信用卡定私人貸款好?套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 17 November, 2022

私人貸款信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣,套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額,前者的就是獲批的貸款額;而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢,並在指定的時間內還款。

私人貸款與信用卡當然有分別,同時亦有相似之處,MoneyHero今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款,讓你揀選適合自己的貸款產品。

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私人貸款與信用卡比較

  私人貸款 信用卡
提取現金 批核及過數時間可快至1日內完成 現金透支可即時套現
現金分期過數一般需要2至3個工作天
購物消費 需預先就消費所需金額作申請
適合大額消費,如買車及裝修等
即時簽賬付款
個別商戶設有免息分期
可預先就消費所需金額申請現金分期
利息水平 實際年利率(APR)一般為5-10% 現金透支的實際年利率(APR)一般達30-40%
現金分期/簽賬分期的實際年利率(APR)一般為5-10%
貸款額度 一般可達月薪10倍以上,最終獲批貸款額視乎收入及個人信貸紀錄  貸款上限為信用卡獲批的信用額
迎新獎賞 一般為現金回贈及禮券
近年開始出現智能手表、機票及智能手機等獎賞
較多元化,包括禮券、旅行喼、小型家電、信用卡積分、飛行里數、現金回贈等

1. 套現比較

套現應急,最重要是「快」,市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數,個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務;而銀行的私人貸款計劃,雖然放款速度或未及財務公司,但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等,都能承諾最快於1日內批核。

反觀信用卡,最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支,惟現金透支須收取手續費及高昂利率,以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出,可考慮申請信用卡現金分期,即將信用卡未使用的信用額套現,再分期還款。好處是信用卡的信用額早已批核,但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候,選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。

至於貸款額,私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上,而信用卡的套現則受制於信用額。此外,私人貸款的還款期早已制定,這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。由於私人貸款的還款期一般都會較長,借貸人會選擇借取較高的借貸金額,並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。

2. 消費比較

基於私人貸款的貸款額較大,適用於較大金額的借貸,如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等,借款人亦可選擇較長年期(如60期)攤還,減輕了還款壓力。反觀信用卡,一般適用於較小的借貸金額。如果你希望購買某產品,如電器及家俬,而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入,你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用,則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用(一般有超過50日免息期),更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。

信用卡另一特點是,大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款,你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交,免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期,或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡,亦有另一選擇。你可於簽賬後,向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過,信用卡發卡機構會向你收取手續費,目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。

網上購物及電子支付在香港越來越普遍,這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物,都可讓客戶在網上完成交易手續,這會比到貨時支付現金更方便。此外,電子支付近年亦大行其道,於商店付款只需拍一拍信用卡或手機,或透過掃描QR Code便能完成交易,簡單快捷。

3. 利息比較

如你希望快速提取現金,你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費,這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息,而且是逐日計息。信用卡透支現金的實際年利率頗高(一般達30至40厘),而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜(一般為5至10厘)。這也代表信用卡預支現金後,你的還款額會較一般私人貸款為高。當然,除利用信用卡透支現金外,亦可預先申請信用卡現金分期服務,利息會遠低於現金透支,接近一般私人貸款的利息。


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精選細額私人貸款

天星銀行私人分期貸款:獨家獎賞高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.28%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)

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  • 即日起至2022年12月31日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400超市現金券
  • 即日起至2022年12月31日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上:HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)

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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 最快即日放款
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  • 0%手續費
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    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或 HK$4,000惠康禮券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機(價值HK$4,480)或 HK$3,000惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機(價值HK$3,250)或 HK$1,000惠康禮券

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渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$18,499獎賞

PLinfographic-渣打銀行稅季私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年1月8日期間,網上成功申請及提取指定貸款額:高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬以上 HK$7,000 HK$300
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 【渣打限時優惠】即日起至2023年1月8日期間,於網上成功申請貸款及選擇24個月或以上的還款期,並於2023年3月31日或之前提取HK$40萬或以上的貸款額:HK$1,000現金回贈
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即日至2022年12月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Bowers & Wilkins Zeppelin無線音箱(價值HK$6,780;顏色隨機)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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Citi稅季貸款:總值高達HK$18,599獎賞

PLinfographic-Citi稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$200萬
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2023年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$1萬現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年1月3日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card / 超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)或RIMOWA Essential Check-In L 行李箱 (85L/30")(價值HK$8,500) HK$8,000
HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機(價值HK$6,580) HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II 藍牙喇叭(價值HK$4,999) HK$5,000
HK$10萬 至 HK$199,999 B&O Beosound Explore 藍牙揚聲器(價值HK$1,898) HK$1,000

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WeLend私人貸款:高達HK$18,800獎賞

WeLend私人貸款

💡貸款特點
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • 24小時人工智能解答疑難
  • 貸款HK$30萬或以下,毋須入息證明及住址證明
  • 即批即過數
🎁申請優惠
即日起至2022年11月30日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈!
提取之貸款金額 現金回贈(還款期24個月或以上)
HK$800,001 或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800

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即日起至2022年11月30日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,可獲額外獨家獎賞高達HK$6,800現金回贈!
提取之貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈(還款期24個月或以上)
HK$800,001 或以上 HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬 HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800
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邦民特快低息貸款:高達HK$13,000獎賞


💡貸款特點
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
  • 最低實際年利率︰1.12%
🎁申請優惠
即日起至2022年12月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$1萬現金獎賞及額外HK$3,000 Apple Gift Card
首次提取貸款額 現金獎賞 額外獎賞
HK$550,001 或 以上 HK$1萬 HK$3,000 Apple Gift Card
HK$500,001 至 HK$55萬 HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,000 不適用
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$5萬 HK$500
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Mox「即時借」:高達HK$6,000現金獎賞

Mox「即時借」
💡貸款特點
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 最低貸款額為HK$5,000
  • 最低實際年利率:1.29%(以貸款額HK$50萬及還款期60個月計算)
🎁申請優惠
即日起至2022年11月30日,Mox客戶成功申請「即時借」達指定貸款額,可享高達HK$5,500現金奬賞

即日起至2022年10月31日,經本網開戶可享高達HK$500現金獎賞,名額限150位:
  • 憑邀請碼「MOXMH500」開立Mox戶口,並於開戶當天及其後30日內使用Mox Credit消費滿HK$50:HK$50現金獎賞
  • 新客戶於開戶後14天內,成功申請還款期3個月或以上之HK$1萬或以上的貸款:額外HK$450現金獎💰MoneyHero獨家優惠
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UA「NO SHOW」免文件私人貸款:高達HK$36,000現金獎賞

UA「NO-SHOW」免文件私人貸款
💡貸款特點
  • 無須提供證明文件包括入息證明及身份證
  • 日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
  • 申請到過數全程無須露面
  • 最低實際年利率︰1.68%
🎁迎新優惠
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$400開戶現金獎賞(適用於貸款額HK$2萬或以上,貸款額HK$19,999或以下可獲HK$200)
  • 即日起至2022年12月18日,不論新舊客,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$36,000現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$35,600
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$31,600
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$27,600
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$23,600
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$19,600
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$15,600
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$9,600
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$7,000
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$5,000
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$3,000
    HK$3萬 至 HK$49,999 HK$1,600
    HK$2萬 至 HK$29,999 HK$1,000
    HK$1萬 至 HK$19,999 HK$500
    HK$1萬以下 HK$100
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安信定額私人貸款:高達HK$12,000現金獎

安信定額私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.38%
  • 申請指定貸款免入息證明
  • 不設收入要求
  • 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明,可即批即攞現金
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎

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富邦「EZ Cash」私人貸款:獎賞總值高達HK$3,799

富邦銀行-富邦「EZ Cash」私人貸款

💡貸款特點
  • 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
  • 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$20萬及還款期6個月計算)
  • 貸款額最高月薪8倍或HK$20萬
  • HK$0手續費
  • 提早還款無手續費
🎁迎新優惠
  • 經富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及提取貸款:HK$300超市現金券
  • 成功提取指定貸款金額及還款期達12個月或以上:高達HK$2,000超市現金券
    貸款額 超市現金券
    HK$18萬 或以上 HK$2,000
    HK$8萬 至 HK$179,999 HK$500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年11月30日,經MoneyHero成功申請及提取貸款額HK$8萬或以上(申請時需於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內輸入推廣碼「EZMH07」),及還款期達24個月或以上,可享獨家優惠Apple AirPods(第 3 代)(價值HK$1,499)
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Grantit免TU私人貸款最快30分鐘現金到手

Grantit免TU私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.2%
  • 全程以手機應用程式完成申請貸款
  • 申請過程不會影響TU信貸評級
  • 最快30分鐘現金到手
  • 無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2022年11月30日,客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款:HK$500超市現金券
  • 全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約:HK$100迎新賞
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