很多人都希望透過投資增值財富,而較進取的投資者往往會利用借貸將回報槓桿。在市場風平浪靜之時,借錢投資自然能帶來更豐厚的回報,但倘若市場出現突發情況,卻會將虧損倍大。究竟有甚麼風險需要留意?可以應用在甚麼投資工具之上?MoneyHero為大家講解注意事項。
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註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。
但需注意定存利率是否高於借貸實際年利率,其次是每月還款時需「還息又還本」,與銀行定存「到期還本」的方式不同,投資者需確保定存到期前有足夠現金流還款。
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此外,債券入場門檻動輒數十萬元以上,如果債券發行人違約,投資者有機會損失全部本金,因此也要留意債券的信貸評級及財務狀況。
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借孖展投資的風險比私人貸款高,投資者除了需要確保有償還本金及利息的資金外,亦要確保抵押品的保證金水平 (Margin Level) 維持於一定水平。倘若抵押品突然價格下跌,令保證金水平低於擬定的健康水平,貸款人有機會需要「斬倉」將抵押品賣出還債。
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借錢投資帶來的額外回報 = (期內投資預期回報 - 期內借貸利率) x 貸款佔總資產比例
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即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
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即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
即日起至2024年7月2日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
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即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
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借錢投資好處
借錢投資的好處是可以透過貸款產生多於原來的收益,只要投資回報率高於借貸利息,便能提高整體回報率。尤其是本身已有穩定工作,而信貸紀錄良好的打工仔,一般都會有較高信貸額及較低的借貸利率,靈活運用資金便有機會創造更高回報。低息私人貸款利息比較
私人貸款產品 | 最低APR | 取得最低息條件 | 迎新優惠 |
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安信定額私人貸款 | 1.18% | 未有列明 | 總值高達HK$13,072 HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞批唔批都送4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 |
UA「NO SHOW」免文件私人貸款 | 1.68% | 未有列明 | 總值高達HK$19,072 HK$18,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
WeLab Bank 私人分期貸款 |
1.68% | 貸款額達HK$70萬 還款期24個月 |
總值高達HK$20,800 HK$3,000現金回贈(使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」) + 高達HK$17,800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券 |
Citi特快現金私人貸款 | 1.78% | 貸款額達HK$350萬 還款期12個月 |
總值高達HK$18,339 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家優惠13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 x 5(價值HK$1,340)、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
渣打銀行私人貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$17,471 HK$7,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$9,200 Trip.com電子禮券、HK$8,800 Apple Gift Card惠康購物現金券 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$800 Apple Gift Card、惠康現金券或Trip.com電子禮券 |
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$300萬 還款期12個月 |
總值高達HK$13,300獎賞 HK$9,500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
中銀分期「易達錢」 |
5.18% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$7,300獎賞 HK$6,800現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」) |
WeLend私人貸款 |
1.88% | 貸款額達HK$700,001 還款期24個月 |
總值高達HK$20,140獎賞 WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$18,800現金獎 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
信銀國際$mart Plus分期貸款 |
2.72% | 貸款額達HK$200萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
CreFIT 卡卡貸現金提現 |
1.98% | 未有列明 | 總值高達HK$4,600獎賞 HK$4,000獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券 |
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。
投資方法
應否借錢建基於投資回報率是否高於貸款利率,但風險與回報掛鈎,高回報率往往也面臨更高波幅。投資者在貸款前,必先了解自己的風險承受能力,以下便按風險程度列出不同投資方式。定存
借錢做定存是最安全的做法,因定存是保本的投資,當定存到期時,銀行便會將存款發還給投資者。但需注意定存利率是否高於借貸實際年利率,其次是每月還款時需「還息又還本」,與銀行定存「到期還本」的方式不同,投資者需確保定存到期前有足夠現金流還款。
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債券
債券亦是保本的投資,債券發行人會定期派發票息,然後在債券到期時將本金發還。故同樣地,借錢買債券需注意派息是否高於借貸利率,以及債券到期前是否有足夠流動性償還貸款。此外,債券入場門檻動輒數十萬元以上,如果債券發行人違約,投資者有機會損失全部本金,因此也要留意債券的信貸評級及財務狀況。
延伸閱讀: 【債券基金】派息基金風險及好處 + 收息債券基金
股票
股票投資並非保本,若股價下跌,即使賣出所有股票也不能償還所有本金,因此借錢買股票時,需了解自己能否承受虧損風險,尤其是股價有機會大幅下跌甚至歸零。一般而言,高息股及低Beta股份的股價下跌幅度較小,風險會較低。延伸閱讀: 【股息計算教學】點揀藍籌股收息?股票投資食息必讀
借錢投資 vs 孖展
借錢投資與孖展不同,前者泛指是非抵押私人貸款,後者則是抵押貸款(以股票為主),貸款時無須查閱借貸人的信貸紀錄。借孖展投資的風險比私人貸款高,投資者除了需要確保有償還本金及利息的資金外,亦要確保抵押品的保證金水平 (Margin Level) 維持於一定水平。倘若抵押品突然價格下跌,令保證金水平低於擬定的健康水平,貸款人有機會需要「斬倉」將抵押品賣出還債。
延伸閱讀: 【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀
借錢投資注意事項
投資者如只使用自身持有的資金投資,頂多只會輸掉所有本金,但借錢投資的最大損失不止是將本金歸零,甚至有機會變成負債,因此需要留意以下事項:借貸額
所有投資皆有風險,決定借錢前宜作最壞預期,假設本金不幸全數盡墨,借貸人最多能承擔多少貸款額,並以此來決定最終借貸金額。延伸閱讀: 最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪?計算方法講你知
現金流
大部份貸款在每次還款時也需要「還息還本」,與定存、債券等到期時才能贖回本金不同。雖然最終投資者仍能賺取息差,但過程中需有多餘的現金流預先「還本」,因此需先計算自身的現金流。預期回報
借錢投資的關鍵在於投資產品回報率是否高於借貸利率,如投資定息產品,投資者箇然能夠直接計算息差,但如果投資於股票、基金等價格浮動的產品,最好在投資前先計算投資的預期回報及價格波動的幅度,才決定是否投資。借錢投資常見問題
如何衝量借錢投資回報?
借貸的投資回報率 = 期內投資預期回報 - 期內借貸利率借錢投資帶來的額外回報 = (期內投資預期回報 - 期內借貸利率) x 貸款佔總資產比例
借錢買股票是否值得?
視乎預期回報,如投資股票有較高的預期回報,即高股息率或預期股票將於期內大幅上升,而預期回報率高於借貸利率;其次是衡量預期股價波幅後,確定是可以接受的波幅範圍,便可考慮投資。有甚麼低息私人貸款?
市面上有不少低於2%利率貸款,如邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%,Citi特快現金貸款實際年利率亦低至1.78%。精選私人貸款
信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,599
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
- 長達60個月還款期
- 貸款額高達HK$200萬
- 最快即日放款至信銀國際戶口
- 可申請循環提取已償還之本金
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此外,即日起至2024年7月31日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
---|---|
HK$150萬或以上 | 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券、Samsung Galaxy Book 4 360 (16GB; 512 GB; Wi-Fi;15.6” i5,價值HK$9,980) |
HK$30萬 至 HK$799,999 | 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券 |
安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
- 免手續費,免提前還款手續費
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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 貸款額高達HK$50萬
- 還款期長達60個月
- 批核後即時經轉數快過數
- 全程無須露面
即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核,現金即日到手
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即日起至2024年9月30日期間,成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額,並於2024年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 | 還款期24個月或以下 | 還款期24個月以上 | ||
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指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
HK$150萬或以上 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$8,000 | HK$3,000 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1,500 | HK$1,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$800 | HK$600 | HK$2,000 | HK$1,000 |
HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$400 | HK$400 | HK$700 | HK$600 |
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2024年7月31日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金私人貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
-
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (NP750XGK-KA3HK)(16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$6,990)、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
邦民特快低息貸款:高達HK$15,600現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$20,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
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即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 | 還款期24個月或以上 |
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HK$70萬 至 HK$150萬 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
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即日起至2024年7月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券。
另外,即日起至2024年8月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於批核後7日內提取指定貸款額,可享高達HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。
還款期 | 貸款額 | MoneyHero獨家獎賞 |
24 個月或以上 | HK$70萬至HK$150萬 | HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券 |
HK$30萬至HK$699,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券 |
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