借錢投資|一文看清借錢買股票債券的方法及風險

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 09 四月, 2024
很多人都希望透過投資增值財富,而較進取的投資者往往會利用借貸將回報槓桿。在市場風平浪靜之時,借錢投資自然能帶來更豐厚的回報,但倘若市場出現突發情況,卻會將虧損倍大。究竟有甚麼風險需要留意?可以應用在甚麼投資工具之上?MoneyHero為大家講解注意事項。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

借錢投資好處

借錢投資的好處是可以透過貸款產生多於原來的收益,只要投資回報率高於借貸利息,便能提高整體回報率。尤其是本身已有穩定工作,而信貸紀錄良好的打工仔,一般都會有較高信貸額及較低的借貸利率,靈活運用資金便有機會創造更高回報。

低息私人貸款利息比較

私人貸款產品 最低APR 取得最低息條件 迎新優惠
安信定額私人貸款 1.18% 未有列明 總值高達HK$13,072
HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞批唔批都送4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
UA「NO SHOW」免文件私人貸款 1.68% 未有列明 總值高達HK$19,072
HK$18,000現金回贈 + 
MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
WeLab Bank 私人分期貸款
1.68% 貸款額達HK$70萬
還款期24個月
總值高達HK$20,800
HK$3,000現金回贈(使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」)
+
高達HK$17,800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券
Citi特快現金私人貸款 1.78% 貸款額達HK$350萬
還款期12個月
總值高達HK$18,339
HK$8,000現金券 + 
MoneyHero獨家優惠13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 及  批唔批都送Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 x 5(價值HK$1,340)、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
渣打銀行私人貸款
1.85% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$17,471
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MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$9,200 Trip.com電子禮券、HK$8,800 Apple Gift Card惠康購物現金券 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$800 Apple Gift Card、惠康現金券或Trip.com電子禮券
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
1.85% 貸款額達HK$300萬
還款期12個月
總值高達HK$13,300獎賞
HK$9,500現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
中銀分期「易達錢」
5.18% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$7,300獎賞
HK$6,800現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」)
WeLend私人貸款
1.88% 貸款額達HK$700,001
還款期24個月
總值高達HK$20,140獎賞
WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$18,800現金獎 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
信銀國際$mart Plus分期貸款
2.72% 貸款額達HK$200萬
還款期12個月
MoneyHero獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
CreFIT 卡卡貸現金提現
1.98% 未有列明 總值高達HK$4,600獎賞
HK$4,000獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
部分優惠適用於特選客戶
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。


投資方法

應否借錢建基於投資回報率是否高於貸款利率,但風險與回報掛鈎,高回報率往往也面臨更高波幅。投資者在貸款前,必先了解自己的風險承受能力,以下便按風險程度列出不同投資方式。

定存

借錢做定存是最安全的做法,因定存是保本的投資,當定存到期時,銀行便會將存款發還給投資者。

但需注意定存利率是否高於借貸實際年利率,其次是每月還款時需「還息又還本」,與銀行定存「到期還本」的方式不同,投資者需確保定存到期前有足夠現金流還款。

延伸閱讀: 【借錢做定期】賺息差有咩要留意?
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較

債券

債券亦是保本的投資,債券發行人會定期派發票息,然後在債券到期時將本金發還。故同樣地,借錢買債券需注意派息是否高於借貸利率,以及債券到期前是否有足夠流動性償還貸款。

此外,債券入場門檻動輒數十萬元以上,如果債券發行人違約,投資者有機會損失全部本金,因此也要留意債券的信貸評級及財務狀況。

延伸閱讀: 【債券基金】派息基金風險及好處 + 收息債券基金

股票

股票投資並非保本,若股價下跌,即使賣出所有股票也不能償還所有本金,因此借錢買股票時,需了解自己能否承受虧損風險,尤其是股價有機會大幅下跌甚至歸零。一般而言,高息股及低Beta股份的股價下跌幅度較小,風險會較低。

延伸閱讀: 【股息計算教學】點揀藍籌股收息?股票投資食息必讀

借錢投資 vs 孖展

借錢投資與孖展不同,前者泛指是非抵押私人貸款,後者則是抵押貸款(以股票為主),貸款時無須查閱借貸人的信貸紀錄。

借孖展投資的風險比私人貸款高,投資者除了需要確保有償還本金及利息的資金外,亦要確保抵押品的保證金水平 (Margin Level) 維持於一定水平。倘若抵押品突然價格下跌,令保證金水平低於擬定的健康水平,貸款人有機會需要「斬倉」將抵押品賣出還債。

延伸閱讀: 【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀

借錢投資注意事項

投資者如只使用自身持有的資金投資,頂多只會輸掉所有本金,但借錢投資的最大損失不止是將本金歸零,甚至有機會變成負債,因此需要留意以下事項:

借貸額

所有投資皆有風險,決定借錢前宜作最壞預期,假設本金不幸全數盡墨,借貸人最多能承擔多少貸款額,並以此來決定最終借貸金額。

延伸閱讀: 最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪?計算方法講你知

現金流

大部份貸款在每次還款時也需要「還息還本」,與定存、債券等到期時才能贖回本金不同。雖然最終投資者仍能賺取息差,但過程中需有多餘的現金流預先「還本」,因此需先計算自身的現金流。

預期回報

借錢投資的關鍵在於投資產品回報率是否高於借貸利率,如投資定息產品,投資者箇然能夠直接計算息差,但如果投資於股票、基金等價格浮動的產品,最好在投資前先計算投資的預期回報及價格波動的幅度,才決定是否投資。

借錢投資常見問題

如何衝量借錢投資回報?

借貸的投資回報率 = 期內投資預期回報 - 期內借貸利率
借錢投資帶來的額外回報 =  (期內投資預期回報 - 期內借貸利率) x 貸款佔總資產比例

借錢買股票是否值得?

視乎預期回報,如投資股票有較高的預期回報,即高股息率或預期股票將於期內大幅上升,而預期回報率高於借貸利率;其次是衡量預期股價波幅後,確定是可以接受的波幅範圍,便可考慮投資。

有甚麼低息私人貸款?

市面上有不少低於2%利率貸款,如邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%,Citi特快現金貸款實際年利率亦低至1.78%。

精選私人貸款

信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,599

信銀國際$mart Plus分期貸款 
💡貸款特點

  • 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
  • 可申請循環提取已償還之本金

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貸款額 MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券、Samsung Galaxy Book 4 360 (16GB; 512 GB; Wi-Fi;15.6” i5,價值HK$9,980) 
HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券

 

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安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

PLinfographic-UAiMoney特快網上私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
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即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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即日起至2024年7月2日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$18,339獎賞

Citi特快現金私人貸款 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日期間,成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額,並於2024年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月或以下 還款期24個月以上
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$2,500 HK$1,500 HK$8,000 HK$3,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,500 HK$1,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$800 HK$600 HK$2,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$400 HK$400 HK$700 HK$600
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年7月31日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金私人貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (NP750XGK-KA3HK)(16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$6,990)、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
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邦民特快低息貸款:高達HK$15,600現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

即日起至2024年8月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

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WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$20,800獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank私人分期貸款-1 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
  • 貸款額高達HK$150萬
  • 還款期由6個月至60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 還款期24個月或以上
HK$70萬 至 HK$150萬 HK$3,000
HK$30萬 至 HK$699,999 HK$600
HK$8萬 至 HK$299,999 HK$300


💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券。

另外,即日起至2024年8月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於批核後7日內提取指定貸款額,可享高達HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

還款期   貸款額 MoneyHero獨家獎賞
24 個月或以上 HK$70萬至HK$150萬 HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券
HK$30萬至HK$699,999 HK$4,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券

 

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