信用卡定私人貸款好?套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較

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信用卡定私人貸款好?套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較

私人貸款信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣,套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額,前者的就是獲批的貸款額;而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢,並在指定的時間內還款。

私人貸款與信用卡當然有分別,同時亦有相似之處,MoneyHero.com.hk 今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款,讓你揀選適合自己的貸款產品。(2019年2月更新)

私人貸款與信用卡比較

  私人貸款 信用卡
提取現金
  • 批核及過數時間可快至1日內完成
  • 現金透支可即時套現
  • 現金分期過數一般需要2至3個工作天
購物消費
  • 需預先就消費所需金額作申請
  • 適合大額消費,如買車及裝修等
  • 即時簽賬付款
  • 個別商戶設有免息分期 
  • 可預先就消費所需金額申請現金分期
利息水平
  • 實際年利率(APR)一般為5-10%
  • 現金透支的實際年利率(APR)一般達30-40%
  • 現金分期/簽賬分期的實際年利率(APR)一般為5-10%
貸款額度
  • 一般可達月薪10倍以上,最終獲批貸款額視乎收入及個人信貸紀錄
  •  貸款上限為信用卡獲批的信用額
迎新獎賞
  • 一般為現金回贈及禮券
  • 近年開始出現智能手表、機票及智能手機等獎賞
  • 較多元化,包括禮券、旅行喼、小型家電、信用卡積分、飛行里數、現金回贈等
製表:MoneyHero.com.hk

1. 套現比較

套現應急,最重要是「快」,市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數,個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務;而銀行的私人貸款計劃,雖然放款速度或未及財務公司,但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等,都能承諾最快於1日內批核。

反觀信用卡,最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支,惟現金透支須收取手續費及高昂利率,以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出,可考慮申請信用卡現金分期,即將信用卡未使用的信用額套現,再分期還款。好處是信用卡的信用額早已批核,但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候,選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。

至於貸款額,私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上,而信用卡的套現則受制於信用額。此外,私人貸款的還款期早已制定,這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。由於私人貸款的還款期一般都會較長,借貸人會選擇借取較高的借貸金額,並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。

2. 消費比較

基於私人貸款的貸款額較大,適用於較大金額的借貸,如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等,借款人亦可選擇較長年期(如60期)攤還,減輕了還款壓力。反觀信用卡,一般適用於較小的借貸金額。如果你希望購買某產品,如電器及家俬,而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入,你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用,則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用(一般有超過50日免息期),更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。

信用卡另一特點是,大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款,你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交,免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期,或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡,亦有另一選擇。你可於簽賬後,向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過,信用卡發卡機構會向你收取手續費,目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。

網上購物及電子支付在香港越來越普遍,這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物,都可讓客戶在網上完成交易手續,這會比到貨時支付現金更方便。此外,電子支付近年亦大行其道,於商店付款只需拍一拍信用卡或手機,或透過掃描QR Code便能完成交易,簡單快捷。

3. 利息比較

如你希望快速提取現金,你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費,這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息,而且是逐日計息。信用卡透支現金的實際年利率頗高(一般達30至40厘),而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜(一般為5至10厘)。這也代表信用卡預支現金後,你的還款額會較一般私人貸款為高。當然,除利用信用卡透支現金外,亦可預先申請信用卡現金分期服務,利息會遠低於現金透支,接近一般私人貸款的利息。


延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱

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精選私人貸款

邦民特快低息貸款

Promise 邦民 日本財務

邦民日本財務貸款由申請、批核至過數,全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明,而且服務已延長至星期日,星期日都照批。

  • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 申請指定貸款額只需身份證及手提電話
  • 最高貸款額︰HK$60萬
  • 還款期︰最長84個月
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 手續費︰全免

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WeLend 私人貸款

WeLend 私人貸款

WeLend 私人貸款由申請、批核到過戶,網上即刻完成,全程無需露面。A.I. 即時分析大數據,只要申請資料齊全準確,24小時免人手即報實價,貸款即時批核及自動過戶,現金迅即在手!

  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$60萬
  • 還款期︰14日至60個月
  • 最低實際年利率︰2.74%
  • 手續費:沒有列明

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渣打「分期貸款」:高達$1,300超市現金券

渣打 分期貸款

渣打「分期貸款」提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進。此外,渣打「分期貸款」更特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費。即日起至2019年3月31日,新客戶成功申請及批核貸款額HK$50,000至HK$199,999,可獲迎新優惠HK$200超市現金券;貸款額HK$200,000或以上,可獲HK$500超市現金券。

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  • 申請門檻︰年薪HK$9.6萬及年滿20歲
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪18倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰3.33%(以現有「優先理財」貸款額達HK$700,000及貸款期12個月計算)
  • 手續費︰免費

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Citi 特快現金:尊享HK$2,000超市現金券

CITI 特快現金 

Citi 特快現金,還款期長達60個月,$0手續費,實際年利率更低至3.13%。

【MoneyHero.com.hk獎賞】由即日起至2019年2月28日,經MoneyHero.com.hk申請客戶,獲批貸款額達HK$20萬或以上,尊享HK$1,000超市現金券;獲批貸款額達HK$40萬或以上,尊享HK$2,000超市現金券。

  • 申請門檻︰年薪HK$7.2萬
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰3.13%
  • 手續費︰免費

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中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

中銀分期「易達錢」實際年利率低至2.69%,還款期更長達72個月。

  • 申請門檻︰年收入達HK$72,000元
  • 最高貸款額︰HK$300萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰6至72個月
  • 最低實際年利率︰2.69%(連現金回贈計算)
  • 手續費︰每年1%

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Cashing Pro「易」私人貸款

Cashing Pro「易」私人貸款

Cashing Pro 提供的貸款服務靈活多樣,不論學生、上班族或家庭主婦,都可以透過網上申請及提取貸款!2019年2月28日前經MoneyHero.com.hk 遞交之成功申請可獲HK$500超市禮券。

  • 申請門檻︰沒有列明,接受在職人士、家庭主婦及學生申請
  • 最高貸款額︰HK$40萬
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰9.33%
  • 手續費︰無

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*客戶須於仍功批核後7日內提取貸款方可獲得優惠。


延伸閱讀:【 信用卡分期 攻略】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃
 
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精選信用卡

美國運通國泰航空尊尚信用卡:迎新送高達79,000里

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– 外幣簽賬 HK$4/里;本地簽賬 HK$6/里
– 首年享Priority Pass 免費享用全球逾1,200所機場貴賓室
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🎁迎新優惠
– 簽滿HK$5,000送5,000里數
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渣打亞洲萬里通萬事達卡:迎新送高達40,000里

渣打亞洲萬里通萬事達卡
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💳信用卡特點
– 餐飲、網上及海外簽賬HK$4/里;其他本地簽賬HK$6/里
– 里數每月自動存入「亞洲萬里通」賬戶內,無須轉換手續費

🎁迎新優惠
– 首HK$7,500簽賬 HK$0.5/里,高達15,000里
– 其後10萬簽賬 HK$4/里,高達25,000里
→ 合共高達40,000里

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渣打Simply Cash Visa卡:迎新送高達HK$2,000回贈

渣打Simply Cash Visa卡
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬:2%現金回贈
– 本地簽賬:1.5%現金回贈

🎁迎新優惠
– 首HK$1,000簽賬,享100%現金回贈(可獲高達HK$1,000回贈)
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→合共高達HK$2,000迎新回贈

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美國運通白金信用卡:迎新送高達HK$3,360回贈

美國運通白金信用卡
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💳信用卡特點
– 首12萬簽賬HK$5=1里
– 於美心集團旗下食府享用晚餐,享半價優惠
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🎁迎新優惠
– 4張百老匯、PALACE及AMC戲院戲票 (價值HK$460)
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Citi PremierMiles信用卡:高達HK$3=1里數回贈

Citi PremierMiles信用卡
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬HK$3/里 (需於該月簽賬滿2萬,電子錢包轉賬都計),本地簽賬HK$8/里
– 每年免費享用環亞機場貴賓室12次 (使用後30日內需簽賬滿HK$5,000,電子錢包轉賬都計)
– 豁免兌換里數手續費,積分永久生效

🎁迎新優惠
– 簽賬滿HK$10,000,可獲108,000積分,即9,000里數

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EarnMore銀聯卡:所有簽賬2%回贈

EarnMore 銀聯卡
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💳信用卡特點
– 所有簽賬一律2%回贈(包括餐飲、網購、本地及外幣簽賬等)

🎁迎新優惠
– 簽賬滿HK$8,500,可用優惠價換購OTO足部按摩器,亦可選擇HK$600 Haagen-Diaz禮券或HK$500現金回贈
– 全日制學生申請,可享簽HK$2,000送HK$200現金回贈
– 網上申請額外送HK$100現金回贈

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Citi Cash Back Card:迎新送HK$1,000現金回贈

Citi Cash Back Card
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💳信用卡特點
– 外幣簽賬、本地食肆及酒店簽賬:2%回贈
– 本地簽賬、八達通自動增值及自動轉賬繳費:1%回贈

🎁迎新優惠
– 簽賬滿HK$10,000,可獲額外HK$1,000回贈

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WEWA 銀聯卡迎新以優惠價換SWITCH

WEWA 銀聯卡
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💳信用卡特點
– 指定消費類別﹙全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK﹚:4%回贈
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🎁迎新優惠
– 簽賬滿HK$8,500:以優惠價換購SWITCH 遊戲機連遊戲及配件套裝;或
– 簽賬滿HK$8,500:DAHON 摺合單車 或 HK$500現金回贈;或
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HSBC滙豐Visa Signature卡最紅自主高達5.6%回贈

HSBC滙豐Visa Signature卡
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