【TU環聯信貸報告】一文了解環聯報告特色和收費

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 19 六月, 2024

信資通面世前,環聯曾一度獨巿提供信貸報告服務逾三十載。對於一眾關注信貸健康和個人信貸評級的消費者而言,環聯的信貸報告比諾華誠信及壹賬通征信的信貸報告較詳細嗎?MoneyHero為大家整理環聯信貸報告內容特色及收費。

一按即到相關段落:環聯簡介收費及服務內容查閱環聯信貸報告方法常見問題

環聯簡介

環聯資訊有限公司(TransUnion,又名TU)為全港最大的的消費者信貸資料機構,提供個人信貸報告,已成立超過三十年,而環聯與諾華誠信及平安金融壹賬通為行業公會旗下的「信資通」獲選機構之一。

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環聯信貸報告收費及服務內容

只要你有申請過信用卡或私人貸款等信貸服務,環聯會根據個人信貸活動,例如還款紀錄、信用卡卡數等,整合成一份個人信貸報告。環聯信貸報告中包含了以下內容:

  • 個人資料:姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
  • 信貸賬戶資料:信貸使用情況及還款記錄
  • 公眾記錄:債務追討、破產及清盤訴訟
  • 查詢記錄:過去兩年內環聯會員的查閱記錄
  • 信貸評分:概括個人信貸狀況的一個分數,共分為A至J級,當中以A為最高級

環聯信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級:

信貸評分 級別 信貸評分分數
A 優良 3526 - 4000
B 良好 3417 - 3525
C 良好 3240 - 3416
D 一般 3214 - 3239
E 一般 3143 - 3213
F 一般 3088 - 3142
G 欠佳 2990 - 3087
H 欠佳 2868 - 2989
I 欠佳/瀕臨破產 1820 -2867
J 欠佳/瀕臨破產 1000-1819

根據環聯網站所指,I至J級為高風險級別,銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭、貸款或信用卡。

除了每12個月一次的免費報告外,環聯提供單次報告,月費計劃、6個月及12個月的收費方案。單次索取環聯信貸報告的收費為HK$280,如果預計自己未來間中有申請金融產品及借貸的需求,可以考慮以月費方案、6個月或12個訂閱環聯信貸監察服務。三個付費方案的服務內容沒有分別,同樣包括環聯信貸報告、網頁版的信貸評分計算機、債務及財務狀況分析及信貸提示服務,訂閱方案愈長,每月使用成本愈便宜。留意月費計劃只提供網頁版,而6個月及12個月的信貸監察服務則只提供手機應用程式服務。

服務範圍/方案 信貸監察服務 信貸報告、評分及提示服務(月費計劃) 單次報告 基本信貸提示服務
收費 HK$688/6個月
HK$888/12個月
HK$280/1個月 HK$280/單次 免費
信貸報告
信貸評分計算機
債務及財務狀況分析
信貸提示服務 進階信貸提示服務
(透過短訊SMS及電郵通知)
基本信貸提示服務
(透過電郵通知)
自動續期 如連續90天內沒有登入環聯網上戶口,服務將自動終止。

 

甚麼是信貸評分計算機?

信貸評分計算機是環聯信貸報告服務的特色之一。由於信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算,如消費者會不時開立、取消信用卡及提高信用額度。信貸評分計算機預測及模擬各種信貸評分試算變化,有助改善理財習慣並提高信貸評分。

環聯信貸評分計算機

圖片來源:環聯

環聯債務及財務狀況分析

環聯債務及財務狀況分析

圖片來源:環聯

環聯債務及財務狀況分析是根據你的信貸報告或自行提供的資料,計算出你每月需用於償還債務的收入比例,即「負債收入比率」(DTI Ratio)。

這個比率反映了個人整體財務狀況和還款能力。比率越低,代表每月用於償還債務的開支占收入的比例越小,還款能力越強,獲批貸款的機會也就越高。

債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告數據,包括債務餘額、每月收入等,計算出總債務金額和負債收入比率。使用者亦可另外輸入每月其他固定開支如租金、生活費等,更準確反映真實財務狀況。

最後,該功能會根據你的負債收入比率,將其分為4個等級:非常好(0%-19%)、好(20%-39%)、一般(40%-59%)和差(60%-100%),讓使用者理解自身財務健康程度。

環聯信貸提示服務

每當用戶的信貸記錄岀現重要變動,如信貸報告岀現新的查詢記錄,及名下有新開設的信貸帳戶,環聯會以短訊或電郵方式提示用戶,提防騙徒盗用個人資料借貸。

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如何查閱環聯信貸報告?

申請人可於環聯網站填妥相關資料,即可以HK$280訂購並即時取得信貸報告。另外,申請人亦可先網上預約,然後帶相關資料,親身到環聯辦事處以HK$280購買信貸報告。以下為環聯辦事處的相關資料:

  • 環聯辦事處地址:香港九龍尖沙咀廣東道15號港威大廈第5座8樓811室

如果想免費索取環聯信貸報告,除了申請信用卡被拒後向環聯索取一份免費信貸報告外,申請人現可經環聯等信資通信貸報告服務機構,每12個月向相關機構免費索取信貸報告一份。此外,MoneyHero與環聯合作,申請人可於MoneyHero App無限次免費查閱信貸報告。

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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關,申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關!下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分,更可了解影響評分的因素,全方位掌握財務健康!

*有人話你知隨便Check TU會影響評分?其實查閱自己的信貸評分屬於「軟性查詢」,並不影響評分。想知更多有關TU的正確知識,快手下載並完成註冊!

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環聯信貸報告常見問題

甚麼是環聯信貸報告?

只要消費者曾使用任何信貸服務,包括申請信用卡或私人貸款等,環聯就會為你記錄財務信貸活動並整合成一份報告。

環聯有甚麼服務方案?

環聯提供兩種服務方案,包括單次付費索取環聯信貸報告(HK$280),及月費訂閱環聯信貸監察服務(低至每月HK$74)。

可以免費查閱環聯信貸報告嗎?

除了申請信用卡被拒後索取之外,現時消費者每12個月可以免費向環聯索取一份信貸報告,申請人亦可經MoneyHero App查閱環聯信貸報告。

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精選私人貸款

 

安信定額私人貸款:高達HK$20,500獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)。由2024年9月1日至2024年9月30日(包括首尾兩日)期間,成功申請及提取指定貸款,限時加送HK$1,000超市現金券。


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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,237獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年10月31日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞。
    • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎(以下列表)
    • 另外成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$17,800
HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
HK$25萬 至 HK$399,999 HK$4,800
HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日,成功經MoneyHero申請,並於10月31日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享大灣區航空香港至台北來回機票一張 (包括一件20kg行李, 不連稅) (價值HKD$1,237) / HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。

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Citi特快現金稅季貸款:總值高達HK$9,399獎賞

Citi特快現金私人貸款 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年10月31日,經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶,無論批核與否,都可獲HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。 
  • 即日起至2024年10月31日下午6時期間經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶,選擇還款期為12個月或以上,並於1個月內提取貸款,即可享MoneyHero獨家優惠:

    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$200萬或以上 iPhone 16 Pro (128GB;顏色隨機)(價值$8,599)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$6,990)、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
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邦民特快低息貸款:高達HK$15,600現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$15,000萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

即日起至2024年10月31日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否都可獲HK$600 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券。

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WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$23,800獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
  • 貸款額高達HK$150萬
  • 還款期由6個月至60個月
  • HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年10月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$12,000現金回贈

貸款額 還款期24個月或以上
HK$100萬 至 HK$150萬 HK$12,000
HK$70萬 至 HK$999,999 HK$3,000
HK$30萬 至 HK$699,999 HK$600
HK$8萬 至 HK$299,999 HK$300


💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年10月31日下午6時,成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上,並向銀行交齊所有文件,可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券 / Trip.com電子禮券。

另外,即日至2024年10月31日下午6時客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享:

貸款額 還款期 獎賞項目
HK$800,000 至 HK$1,500,000 24 個月或以上 HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券
HK$500,000 至 HK$799,999 HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券
HK$200,000 至 HK$499,999 HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券


💰Welab現金回贈優惠

即日至2024年10月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享:

貸款額 還款期 現金回贈
HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 24 個月或以上 HK$12,000 現金回贈
HK$500,000 至 HK$999,999 HK$3,000 現金回贈
HK$200,000 至 HK$499,999 HK$1,500 現金回贈
HK$100,000 至 HK$199,999 HK$500 現金回贈

 

 

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