【黃麗幗】稅貸套息有利可圖低風險增收入來源

如何成功致富？無論是YouTube 影片或書本，教你的秘訣離不開增加收入來源。即打工仔除了正職外，還需要有副業，如投資。不過當息口高企，投資者在股票市場難有斬獲時，銀行定存或買入債券等高息產品，就成為不少人的熱選。

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稅季攻略：
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預留六個月生活費

健康的理財之道，當然要每月儲蓄，每人亦至少要預留6個月生活費的現金以備不時之需。假設你月入HK$5萬，積蓄HK$70萬，銀行活期存款應要有HK$30萬，意味可以投資的餘額僅餘HK$40萬，回報當然有限。

稅貸成本低

要擴大投入的本金，其實投資者可以考慮借低息稅貸投資高息產品，以套息原理獲利。

目前市場上不少銀行的稅貸實際年利率低於2%，甚至比政府對中小企的貸款利率還要低。例如Citi稅季貸款，最低實際年利率1.78%，最高借HK$350萬，或信銀國際$mart Plus稅季貸款，最低實際年利率1.65%，最高借HK$200萬。

雖然最終借貸額及利息視乎個人信貸報告及入息而定，不過以目前美國十年期國債息率約4.75%，政府2023年推出的綠色債券保證息率亦加碼至4.75厘，借稅貸投資絕對有息可圖。

兩成投資低風險房產信託ETF

以剛才的例子為例，假設你成功以2%實際年利率借了HK$60萬稅貸，加上原來你預留HK$40萬的投資金額，投資的資本增加至HK$100萬。

當中兩成可作一些較高風險的投資，如擔心目前股票市場的波動，可選擇房產信託REITs產品，如亞洲REITs ETF，價格波動性較低，追蹤的是亞洲市場工業、商業、零售及住宅的租金，以特別比例以股息分發給投資者，提供息率高達5至7%，每季派息一次。好處是資金沒有定存限制，靈活度較大，半年後預計取回約HK$6,000利息。

其餘連借貸的HK$80萬，可分時期做定存，如HK$20萬做一個月定期，HK$60萬做三個月定期，三個月後再以HK$50萬做三個月定期，此分開定存的期限的方法，可保障現金流，預留每個月有足夠的金錢還款。

現時個別銀行一個月提供的息率高達4.7%，三個月定期利息4.5%至4.65%，開戶的門檻僅HK$1萬至HK$10萬。以HK$10萬做一個月定存可獲得利息HK$783，以HK$60萬敘造4.65%存息的三個月定期，可得HK$6,975。完成三個月定期後，再把HK$50萬本金轉至另一間銀行開戶再作三個月定期，假設息率4.5%，可再獲利息HK$5,625。

不計及首HK$20萬買入的高息產品，六個月時間已可穩定賺取HK$13,383，操作起來亦不複雜。

回報率逾2倍

以2%息率借貸HK$60萬，平均每月還息約HK$1,000，六個月需支付HK$6,000利息。若以上述方法投資，六個月料最高可獲取HK$19,383，減去借貸利息，淨賺HK$13,383，回報率約2.2倍。

最後提提投資者，每家銀行的借貸及開戶定存要求各有不同，做任何投資決定時記謹要留意條款細則。或可留意 MoneyHero的相關網站，預先做好功課！

延伸閱讀：稅貸 | 低息銀行稅務貸款及獨家稅貸優惠比較
延伸閱讀：定期存款利率｜最新銀行港元定存利率及優惠比較

撰文：黃麗幗

黃麗幗 (Ruby Wong) 活躍於各大財經媒體，為多個財經平台撰寫專欄。現為日興資產管理ETF業務發展總監，專注於推動日興資產管理亞洲北部的ETF業務發展、銷售及市場推廣。在加入日興資產管理之前，Ruby擔任海通國際環球市場部高級副總裁，負責股票衍產品的市場推廣、投資者教育及為持份者提供專業分析，亦於傳媒行業有超過五年的工作經驗，曾任無綫電視新聞部高級主播。Ruby為證監會持牌人，擁有香港中文大學企業傳訊碩士學位。

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精選稅季貸款

渣打銀行税季私人貸款：總值高達HK$20,199獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈，以及參加大抽獎贏取雙人來回日本商務客位（總值12萬8千里數，共10份）

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
貸款額達HK$50萬或以上，還款期12至60個月：HK$2,000旅遊禮券

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即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款，並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日至2024年1月2日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 50吋 QLED Q60C 4K智能電視（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機（價值HK$6,180）、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Apple Watch Series 9 (GPS) 41毫米（鋁金屬錶殼，運動錶帶；價值HK$3,199）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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Citi稅季貸款：總值高達HK$18,999獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2024年1月2日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2024年1月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2024年1月2日下午6時，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro Max 256GB（價值HK$10,199）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro Max 256GB（價值HK$10,199）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 55" QLED 4K Q60C TV（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Sonos Sub Gen 3無線超低音喇叭（價值HK$6,999）、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07（價值HK$5,780）、HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$10萬至 HK$199,999	SONY HT-AX7 可攜式影院系統（價值HK$4,290）、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2024年1月22日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700	HK$3,000	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額，並於2024年1月22日或之前成功提取貸款，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$10,800	HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$7,000	HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999	HK$5,500	HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999	HK$3,500	HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999	HK$1,500	HK$1,00

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.65%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年0.5%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款，並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額，還款期12個月或以上，並於一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上	HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞（價值HK$2,299）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
接受任何形式入息證明，現金出糧證明亦可
TU欠佳亦可申請
申請後30分鐘內有專人電話跟進
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額，還款期達24個月或以上，可獲高達HK$8,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$100萬或以上	HK$8,500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$4,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上	HK$7,000
HK$30萬至 HK$999,999	HK$6,000
HK$15萬至 HK$299,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月12日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$8,888	HK$6,000	HK$2,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

*適用於HK$10萬或以上貸款額

即日起至2023年12月12日期間，滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」，可獲高達$5,000「獎賞錢」

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$300萬及還款期12個月計算）
貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日，成功申請及提取建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件，可獲高達HK$8,500現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期	網上申請額外回贈*
HK$300萬	HK$8,000	HK$4,000	HK$500
HK$40萬至 HK$2,999,999	HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999	提取貸款額之1%（約至整數）

*下午3時前遞交網上申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月27日，成功經MoneyHero申請貸款，並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2023年12月27日，經MoneyHero成功申請指定貸款，可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

WeLend稅季私人貸款：高達HK$19,500獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年12月31日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日下午6時，經本網成功申請WeLend私人貸款，無論成功與否都可獲HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2023年12月31日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$8,200獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$8,200
HK$400,001 至 HK$60萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

邦民特快低息貸款（適合稅季）：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年12月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

亞洲聯合財務低息稅務貸款：實際年利率低至1.38%

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.38%
貸款額高達稅款300%
還款期長達36個月

AEON「税 • 貸易」稅務貸款：高達HK$1萬獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.24%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日，成功申請AEON「税 • 貸易」稅務貸款，提取指定貸款額及供款期，可獲高達HK$1萬現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年12月15日，經MoneyHero成功申請指定AEON貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格，不論貸款最終獲批核與否，可享獨家奬賞HK$500 Apple Gift Card或惠康購物現金券

Grantit免TU稅季貸款：價值HK$600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月29日，客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券
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