自2019年3月起，金管局開始批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 牌照，至今已有8間企業獲發牌，包括眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（Welab Bank）、螞蟻銀行、livi Bank和MOX Bank等。虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。銀行業務競爭日趨劇烈，一眾虛擬銀行不斷推出嶄新的服務與優惠吸引用家，其中包括24小時全天候服務，快速手機遙距開戶等新時代體驗。MoneyHero將與你深入研究虛擬銀行的優勢、保障，詳細比較各項理財產品的可取之處，讓你在選擇虛擬銀行與傳統銀行產品中有更明確的方向。
虛擬銀行簡介
根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說，即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台，也不算是虛擬銀行。香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。
| 虛擬銀行 | 合資公司／投資者背景 | 電話 |
|---|---|---|
| LIVI VB LIMITED | 中銀香港、京東數科、怡和集團 | 2929 2998 |
| MOX BANK LIMITED （前稱：SC Digital Solutions Limited） | 渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 | 2888 8228 |
| 眾安銀行 (ZA Bank) | 眾安在綫、百仕達集團 | 3665 3665 |
| 匯立銀行（Welab Bank） | 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團（李嘉誠旗下） | 3898 6988 |
| 螞蟻銀行（香港） | 螞蟻金服 | 2325 0303 |
| 天星銀行 （前稱：洞見金融科技有限公司） | 小米集團、尚乘集團 | 3718 1818 |
| 富融銀行 （前稱：貽豐有限公司） | 騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛 | 3976 6180 |
| PAO Bank 平安壹賬通銀行（香港） | 中國平安 | 3762 9900 |
虛擬銀行貸款特點
低實際年利率
虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。縱觀2020/21稅季，虛擬銀行推出的多項貸款計劃中，不少具有非常吸引的利率優惠，如Airstar天星銀行最低實際年利率低至1.85%，ZA Bank眾安銀行的劃一月平息0.07%稅貸計劃等。
快批、文件要求寬鬆
批核速度方面，部份虛擬銀行有一定的速度承諾，如ZA Bank的30審批時間，說明審批超時會有回贈，比起傳統銀行「即日有專人跟進」更加實際。同時虛擬銀行在入息、住址證明等文件要求上都較寬鬆。虛擬銀行本身已是標榜金融科技，因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。不過天星銀行的條款亦指明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
