或網上輸入推廣碼「US099」開立新賬戶並符合相關條件,可獲以下迎新優惠:
|
Citigold港股交易服務花旗銀行港股電子交易佣金為0.18%至0.25%,最低收費HK$100,現開戶可獲首3個月無上限買入港股及美股免佣金,經本網成功開立Citigold戶口可享MoneyHero獨家優惠。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年10月3日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,存入並維持HK$150萬資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$2,000 Apple Store 禮品卡/Sogo禮品卡/HKTVmall禮品卡。若全新客戶存入並維持HK$250萬資金,更可享MoneyHero獨家優惠Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) / HK$3,800 Apple Store 禮品卡/Sogo禮品卡/HKTVmall禮品卡。(詳情按此,受條款及細則約束) 🎁迎新優惠
|
富途證券港股交易服務富途證券是騰訊旗下券商,網上交易佣金為0.03%,最低收費HK$3,新開戶可永久豁免港股買賣佣金收費,另收取平台使用費💰MoneyHero獨家優惠 即日起2023年9月30晚上11時59分,新客戶透過MoneyHero成功開戶,首次存入HK$1萬,並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產HK$1萬或以上,可享獨家優惠Delsey Air Armour四輪旅行行李箱 30"(價值HK$3,899,顏色隨機)或HK$1,000 Apple Gift Card。與朋友齊齊開戶,每人額外獲得HK$200超市現金券。 🎁迎新優惠
|
滙豐 Top Trader Club滙豐 Top Trader Club港股交易佣金低至0.01%,每筆交易最低HK$8,還可享10%定存年利率優惠🎁迎新優惠
|
盈透證券港股交易服務用戶可選擇「固定式」或「階梯式」的佣金收費方式,港股交易「固定式」佣金為交易額0.08%,最低HK$18,「階梯式」收費為每筆最低HK$4至HK$18🎁迎新優惠
|
長橋證券港股交易服務長橋證券港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲港股美股一世免佣💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年9月29日,長橋證券新客戶成功經MoneyHero開戶並存入資金 HK$1萬元 ,資產留存 6個月,留存期間完成8次交易,即能獲價值HK$1,800現金回贈及享HK$200 HKTVmall電子購物券 / HK$200 Apple Store禮品卡。每成功邀請 1 位好友開戶長橋,邀請者可獲HK$500 現金券,多邀多得,不設上限。 🎁迎新優惠
|
Saxo港股交易服務港股交易佣金由0.05%至0.08%,最低收費HK$18,免收平台費、託管費及閒置費,現金存款利息高達4.27%年利率,不設鎖定期。🎁迎新優惠
|
uSMART盈立智投港股交易服務
即日起至2023年10月3日,新客戶經MoneyHero成功註冊並達成指定條件,可獲以下獎賞:
|
華盛証券港股交易服務華盛証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣💰MoneyHero獨家優惠 即日起至9月29日中午12時,新用戶經MoneyHero成功開立華盛証券賬戶並成功存入資金HK$1萬元即送HK$400及US$25交易現金券;維持賬戶60日日均資產不少於HK$1萬元即加送額外HK$600現金券。 🎁迎新優惠
|
微牛證券港股交易服務微牛證券港股網上交易免佣,平台使用費每單HK$10💰MoneyHero獨家優惠 即日起至9月28日下午3時59分,新客戶完成開戶, 且60天內淨入金結餘均保持在HK$1萬元等值或以上,即送Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,000 Apple Store禮品卡 或 HKTVmall電子購物禮券 或 惠康現金券。 |
老虎證券港股交易服務老虎證券港股交易永久免佣,活動期內免平台費,新開戶可享高達HK$1,000禮遇及本網獨家優惠。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年9月30日下午5時59分期間,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶並成功存入資金HK$1萬元(單筆計算),可獲HK$400 HKTVmall電子購物禮券 / HK$400 ZALORA禮券 / HK$400 Apple Store禮品卡;另外,現在開戶更可獲價值高達HK$1,000的獎賞。 🎁迎新優惠 即日起至2023年9月19日晚上11時59分,完成指定條件可享以下開戶獎賞
|
MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務,會計或法律意見的內容,都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見,亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考,並非個人化的投資建議,也不構成買賣證券的誘因。
MoneyHero Global Limited及/或其分支機構不能,亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性,或資料來源的潛在價值,作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。
延伸閱讀:股票投資入門攻略:新手必睇策略及心得
延伸閱讀︰【財務自由】FIRE計算機實現財務自由
延伸閱讀:【公用股】月供公用股可以穩陣收息?
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!