【無懼加息】比較香港5間銀行定息按揭優惠

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 23 八月, 2018

2018年初,多家銀行推出定息按揭,由於條件比主流P按及H按吸引,有關定息按揭的客戶查詢亦明顯增加。事實上,在不經不覺之間,定息按揭佔新批按揭的比例在2018年首季已高於傳統P按。不過,隨着加息預期升溫,本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭,而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率,加息周期正式開始。(2018年8月23日更新)

最優惠利率按揭(P按)或重新成主流

過往一段長時間,最優惠利率按揭,即P按,早已因種種原因變成非主流,近幾年新批按揭中,P按的比例一般在10%以下;餘下接近9成新批按揭均以拆息計算,即是H按。近期新造H按較佳條件為H+1.28厘至H+1.3厘(另設鎖息機制)。2017年尾至2018年初,多家銀行推出的定息按揭條件,首年利率可低至定息1.68厘;次年起轉為H+1.3厘;至於現金回贈、鎖息機制、存款掛勾戶口、罰息期等基本上等同一般H按。個別銀行則推出分段定息的按揭計劃,例如首年1.68厘,次年2.15厘,其後H+1.3厘。惟隨着本地銀行於2018年8月中上調H按鎖息上限及P按利率,P按更見吸引,或重新成為主流。

相關文章︰【加息周期】了解香港P按、H按加息影響!

香港5間銀行定息按揭比較

銀行首年首年後上限
中銀1.68厘次年︰2.15厘

其後︰H+1.3厘

P-2.85厘
渣打*1.68厘次年︰2.15厘

其後︰H+1.3厘

P-3厘
東亞#1.68厘H+1.3厘P-3.1厘
華僑永亨1.8厘其後︰H+1.4厘P-3厘
工銀亞洲1.68厘次年︰2.15厘

其後︰H+1.3厘

P-3.1厘

註︰以上資料更新至2018年3月,有關計劃已停止,僅供參考

*只適用於未持有物業之用家

#3月31日前申請之優惠,另有最多1.7%現金回贈

 

查詢按揭利率

經本網比較及轉介按揭,成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券,最高可享HK$6,000現金券

【推薦再賞】另外,成功推薦親友經本網申請按揭,每HK$100萬按揭貸款額可獲HK$100超市現金券! 詳情

 

加息預期升溫 銀行停做定息按揭

即使不計未來加息的幅度,上述定息按揭條件已比一般H按吸引,故2018年首季的按揭申請中,多了客戶指定要此類產品。隨著提供定息按揭的銀行數目增加,定息按揭的市場佔有率一度上升。對供樓業主來說,定息按揭產品雖然沒有長期穩定供款的效果,但首年利息支出卻較一般H按為低。

從宏觀角度而言,定息按揭可視為銀行一般浮息按揭的另類優惠。銀行在早前推出定息按揭,一來是反映市場競爭仍然激烈,銀行要避免予人「按息下調」的印象,又要爭取客戶,惟有以定息按揭為名,提供優惠。

隨着加息預期升溫,本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭,而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率,加息周期正式開始。

想了解更多關於按揭的資訊,即上MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品啦!你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC東亞BEA中銀渣打宏亞大眾等財務機構嘅按揭計劃。

延伸閱讀︰【居屋2018】「 白表 」、「 綠表 」資格有咩分別?

——

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero.com.hk Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇