信用卡定私人貸款好?套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 10 一月, 2024
私人貸款信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣,套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額,前者的就是獲批的貸款額;而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢,並在指定的時間內還款。

私人貸款與信用卡當然有分別,同時亦有相似之處,MoneyHero今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款,讓你揀選適合自己的貸款產品。

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私人貸款與信用卡比較

  私人貸款 信用卡
提取現金 批核及過數時間可快至1日內完成 現金透支可即時套現
現金分期過數一般需要2至3個工作天
購物消費 需預先就消費所需金額作申請
適合大額消費,如買車及裝修等
即時簽賬付款
個別商戶設有免息分期
可預先就消費所需金額申請現金分期
利息水平 實際年利率(APR)一般為5-10% 現金透支的實際年利率(APR)一般達30-40%
現金分期/簽賬分期的實際年利率(APR)一般為5-10%
貸款額度 一般可達月薪10倍以上,最終獲批貸款額視乎收入及個人信貸紀錄  貸款上限為信用卡獲批的信用額
迎新獎賞 一般為現金回贈及禮券
近年開始出現智能手表、機票及智能手機等獎賞
較多元化,包括禮券、旅行喼、小型家電、信用卡積分、飛行里數、現金回贈等


1. 套現比較

套現應急,最重要是「快」,市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數,個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務;而銀行的私人貸款計劃,雖然放款速度或未及財務公司,但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等,都能承諾最快於1日內批核。

反觀信用卡,最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支,惟現金透支須收取手續費及高昂利率,以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出,可考慮申請信用卡現金分期,即將信用卡未使用的信用額套現,再分期還款。

好處是信用卡的信用額早已批核,但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候,選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。

至於貸款額,私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上,而信用卡的套現則受制於信用額。此外,私人貸款的還款期早已制定,這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。

由於私人貸款的還款期一般都會較長,借貸人會選擇借取較高的借貸金額,並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。

2. 消費比較

基於私人貸款的貸款額較大,適用於較大金額的借貸,如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等,借款人亦可選擇較長年期(如60期)攤還,減輕了還款壓力。反觀信用卡,一般適用於較小的借貸金額。

如果你希望購買某產品,如電器及家俬,而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入,你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用,則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用(一般有超過50日免息期),更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。

信用卡另一特點是,大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款,你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交,免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期,或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡,亦有另一選擇。

你可於簽賬後,向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過,信用卡發卡機構會向你收取手續費,目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。

網上購物及電子支付在香港越來越普遍,這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物,都可讓客戶在網上完成交易手續,這會比到貨時支付現金更方便。此外,電子支付近年亦大行其道,於商店付款只需拍一拍信用卡或手機,或透過掃描QR Code便能完成交易,簡單快捷。

3. 利息比較

如你希望快速提取現金,你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費,這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息,而且是逐日計息。

信用卡透支現金的實際年利率頗高(一般達30至40厘),而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜(一般為5至10厘)。這也代表信用卡預支現金後,你的還款額會較一般私人貸款為高。當然,除利用信用卡透支現金外,亦可預先申請信用卡現金分期服務,利息會遠低於現金透支,接近一般私人貸款的利息。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
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💡貸款特點
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  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
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  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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WeLend私人貸款:高達HK$21,340獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
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此外,即日起至2024年7月31日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$18,800現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$16,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$18,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$600獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年7月31日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$3,000獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

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即日起至2024年8月31日,成功經MoneyHero申請Cashing Pro特快網上私人貸款,並於三個月內按時還款,及沒有清還貸款,可享高達HK$3,000百佳超巿現金券。

貸款額 百佳超巿現金券
HK$30萬或以上 HK$3,000
HK$20萬至HK$299,999 HK$2,000
HK$15萬至HK$199,999 HK$1,800
HK$10萬至HK$149,999 HK$1,500
HK$5萬至HK$99,999 HK$1,000
HK$3萬至HK$49,999 HK$500
HK$1萬至HK$29,999 HK$300
HK$9,999或以下 HK$200

 

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邦民特快低息貸款:高達HK$15,000現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

即日起至2024年8月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$2,000

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶以優惠碼「MH2000」首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,200現金回贈。

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年8月31日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH2000」,不論成功批核與否,即送HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券。

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