信用卡定私人貸款好?套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較

信用卡定私人貸款好?套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較

|Posted by | 信用卡, 全部文章, 理財小貼士, 私人貸款
Tags: , , , , , , , , , , , , ,

你應該選擇私人貸款還是信用卡呢

私人貸款信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣,套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額,前者的就是獲批的貸款額;而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢,並在指定的時間內還款。

私人貸款與信用卡當然有分別,同時亦有相似之處,MoneyHero今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款,讓你揀選適合自己的貸款產品。

私人貸款與信用卡比較

私人貸款 信用卡
提取現金
  • 批核及過數時間可快至1日內完成
  • 現金透支可即時套現
  • 現金分期過數一般需要2至3個工作天
購物消費
  • 需預先就消費所需金額作申請
  • 適合大額消費,如買車及裝修等
  • 即時簽賬付款
  • 個別商戶設有免息分期
  • 可預先就消費所需金額申請現金分期
利息水平
  • 實際年利率(APR)一般為5-10%
  • 現金透支的實際年利率(APR)一般達30-40%
  • 現金分期/簽賬分期的實際年利率(APR)一般為5-10%
貸款額度
  • 一般可達月薪10倍以上,最終獲批貸款額視乎收入及個人信貸紀錄
  •  貸款上限為信用卡獲批的信用額
迎新獎賞
  • 一般為現金回贈及禮券
  • 近年開始出現智能手表、機票及智能手機等獎賞
  • 較多元化,包括禮券、旅行喼、小型家電、信用卡積分、飛行里數、現金回贈等
製表:MoneyHero

1. 套現比較

套現應急,最重要是「快」,市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數,個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務;而銀行的私人貸款計劃,雖然放款速度或未及財務公司,但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等,都能承諾最快於1日內批核。

反觀信用卡,最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支,惟現金透支須收取手續費及高昂利率,以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出,可考慮申請信用卡現金分期,即將信用卡未使用的信用額套現,再分期還款。好處是信用卡的信用額早已批核,但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候,選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。

至於貸款額,私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上,而信用卡的套現則受制於信用額。此外,私人貸款的還款期早已制定,這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。由於私人貸款的還款期一般都會較長,借貸人會選擇借取較高的借貸金額,並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。

2. 消費比較

基於私人貸款的貸款額較大,適用於較大金額的借貸,如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等,借款人亦可選擇較長年期(如60期)攤還,減輕了還款壓力。反觀信用卡,一般適用於較小的借貸金額。如果你希望購買某產品,如電器及家俬,而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入,你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用,則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用(一般有超過50日免息期),更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。

信用卡另一特點是,大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款,你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交,免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期,或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡,亦有另一選擇。你可於簽賬後,向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過,信用卡發卡機構會向你收取手續費,目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。

網上購物及電子支付在香港越來越普遍,這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物,都可讓客戶在網上完成交易手續,這會比到貨時支付現金更方便。此外,電子支付近年亦大行其道,於商店付款只需拍一拍信用卡或手機,或透過掃描QR Code便能完成交易,簡單快捷。

3. 利息比較

如你希望快速提取現金,你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費,這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息,而且是逐日計息。信用卡透支現金的實際年利率頗高(一般達30至40厘),而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜(一般為5至10厘)。這也代表信用卡預支現金後,你的還款額會較一般私人貸款為高。當然,除利用信用卡透支現金外,亦可預先申請信用卡現金分期服務,利息會遠低於現金透支,接近一般私人貸款的利息。


延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱

延伸閱讀:【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選細額私人貸款

Product

Citi特快現金:獎賞連回贈總值高達HK$13,698



💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.78%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
🎁申請優惠
-即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額,可獲最高HK$4,000現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼!】10月5日前成功申請申請並獲批指定貸款額,經本網成功申請及批核貸款額可選:HK$8,000 Apple Store 禮品卡,HK$8,000 一田現金券,或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB(價值HK$9,698)

中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈



💡貸款特點
-長達60個月還款期
-小額貸款亦可享低息
-最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
-0%手續費
-8月23日前成功申請,並於9月30日提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈

渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$4,000迎新現金回贈+獨家HK$8,800超市現金券/ Apple gift card




💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%
🎁迎新優惠
-高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
-全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至8月4日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple gift card

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明,獨家高達HK$700超市現金券+ HK$400貸款現金券


天星銀行私人分期貸款


💡貸款特點
-實際年利率低至1.85%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
🎁迎新優惠
-合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起至9月30日新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$700超市現金券
即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券

安信定額私人貸款成功申請送高達HK$13,000獎賞+貸款HK$50,000以下即批即攞錢



💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
成功申請送高達HK$10,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
於即日至9月30日期間,用戶經MoneyHero成功申請及提取指定私人貸款,可獲高達HK$3,000超市現金券

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$12,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
🎁申請優惠
11月1日或之前成功申請:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000至 HK$149,999及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
【稅季限定】即日至11月1日成功申請並提取WeLend私人貸款,額外高達HK$7,000現金回贈

邦民特快低息貸款:高達HK$8,000現金獎+貸款HK$10萬或以下免文件


💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至10月3日期間,全新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$400,001或以上,可獲HK$8,000 現金賞 

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$12,000現金獎賞,星期六、日都過數



💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

WeLab「GoFlexi」私人貸款獨家高達HK$5,200現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

💡貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
🎁迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至2021年10月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至2021年10月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$2,000現金回贈
-以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$200)!回贈獎賞將會直接存入戶口

UA「NO SHOW」免文件私人貸款:無須提供證明文件包括入息證明及身份證

UA「NO-SHOW」免文件私人貸款

💡貸款特點
-無須提供證明文件包括入息證明及身份證
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數全程無須露面
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

滙豐分期「萬應錢」高達HK$1,600現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
🎁申請優惠
-成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈
-獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$500超市現金券 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-不限TU信貸評級
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起2021年9月10日,客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券 

相關閱讀:【 信用卡分期攻略】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃

相關閱讀:飛行里數攻略大全 助你速賺里數環遊世界

想獲得更多信用卡優惠資訊,可瀏覽MoneyHero信用卡比較平台,搵出至啱你嘅信用卡!


想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page