【無懼加息】比較香港5間銀行定息按揭優惠

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【無懼加息】比較香港5間銀行定息按揭優惠

2018年初,多家銀行推出定息按揭,由於條件比主流P按及H按吸引,有關定息按揭的客戶查詢亦明顯增加。事實上,在不經不覺之間,定息按揭佔新批按揭的比例在2018年首季已高於傳統P按。不過,隨着加息預期升溫,本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭,而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率,加息周期正式開始。(2018年8月23日更新)

最優惠利率按揭(P按)或重新成主流

過往一段長時間,最優惠利率按揭,即P按,早已因種種原因變成非主流,近幾年新批按揭中,P按的比例一般在10%以下;餘下接近9成新批按揭均以拆息計算,即是H按。近期新造H按較佳條件為H+1.28厘至H+1.3厘(另設鎖息機制)。2017年尾至2018年初,多家銀行推出的定息按揭條件,首年利率可低至定息1.68厘;次年起轉為H+1.3厘;至於現金回贈、鎖息機制、存款掛勾戶口、罰息期等基本上等同一般H按。個別銀行則推出分段定息的按揭計劃,例如首年1.68厘,次年2.15厘,其後H+1.3厘。惟隨着本地銀行於2018年8月中上調H按鎖息上限及P按利率,P按更見吸引,或重新成為主流。

相關文章︰【加息周期】了解香港P按、H按加息影響!

香港5間銀行定息按揭比較

銀行 首年 首年後 上限
中銀 1.68厘 次年︰2.15厘
其後︰H+1.3厘
P-2.85厘
渣打* 1.68厘 次年︰2.15厘
其後︰H+1.3厘
P-3厘
東亞# 1.68厘 H+1.3厘 P-3.1厘
華僑永亨 1.8厘 其後︰H+1.4厘 P-3厘
工銀亞洲 1.68厘 次年︰2.15厘
其後︰H+1.3厘
P-3.1厘

註︰以上資料更新至2018年3月,有關計劃已停止,僅供參考

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加息預期升溫 銀行停做定息按揭

即使不計未來加息的幅度,上述定息按揭條件已比一般H按吸引,故2018年首季的按揭申請中,多了客戶指定要此類產品。隨著提供定息按揭的銀行數目增加,定息按揭的市場佔有率一度上升。對供樓業主來說,定息按揭產品雖然沒有長期穩定供款的效果,但首年利息支出卻較一般H按為低。

從宏觀角度而言,定息按揭可視為銀行一般浮息按揭的另類優惠。銀行在早前推出定息按揭,一來是反映市場競爭仍然激烈,銀行要避免予人「按息下調」的印象,又要爭取客戶,惟有以定息按揭為名,提供優惠。

隨着加息預期升溫,本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭,而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率,加息周期正式開始。

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