信用卡定私人貸款好？套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較

私人貸款與信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣，套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額，前者的就是獲批的貸款額；而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢，並在指定的時間內還款。

私人貸款與信用卡當然有分別，同時亦有相似之處，MoneyHero今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款，讓你揀選適合自己的貸款產品。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

私人貸款與信用卡比較

	私人貸款	信用卡
提取現金	批核及過數時間可快至1日內完成	現金透支可即時套現現金分期過數一般需要2至3個工作天
購物消費	需預先就消費所需金額作申請適合大額消費，如買車及裝修等	即時簽賬付款個別商戶設有免息分期可預先就消費所需金額申請現金分期
利息水平	實際年利率（APR）一般為5-10%	現金透支的實際年利率（APR）一般達30-40% 現金分期／簽賬分期的實際年利率（APR）一般為5-10%
貸款額度	一般可達月薪10倍以上，最終獲批貸款額視乎收入及個人信貸紀錄	貸款上限為信用卡獲批的信用額
迎新獎賞	一般為現金回贈及禮券近年開始出現智能手表、機票及智能手機等獎賞	較多元化，包括禮券、旅行喼、小型家電、信用卡積分、飛行里數、現金回贈等

1. 套現比較

套現應急，最重要是「快」，市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數，個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務；而銀行的私人貸款計劃，雖然放款速度或未及財務公司，但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等，都能承諾最快於1日內批核。

反觀信用卡，最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支，惟現金透支須收取手續費及高昂利率，以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出，可考慮申請信用卡現金分期，即將信用卡未使用的信用額套現，再分期還款。

好處是信用卡的信用額早已批核，但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候，選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。

至於貸款額，私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上，而信用卡的套現則受制於信用額。此外，私人貸款的還款期早已制定，這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。

由於私人貸款的還款期一般都會較長，借貸人會選擇借取較高的借貸金額，並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。

2. 消費比較

基於私人貸款的貸款額較大，適用於較大金額的借貸，如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等，借款人亦可選擇較長年期（如60期）攤還，減輕了還款壓力。反觀信用卡，一般適用於較小的借貸金額。

如果你希望購買某產品，如電器及家俬，而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入，你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用，則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用（一般有超過50日免息期），更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。

信用卡另一特點是，大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款，你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交，免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期，或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡，亦有另一選擇。

你可於簽賬後，向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過，信用卡發卡機構會向你收取手續費，目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。

網上購物及電子支付在香港越來越普遍，這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物，都可讓客戶在網上完成交易手續，這會比到貨時支付現金更方便。此外，電子支付近年亦大行其道，於商店付款只需拍一拍信用卡或手機，或透過掃描QR Code便能完成交易，簡單快捷。

3. 利息比較

如你希望快速提取現金，你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費，這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息，而且是逐日計息。

信用卡透支現金的實際年利率頗高（一般達30至40厘），而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜（一般為5至10厘）。這也代表信用卡預支現金後，你的還款額會較一般私人貸款為高。當然，除利用信用卡透支現金外，亦可預先申請信用卡現金分期服務，利息會遠低於現金透支，接近一般私人貸款的利息。

延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
延伸閱讀：【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選細額私人貸款

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年12月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後，只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品，你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券！推薦不設上限，成功推薦親友越多，獎賞越多！推廣期內推薦3位新客戶，額外送多HK$300; 推薦5位以上，額外送多HK$600！即睇詳情

WeLend私人貸款：高達HK$19,100現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年10月3日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠

【限時優惠】即日起至2023年10月3日，全新客戶經MoneyHero申請新貸款達HK$5萬或以上、完成整個申請程序（包括查閱信貸報告）並交齊所需文件及資料，不論貸款最終獲批核與否，均可獲價值HK$300超級市場現金券。

此外，即日起至2023年10月3日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$6,800獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001或以上	HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

安信定額私人貸款：高達HK$12,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日，成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年10月3日下午6時，經本網成功申請安信定額私人貸款，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$400 Apple Gift Card或惠康現金券

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年9月30日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
即日起至2023年9月30日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年9月30日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2023年9月30日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面

🎁迎新優惠

即日起至2023年11月8日，逢星期一至五（公眾假期除外），每日首位成功貸款達HK$10萬並於指定日期內提取貸款及準時還款的新客戶，可獲最新智能手機1部（價值：HK$9,399）

即日起至2023年12月31日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

Citi特快現金：總值高達HK$21,180獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日，成功申請Citi特快現金貸款達指定貸款額，並於2023年10月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年10月3日下午6時，經本網成功申請Citi特快現金貸款，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2023年10月3日下午6時，經本網成功申請Citi特快現金貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)（價值HK$12,380）、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)（價值HK$12,380）、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 50" Q60C LED液晶體電視（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07（價值HK$5,780）、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$10萬至 HK$199,999	Bose SoundLink Revolve+藍牙揚聲器II（價值HK$2,699）、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$16,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年10月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年10月3日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	iPad mini (256GB)（價值HK$5,199）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	Apple Watch Series 8 GPS 41mm（價值HK$3,199）、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

信銀國際$mart Plus私人貸款︰獨家禮品價值高達HK$12,999

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.9%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年9月30日，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達Sennheiser Ambeo Soundbar Plus（價值HK$12,999）、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$100萬或以上	Sennheiser Ambeo Soundbar Plus（價值HK$12,999）、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card
HK$70萬至 HK$999,999	iPad mini Wi‑Fi 256GB（價值HK$5,199）或HK$5,000惠康禮券或Apple Gift Card
HK$40萬至 HK$699,999	LG AF20CREAM PuriCare™ 4-In-1 Aerofurniture（價值HK$4,380）或HK$3,000惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭（價值HK$3,499）或HK$2,000惠康禮券
HK$8萬至 HK$99,999	Marshall Willen（價值HK$999）或HK$800惠康禮券

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$5,699獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$18萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日，成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款金額達指定金額，還款期12個月或以上，可獲高達HK$2,000超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$18萬或以上	HK$2,000
HK$8萬至 HK$179,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
【限時優惠】即日起至2023年10月4日，經MoneyHero成功於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內，輸入推廣碼「MHRL09」申請貸款達HK$1萬或以上，並於10月17日或之前提取貸款，額外送HK$1,000惠康現金券。

此外，即日起至2023年10月4日，經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款，於1個月內成功提取貸款額HK$10萬或以上，還款期達24個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL09」，可享獨家優惠Apple Watch SE 40mm (GPS + 流動數據)（價值HK$2,399；顏色隨機）、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券

Grantit免TU私人貸款：價值HK$600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年7月31日，客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券
全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約，可獲HK$100迎新賞

Mox「即時借」

💡貸款特點

最低實際年利率：4.53%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

相關閱讀：【信用卡分期攻略】比較熱門信用卡現金／簽賬分期計劃
相關閱讀：飛行里數攻略大全助你速賺里數環遊世界

想獲得更多信用卡優惠資訊，可瀏覽MoneyHero信用卡比較平台，搵出至啱你嘅信用卡！

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！

信用卡定私人貸款好？套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較

MoneyHero貸款專家