HK$100萬擺邊好?單一/多個銀行戶口+證券戶口配置策略2024

MoneyHero團隊

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最後更新於 01 二月, 2024
假如有HK$100萬現金,你會如何部署?若暫時沒有投資意欲,可選擇新開立銀行戶口或證券戶口,先賺新資金開戶優惠!MoneyHero一文分析HK$100萬以上現金的配置策略,教大家如何分配資金,賺盡迎新優惠!

 

 

一按即到相關段落:
持有HK$150萬:Citigold
持有HK$100萬(單一戶口):CITICfirst恒生優越理財滙豐卓越理財
持有HK$100萬(多個戶口):inMotion動感銀行Citi Plus證券戶口
其他注意事項:存款保障計劃投資者賠償基金常見問題


持有HK$150萬:Citigold戶口

Citigold

如你有HK$150萬,可考慮開立Citigold戶口,雖然開戶門檻較其他尊貴理財戶口的HK$100萬高,但迎新優惠相對更吸引。用戶只要完成指定要求可享高達HK$41,600開戶優惠!

開戶門檻

  • HK$150萬

月費

  • HK$500(如戶口結餘低於HK$150萬)

特色

開戶優惠

開立Citigold戶口後,新用戶只要存入HK$150萬新資金,可享開戶優惠高達$41,600:

  • 新資金獎賞:HK$18,500現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$2萬現金回贈
  • 出糧戶口獎賞:高達HK$800現金回贈
  • 週年獎賞:高達HK$1,800現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
延伸閱讀:【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

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持有HK$100萬:存放單一尊貴理財戶口

如你有HK$100萬資金,可以選擇其他尊貴理財戶口,以下將以信銀國際、恒生銀行及滙豐銀行為例,列出各尊貴理財戶口的特色及優惠。

信銀國際CITICfirst

信銀國際CITICfirst戶口雖然平日較少人討論,但其開戶獎賞毫不輸蝕,新用戶完成指定要求可享高達HK$87,900開戶獎賞,經本網成功開戶更可享MoneyHero獨家優惠。

開戶門檻

  • HK$100萬

月費

  • HK$600(如每季理財總值不足HK$100萬)

特色

  • 特惠利率及匯率
  • 大富翁存款推廣:高達7.28%活期存款年利率
  • 投資佣金收費優惠
  • 備用抵押透支服務
  • 免退票保障
  • 信銀國際CITICfirst白金卡:永久免年費及機場豪華轎車接送服務優惠

開戶優惠

開立CITICfirst戶口後,新用戶只要存入HK$100萬新資金至大富翁存款推廣,可享以下開戶優惠:

  • 香港四季酒店住宿一晚
  • 高達7.28%大富翁存款年利率

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際CITICfirst

由2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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恒生銀行優越理財

持有HK$100萬的另一選擇便是恒生銀行的優越理財戶口,新用戶完成指定要求可獲高達HK$59,300開戶獎賞。

開戶門檻

  • HK$100萬

月費

  • HK$40(結餘低於HK$100萬)
  • HK$340(結餘低於HK$50萬)

特色

  • 直系親屬可享優越理財月費豁免優惠
  • 自動晉身恒生Olive Wellness App VIP銀會員,享有獨家禮遇及健康服務折扣優惠
  • 成功申請恒生優越理財World Mastercard,可享高達600 Cash Dollars、永久豁免年費及機場尊貴禮遇

開戶優惠

假設恒生優越理財用戶只存入HK$100萬,可享以下開戶優惠:

  • 全面理財總值獎賞:HK$6,000現金獎賞
  • 手機開戶獎賞:HK$300現金獎賞
  • 出糧戶口獎賞:高達HK$2,700現金獎賞
延伸閱讀:【恒生銀行開戶】恒生開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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滙豐銀行卓越理財

滙豐銀行卓越理財戶口豁免首6個月低額結存服務費,新用戶完成指定要求可獲高達HK$4.8萬開戶獎賞。

開戶門檻

  • HK$100萬

月費

  • HK$380(如過去三個月平均全面理財總結存低於HK$100萬)

特色

  • 可開立離岸戶口
  • 免手續費即時轉賬至全球滙豐戶口
  • 全面理財總值達HK$300萬可成為滙豐Prime Club會員

開戶優惠

假設卓越理財用戶存入HK$100萬新資金,可享以下開戶優惠:

  • 新增資金獎賞:高達HK$5,500現金獎賞
  • 手機開戶獎賞:HK$700現金獎賞
  • 出糧戶口獎賞:高達HK$1,200現金獎賞

延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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持有HK$100萬:分開存放多個戶口

除了把HK$100萬集中放在一個尊貴理財戶口外,還可選擇將資金分散到各個低門檻銀行戶口或證券戶口,賺盡各項開戶及MoneyHero獨家優惠。

信銀國際inMotion動感銀行

開立信銀國際inMotion動感銀行戶口後,完成指定要求可享高達HK$33,900開戶獎賞,經本網成功開戶更可享MoneyHero獨家優惠。

開戶門檻

  • 不設最低存款要求

特色

  • 不設最低年薪的虛擬信用卡服務
  • 大富翁存款推廣:高達7.28%活期存款年利率
  • 可經「inMotion動感銀行」App開戶

開戶優惠

  • 開戶獎賞:HK$200現金獎賞
  • 外幣兌換交易獎賞:HK$200現金獎賞

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券

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延伸閱讀:inMotion動感銀行開戶|中信銀行inMotion戶口開戶優惠/推薦碼一覽

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Citi Plus

Citibank亦設有低門檻銀行戶口Citi Plus,開戶並完成指定要求可獲高達HK$1,700獎賞,經本網成功開戶更可享MoneyHero獨家優惠。

開戶門檻

  • 不設最低存款要求

特色

  • Citi利息Booster:完成指定任務可享高達2.67%儲蓄年利率
  • Citibank Global Wallet外幣戶口提款及簽賬免收手續費(適用於指定貨幣)
  • 成功登記Citibank Global Wallet推廣,再以Debit Card作指定貨幣簽賬,可享3%現金回贈

8大開戶優惠

  • 高達2.67%儲蓄年利率
  • 高達5.5%美元定存年利率
  • 存入新資金高達HK$1,800現金回贈
  • 信用卡迎新獎賞 - HK$1,600現金回贈
  • 消費獎賞:HK$500現金回贈
  • 投資獎賞:開戶賞、存入股票獎賞、買入港股及美股免佣
  • 推薦獎賞:每成功推薦一位享HK$500現金回贈
  • 投保蘇黎世「自主生活」保險計劃可享6個月免保費



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證券戶口

證券戶口 MoneyHero獨家優惠 開戶優惠
富途證券
HK$1,000 Apple Gift Card 港股買賣一世免佣
高達HK$400現金券
長橋證券
HK$200 Apple Gift Card/ HKTVmall電子購物禮券 HK$700現金券
HK$1,500股票現金卡
港股終生免佣 
美股一個月免佣
微牛證券
HK$200超市禮券 高達HK$1,500微軟股票/HKTV Mall超市禮券

老虎證券
HK$300 HKTVmall電子購物禮券 / ZALORA禮券 / Apple Gift Card 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價
0.2股AAPL股票(價值約HK$240)
價值HK$500碎股
延伸閱讀:證券開戶優惠合集 | 股票戶口優惠比較

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銀行戶口的資產會受到保障嗎?

假設銀行不幸倒閉,存款保障計劃仍會提供每名個人或公司銀行用戶高達HK$50萬的補償。以下為大家講解存款保障計劃的受保範圍:

存款保障計劃保障範圍

  • 各類常見存款戶口(如儲蓄戶口、往來帳戶及年期不多於五年的定期存款)
  • 個人(包括聯名戶口)或公司持有的存款
  • 用作抵押的存款

存款保障計劃不受保障範圍

  • 有限制牌照銀行及接受存款公司的存款
  • 結構性存款
  • 年期超過五年的定期存款
  • 不記名形式的存款(如不記名存款證)
  • 海外存款
  • 為外匯基金賬戶持有的存款
  • 豁除人士持有的存款(包括計劃成員的關連公司、多邊發展銀行、持牌銀行、有限制牌照銀行、接受存款公司、外地銀行、計劃成員及其關連公司的高級行政人員、控權人和董事等)
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證券戶口的資產會受到保障嗎?

有別於銀行戶口,證券戶口的資產則受投資者賠償基金保障。如用戶遇上經紀行倒閉、違反證監會規則或違責導致金錢損失,每名戶口持有人最多可獲HK$50萬賠償。

投資者賠償基金保障範圍

  • 香港交易所買賣的產品(包括股票、期權、期貨、債券、交易所買賣基金)
  • 透過滬港通或深港通,以「北向通」途徑買賣的證券
  • 證券戶口或期貨合約戶口內的現金

投資者賠償基金不受保障範圍

  • 香港交易所以外買賣的產品(包括美股、非港交所買賣的債券、期權、期貨)
  • 跟買賣證券或期貨合約無關的現金
  • 股票清盤導致的損失
  • 按證券分析建議買賣證券導致的損失
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如何利用HK$100萬賺取最多開戶優惠?

假如你有HK$100萬,又想賺取最多開戶優惠,應該如何部署?以下MoneyHero將會為大家分別列出開立單一戶口或多個戶口的可賺的開戶優惠,讓大家一目了然再作比較!

只開立單一尊貴理財戶口

銀行戶口 開戶要求 開戶優惠
中信銀行(國際) - CITICfirst
HK$100萬 合共高達HK$20,770
香港四季酒店住宿一晚*(價值約HK$8,000)
高達7.28%大富翁存款年利率(高達HK$9,990)^
MoneyHero獨家優惠:Delsey - TITANIUM 81.5CM/ 32 吋 雙輪式四輪行李箱/ 行李喼 - 紅(價值HK$2,780)
恒生銀行 - 優越理財 HK$100萬 合共HK$7,700
全面理財總值獎賞:HK$6,000現金獎賞
手機開戶獎賞:HK$300現金獎賞
出糧戶口獎賞:高達HK$1,400現金獎賞
滙豐銀行 - 卓越理財 HK$100萬 合共HK$7,400
新增資金獎賞:高達HK$5,500現金獎賞

手機開戶獎賞:HK$700現金獎賞
出糧戶口獎賞:高達HK$1,200現金獎賞
*需完成指定要求
^假設存入HK$100萬新資金至大富翁存款推廣

同時開立多個戶口

銀行/證券戶口 開戶優惠
中信銀行(國際) - inMotion
合共高達HK$1,899
開戶獎賞:HK$200現金獎賞
外幣兌換交易獎賞:HK$200現金獎賞
MoneyHero獨家優惠:Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)
花旗銀行 - Citi Plus /
富途證券
合共高達HK$1,400
高達HK$400現金券
MoneyHero獨家優惠:HK$1,000 Apple Gift Card
長橋證券
合共高達HK$2,400
HK$700現金券
HK$1,500股票現金卡
MoneyHero獨家優惠:HK$200 Apple Gift Card/ HKTVmall電子購物禮券
微牛證券
合共高達HK$1,700
高達HK$1,500微軟股票/HKTV Mall超市禮券
MoneyHero獨家優惠:HK$200超市禮券
老虎證券
合共高達HK$740
0.2股AAPL股票(價值約HK$240)
價值HK$500碎股
註:用戶開立上述戶口,同時完成指定要求,合共可享高達HK$16,489開戶優惠

*Citi利息Booster的存款上限為HK$30萬

 

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應否將資金分散至不同戶口?

以HK$100萬資金作例,分散在不同銀行戶口或券商戶口,與直接存放在單一戶口的好壤處各異:

分散不同銀行及證券戶口

好處

  • 同時可獲存款保障計劃及投資者賠償基金保障,合共高達HK$100萬賠償
  • 可享各類開戶優惠

限制

  • 美股、基金及非港交所掛牌的債券不在投資者賠償基金保障之列 
  • 需同時管理多個銀行/證券戶口
  • 未能享有尊貴理財戶口的各類優惠,如較高利率的定期存款

集中在單一尊貴理財戶口

好處

  • 可獲較高價值的尊貴理財戶口優惠
  • 享有銀行經理提供的各項理財服務
  • 集中一個戶口,方便管理資金

限制

  • 如銀行不幸倒閉,最多只有HK$50萬受存款保障計劃保障
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如何利用HK$100萬投資?

銀行開戶除了可享各類迎新獎賞外,部分銀行還會推出高息定存或活期存款,大家可以先比較各間銀行的存款年利率,再利用這筆資金作低風險投資。

如經證券戶口開戶,完成指定要求除了可獲不同迎新獎賞外,部分還會向新用戶提供免佣、免認購費及深度報價豁免優惠。不過投資涉及不同風險,用戶如投資失利,需面對身家「縮水」的後果。

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

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常見問題

如果想開尊貴理財戶口,哪間銀行的優惠較為吸引?

如持有HK$150萬,你可選擇申請開立Citigold戶口。申請人完成指定要求,便可享高達HK$49,600開戶優惠,經本網開戶更可享MoneyHero獨家優惠;如持有HK$100萬則可選擇信銀國際CITICfirst、恒生銀行優越理財及滙豐銀行卓越理財。

甚麼是存款保障計劃?

存款保障計劃為是用於保障銀行戶口用戶,如銀行不幸倒閉,每名個人或公司用戶最多可獲HK$50萬賠償,當中包括儲蓄戶口、往來帳戶及年期不多於五年的定期存款。

甚麼是投資者賠償基金?

如用戶遇上經紀行倒閉、違反證監會規則或違責導致金錢損失,每名戶口持有人可申請投資者賠償基金,賠償上限為HK$50萬。

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精選開戶優惠


Mox Bank

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💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!

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信銀國際inMotion

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💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

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由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券

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恒生銀行優進理財

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💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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大新銀行YOU Banking

Dah Sing RB Banner

💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
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Ant Bank 螞蟻銀行

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💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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